يمكن أن تكون القروض الشخصية وسيلة بسيطة نسبيا لتأمين أموال إضافية. أحد الاستخدامات الممتازة للقرض الشخصي هو سداد ديون الفائدة العالية ، مثل ديون بطاقات الائتمان. إذا كنت تستطيع الحصول على قرض شخصي بمعدل فائدة يتراوح بين 7 و 10٪ واستخدامه لسداد ديون بطاقات الائتمان التي تحمل معدل فائدة يتراوح بين 19 و 26٪ ، فستحسن وضعك المالي العام.
على عكس القروض المضمونة ، مثل القروض العقارية وقروض الأسهم المنزلية ، فإن القرض الشخصي غير المضمون لن يأتي بأقل سعر ممكن للقرض. ومع ذلك ، قد تظل أداة قرض جيدة لاستخدامها عندما لا ترغب في الحصول على قرض مضمون ، أو عندما تفتقر إلى خيار القيام بذلك.
البنوك المحلية أو الاتحادات الائتمانية
مع ظهور الإنترنت ، توسعت مصادر القروض إلى ما هو أبعد من مجرد مصرفك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك. لا يزال من المحتمل أن يكون الفرع المحلي للبنك أو الاتحاد الائتماني الذي تقوم فيه بعملك المصرفي المعتاد هو أفضل رهان لإيجاد أدنى سعر فائدة على قرض شخصي. يوفر الاجتماع مع مسؤول القرض وجهاً لوجه الفرصة لمناقشة القرض ومراجعة أموالك الإجمالية بشكل مطول. قد يتمكن مسؤول القرض في البنك المحلي من اقتراح وسيلة بديلة وأقل تكلفة للوصول إلى أموال إضافية ، مثل حد الائتمان. إذا علمك موظف القرض شخصيًا ، فمن الأرجح أن يعطيك فائدة الشك إذا كنت على صواب للحصول على الموافقة.
إن التعامل مع مؤسسة مالية محلية عادة ما يحصل على الأموال التي تبحث عنها في أقصر فترة زمنية. حتى أنه من الممكن الدخول والتقدم للحصول على قرض والخروج بالمال. عادةً ما تقدم البنوك شروط قروض أكثر مرونة من المصادر عبر الإنترنت ، مثل مقرضي الند للند. العامل السلبي الرئيسي الوحيد في التعامل مع البنوك التقليدية هو أنها عادة ما تتمتع بأعلى معايير الجدارة الائتمانية للوفاء بها ، وغالبًا ما تتطلب درجة ائتمان 700 كحد أدنى.
تميل النقابات الائتمانية إلى أن تكون أقل طلبًا فيما يتعلق بالجدارة الائتمانية وقد تقدم أسعار فائدة أقل ، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، ينطبق هذا فقط على عملائها الحاليين.
ميزة إضافية للبنوك والاتحادات الائتمانية هي أنه لا توجد عادة رسوم منشأ قرض
المقرضين عبر الإنترنت من نظير إلى نظير
أصبح المقرضون عبر الإنترنت من نظير إلى نظير مثل Prosper و Lending Club أكثر شيوعًا. يستغرق الأمر فترة أطول قليلاً - ما يصل إلى أسبوع أو أكثر - لتأمين قرض ، لكن من السهل بشكل عام الاقتراض من هؤلاء المقرضين عبر الإنترنت باستخدام ائتمان غير كامل. يقع قطع درجة الائتمان النموذجي حول مستوى 640 ، ويعتبر بعض المقرضين أن المقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة يصل إلى 600. يجب أن تكون أسعار الفائدة قابلة للمقارنة ، وربما أقل قليلاً ، مما يمكن أن تحصل عليه من بنك تقليدي. قد تكون هناك بعض المرونة في شروط السداد ، ولكن معظم المقرضين عبر الإنترنت يميلون إلى تقديم قروض محددة المدة ، وغالبًا ما تكون الشروط أقصر مما قد تكون قادرًا على التفاوض مع أحد البنوك. في حين أن البنك التقليدي قد يمدد القرض لمدة خمس سنوات ، نادراً ما يقدم المقرضون عبر الإنترنت قروضًا لمدة تزيد عن ثلاث سنوات.
للتقدم بطلب للحصول على قرض من أحد هذه المواقع ، قم بالتسجيل في الموقع وملء طلب القرض ، تمامًا كما تفعل مع أحد البنوك التقليدية. تتطلب معظم مواقع الإقراض من نظير إلى نظير دفع رسوم إنشاء القرض ، والتي تتراوح عادة من 0.5 إلى 4.5٪ من مبلغ القرض.
يوم الدفع أو السلف المقرضين مقدما
هذا هو الملاذ الأخير للحصول على قرض شخصي ، وهو مفيد فقط لاقتراض مبلغ محدود للغاية من المال لفترة زمنية قصيرة للغاية ، وعادة ما يكون ذلك من أسبوع إلى أسبوعين. ومع ذلك ، إذا لم يكن رصيدك هو الأفضل وتحتاج فقط إلى اقتراض ما يكفي من النقود لتغطية فاتورة كبيرة ، مثل الإيجار أو الكهرباء ، فإن هؤلاء المقرضين يوفرون خيارًا. ومع ذلك ، فإنه يأتي بسعر حاد للغاية. نتوقع سداد ما يصل إلى 125 ٪ أو أكثر مما تقترضه ، وهذا فقط لقروض يوم الدفع. إذا قمت بالوصول إلى أحد المقرضين عبر الإنترنت من هذا النوع ، فنتوقع أن تدفع أيضًا رسوم إنشاء قروض ضخمة. الإيجابيات الوحيدة لهذه الأنواع من مصادر القروض هي أنه يمكنك تأمين القرض على الفور ، وأنها عادة ما تتطلب إثبات الدخل فقط بدلاً من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
نصائح للحصول على أفضل صفقة قرض
تعد درجات الائتمان ذات أهمية قصوى في تحديد سعر الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه للحصول على قرض شخصي ، لذلك فإن أي شيء يمكنك القيام به لتحسين درجاتك قبل التقديم يستحق الجهد المبذول. كما أنه يساعد إذا كنت تدفع رصيد بطاقتك الائتمانية أو أرصدة القروض الأخرى المستحقة بقدر ما تستطيع قبل التقديم. تأكد من حصولك على جميع المعلومات اللازمة لطلب القرض ، بما في ذلك نماذج W-2 أو عناصر التحقق من الراتب ، والتحقق من العنوان وتوثيق جميع التزامات الديون الشهرية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "هل تعتبر القروض الشخصية دخلاً؟")
