جدول المحتويات
- نمو الأموال بشكل أسرع
- وأوضح فخ الضرائب
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الانسحاب
- الخط السفلي
نمو الأموال بشكل أسرع
يمكن أن تساعد أرباح الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة في محفظة التقاعد الخاصة بك على النمو بسرعة أكبر ، طالما أنك تعيد استثمار الأرباح. لكن يمكن أن يكونوا فخًا ضريبيًا عندما تريد سحب الأموال ، خاصةً إذا استثمرت أموالك في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
الماخذ الرئيسية
- لا يتم فرض الضريبة على أرباح الأسهم المكتسبة في حسابات IRA التقليدية عند دفعها أو إعادة استثمارها ، بل يتم فرض ضريبة على السحب من حساب التقاعد عند ضريبة الدخل الحالية عند سحبها. إن أموال IRA تنمو معفاة من الضرائب ، بما في ذلك دفع أرباح الأسهم ، وبالتالي غير خاضع للضريبة. هذه التأجيلات والإعفاءات صالحة فقط إذا انتظرت حتى سن 59 1/2 على الأقل لسحب أموال التقاعد.
وأوضح فخ الضرائب
في حساب الاستثمار العادي ، تستفيد توزيعات الأرباح والمكاسب الرأسمالية من ضريبة الأرباح الرأسمالية. هذا يعني أن هذه الأرباح يمكن أن تخضع للضريبة بمعدل أقل (من 0٪ إلى 20٪ ، حسب مستوى دخلك). على سبيل المثال ، إذا كنت في الشريحة الضريبية بنسبة 10٪ أو 15٪ ، فستدفع ضرائب بنسبة 0٪ على أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال طويلة الأجل. أولئك الذين في الشريحة الضريبية من 25٪ إلى 35٪ سيدفعون فقط 15٪ من الأرباح والمكاسب الرأسمالية. أولئك الذين في أعلى شريحة ضريبية ، 39.6 ٪ ، سيدفعون 20 ٪ فقط على أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال.
ولكن عندما يكون هذا المبلغ في حساب IRA ، يمكن أن يكون العلاج مختلفًا جذريًا ، وهذا يتوقف على نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي بحوزتك وعندما تريد سحب الأموال.
قبل التقاعد ، المال في أي نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي يتجنب في الواقع الضرائب. لن تدفع أي ضرائب على أرباح الأسهم التي يتم إعادة استثمارها إما في الجيش الجمهوري الايرلندي أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ويترك في هذا الحساب. "الفائدة الكبيرة من حسابات التقاعد ، الجيش الجمهوري الايرلندي وروث الجيش الجمهوري الايرلندي ، هو أن أرباح الأسهم لا تخضع للضريبة على أساس سنوي. يقول جون ب. دالي ، CFP® ، رئيس Daly Investment Management LLC في ماونت بروسبكت ، إلينوي: "هذا هو مكون تأجيل الضرائب". "مع حساب استثمار منتظم خاضع للضريبة ، يتم فرض ضرائب على أرباح الأسهم كل عام تتلقىها.
مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، ويأتي الصيد عندما تريد سحب الأموال. تختلف القواعد وفقًا لنوع الجيش الجمهوري الايرلندي لديك. إليكم كيفية عملهم مع كل من Roth و IRAs التقليديين.
كيف يتم فرض أرباح الجيش الجمهوري الايرلندي
روث الجيش الجمهوري الايرلندي
طالما تقوم بسحب الأموال المستثمرة في Roth IRA بعد سن 59 عامًا - وأنت تملك هذا الحساب لأكثر من خمس سنوات - فسوف تدفع ضرائب صفرية على عمليات السحب ، حتى لو كانت عمليات السحب تشمل أرباح الأسهم. إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال قبل 59 درجة مئوية ، فيجب عليك دفع ضرائب على أي مكاسب تقوم بسحبها بمعدل الضريبة الحالي. لن تضطر لدفع ضرائب على المساهمات المقدمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي لأنه تم فرض ضرائب على هذه الأموال قبل تقديم هذه المساهمة.
