ما هي الموافقة المسبقة؟
الموافقة المسبقة هي تقييم أولي للمقترض المحتمل من قبل المقرض لتحديد ما إذا كان يمكن إعطاؤهم عرض التأهيل المسبق. يتم إنشاء الموافقات المسبقة من خلال العلاقات مع مكاتب الائتمان التي تسهل تحليل الموافقة المسبقة من خلال استفسارات ميسرة. يمكن للتسويق المسبق الموافقة أن يوفر للمقترض المحتمل عرض سعر فائدة مقدرة وحد أقصى للمبلغ الرئيسي.
يتم استخدام الموافقات المسبقة كأداة تسويق للمقرضين.
التأهيل المسبق
المقرضين شراكة مع وكالات تقارير الائتمان للحصول على قوائم التسويق لعروض الموافقة المسبقة. يتم إنشاء الموافقات المسبقة من خلال تحليل الاستفسار السهل الذي يسمح للمقرض بتحليل بعض معلومات الملف الائتماني للمقترض لتحديد ما إذا كان يفي بخصائص المقرض المحددة. بشكل عام ، ستكون درجة الائتمان للمقترض هي العامل الرئيسي لتأهيل الموافقة المسبقة.
فهم ما قبل التأهيل مقابل قبل الموافقة
أنواع عروض ما قبل الموافقة
يرسل المقرضون كميات كبيرة من مؤهلات ما قبل الموافقة كل عام من خلال البريد المباشر والبريد الإلكتروني. تلقي عرض ما قبل الموافقة لا يضمن أن المقترض سوف يتأهل للحصول على القرض المقدم.
معظم عروض ما قبل الموافقة تأتي مع رمز خاص وتاريخ انتهاء الصلاحية. يمكن أن يساعد استخدام الرمز الخاص المقدم من المقرض في التمييز بين طلب ائتمان المقترض وإعطاء المقترض أولوية أعلى في عملية الإقراض.
للحصول على قرض معتمد مسبقًا ، يجب على المقترض إكمال طلب ائتمان لمنتج معين. قد يتقاضى بعض المقرضين رسوم الطلب التي يمكن أن تزيد من تكاليف القرض. سيتطلب تطبيق الائتمان رقم دخل المقترض والضمان الاجتماعي. بمجرد أن يكمل المقترض طلب الائتمان ، سيتحقق المقرض من دينه إلى الدخل ويقوم بإجراء تحليل صعب لملف ائتمان المقترض. بشكل عام ، يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل للمقترض 36 ٪ أو أقل للموافقة عليها ويجب على المقترض تلبية مؤهلات درجة الائتمان للمقرض. في كثير من الأحيان يختلف العرض المعتمد للمقترض بشكل كبير عن عرضه المعتمد مسبقًا والذي يرجع إلى تحليل الاكتتاب النهائي.
غالبًا ما يتم الاستفادة من الموافقات المسبقة بسهولة مع بطاقات الائتمان نظرًا لأن منتجات بطاقات الائتمان بها أسعار موحدة أكثر وقلة الرسوم المتفاوض عليها. يمكن عادة الحصول على موافقات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت من خلال الاكتتاب الآلي بينما قد تتطلب القروض غير الدوارة طلبًا شخصيًا مع أحد موظفي القروض.
غالبًا ما يكون للرهون العقارية المعتمدة مسبقًا أكبر اختلاف بين العرض المعتمد مسبقًا والعرض النهائي حيث يتم الحصول على قروض الرهن العقاري برأس مال مضمون. يزيد رأس المال المضمون من عدد المتغيرات التي يجب مراعاتها في عملية الاكتتاب. يتطلب الاكتتاب للحصول على قرض عقاري عادةً درجة ائتمان للمقترض ونسبتين مؤهلتين ، ونسبة الدين إلى الدخل ، ونسبة نفقات الإسكان. في قرض الرهن العقاري ، قد يحتاج رأس المال المضمون أيضًا إلى تقييم حالي سيؤثر عادةً على إجمالي رأس المال المعروض.