"عمليات السحب من روث الجيش الجمهوري الايرلندي صعبة بعض الشيء. قبل التقاعد ، سيتم فرض ضريبة عليك فقط على الأرباح المحققة على رأس مساهماتك. على سبيل المثال ، إذا كان 80٪ من Roth IRA الخاص بك يتكون من مساهمات ، في حين يتكون الباقي من الأرباح ، فسيتم فرض ضريبة على 20 ٪ فقط من كل انسحاب بمعدل ضريبة الدخل الخاص بك "، كما يقول مارك هيبنر ، مؤسس ورئيس Index Fund Advisors Inc. في إرفين ، كاليفورنيا ، ومؤلف كتاب صناديق الاستثمار: برنامج الاسترداد المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين .
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الانسحاب
يتم فرض الضريبة على معظم الأموال المسحوبة من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وفقًا لمعدل الضريبة الحالي ، والذي قد يصل إلى 39.6٪. أي مكاسب رأسمالية على الأرباح في حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك لا تستفيد من معاملة ضريبة أرباح رأس المال أقل ؛ يتم فرض الضريبة عليها بنفس معدل الدخل العادي.
الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو عندما تساهم في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي باستخدام الأموال التي تم بالفعل فرض ضرائب عليها (وبعبارة أخرى لم تكن قد اتخذت خصم ضريبي عند تقديم المساهمة). ولكن احذر من اتباع هذا النهج: قد يكون خلط المساهمات المؤجلة من الضرائب مع المساهمات الخاضعة للضريبة في حساب IRA تقليديًا بمثابة كابوس للفرز عند التقاعد.
"فكرة أن تكون في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد هي السبب في أن معظم الأميركيين يساهمون في خطة التقاعد. إذا تمكنوا من توفير 25 دولارًا اليوم ودفع 15 دولارًا فقط كضريبة عند التقاعد ، فإنهم يعتقدون أنها صفقة جيدة. يمكن أن تكون الحقيقة دعوة للاستيقاظ. يقول موريس أرمسترونغ ، EA ، مؤسس Armstrong Financial Strategies في شيشاير ، كون ، "كثير من الناس في نفس الشريحة ويدفعون الآن ضريبة على كل سنت من الدخل".
الخط السفلي
الجيش الجمهوري الايرلندي هو خيار رائع للحفظ للتقاعد. المفتاح هو معرفة قواعد عمليات السحب قبل الاستثمار ، لذلك لا تواجه أي مفاجآت ضريبية عند التقاعد.
"يمكن أن يكون التنويع الضريبي بنفس أهمية تنويع الاستثمارات. يقول Marguerita M. Cheng ، CFP® ، الرئيس التنفيذي لشركة Blue Ocean Global Wealth في غايثرسبيرغ ، ماريلاند: من المهم أن يكون هناك مزيج من الاستثمارات الخاضعة للضريبة ، المؤجلة من الضرائب ، وخالية من الضرائب.
طالما أنك تستوفي مؤهلات Roth IRA ، يجب أن يكون هذا دائمًا خيارك الأول. تخسر الإعفاء الضريبي على المساهمة ، لكن الفوائد طويلة الأجل تستحق العناء بشكل عام.
بالإضافة إلى ذلك ، "بالنسبة للعديد من الأميركيين… جيل الألفية ، يعتبر Roth IRA هو الخيار الأفضل لأن معدلات الضريبة ستزيد فقط في المستقبل. على الرغم من أن المتقاعد قد يستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على المدى القصير ، إلا أن روث سيفوز بالأغلبية. كما يقول كارلوس دياس جونيور ، مدير الثروات في مجموعة إكسل تاكس آند ويلث في ليك ماري بولاية فلوريدا ، إنه أيضًا مع وجود Roth IRA ، فأنت لست مقيدًا بمعدلات الضريبة المستقبلية غير المؤكدة أو الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs)."
