جدول المحتويات
- خذ التوزيعات المؤهلة
- استخدم قاعدة العمر 55
- دعها تكذب
- الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
- الاستمرار في المساهمة
- الخط السفلي
خيارات ما بعد التقاعد 401 (ك)
تعتمد طريقة عمل 401 (k) بعد التقاعد على ما تفعله بها. بناءً على عمرك عند التقاعد (وقواعد شركتك) ، يمكنك اختيار البدء في الحصول على توزيعات مؤهلة. بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار السماح لحسابك بالاستمرار في تجميع الأرباح حتى تتم مطالبتك ببدء عمليات التوزيع وفقًا لشروط خطتك. وهنا بعض الخيارات.
الماخذ الرئيسية
- تعتمد طريقة عمل 401 (ك) بعد التقاعد إلى حد كبير على عمرك. إذا تقاعدت بعد 59 عامًا ، فيمكنك البدء في سحب الأموال دون دفع غرامة سحب مبكرة. إذا لم تكن بحاجة للوصول إلى مدخراتك حتى الآن ، فيمكنك دعه يجلس - على الرغم من أنك لن تكون قادرًا على المساهمة. من أجل الاستمرار في المساهمة ، ستحتاج إلى تمرير 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي. مع كل من 401 (ك) و IRA التقليدي ، يجب أن تأخذ الحد الأدنى من التوزيعات إذا كنت أكبر من 70 درجة.
خذ التوزيعات المؤهلة
عندما تأخذ توزيعات من 401 (ك) ، يظل المبلغ المتبقي من رصيد حسابك مستثمرًا وفقًا لمخصصاتك السابقة. هذا يعني أن المدة الزمنية التي يمكن خلالها سداد المدفوعات ، أو مقدار كل دفعة ، تعتمد على أداء محفظة استثماراتك.
ناشفيل: كيف يمكنني الاستثمار للتقاعد؟
المال المبكر: استفد من "قاعدة العمر 55"
دعها تكذب
لا يلزمك أخذ توزيعات من حسابك بمجرد التقاعد. بينما لا يمكنك الاستمرار في المساهمة في 401 (ك) التي يحتفظ بها صاحب العمل السابق ، مطلوب مسؤول خطتك للحفاظ على خطتك إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار استثمرت. أي شيء أقل من 5000 دولار سيؤدي إلى توزيع مبلغ إجمالي ، ولكن معظم الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد لديهم مدخرات كبيرة مستحقة.
إذا كان حسابك يتراوح بين 1000 دولار و 5000 دولار ، فسوف يتعين على شركتك تحويل الأموال إلى حساب IRA إذا أجبرتك على الخروج من الخطة.
تذكر الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة
على الرغم من أنك لست بحاجة إلى البدء في الحصول على توزيعات من الرقم 401 (ك) الخاص بك في اللحظة التي تتوقف فيها عن العمل ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) بحلول الأول من أبريل (نيسان) التالي للسنة التي تبلغ فيها 70 درجة مئوية. قد تسمح لك بعض الخطط بتأجيل التوزيعات حتى السنة التي تتقاعد فيها ، إذا تقاعدت بعد سن 70 ، لكنها ليست شائعة.
الاستمرار في المساهمة
ضع في اعتبارك أنه يمكنك فقط المساهمة في الأرباح لأي من أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي ، لذلك لن تعمل هذه الاستراتيجية إلا إذا لم تتقاعد بالكامل وما زلت تحصل على "تعويض خاضع للضريبة ، مثل الأجور أو الرواتب أو العمولات أو النصائح أو العلاوات أو صافي الدخل من الذات العمالة ، "كما يضع مصلحة الضرائب. لا يمكنك المساهمة بالأموال المكتسبة من الاستثمارات أو من شيك الضمان الاجتماعي ، على الرغم من أن بعض أنواع مدفوعات النفقة قد تكون مؤهلة.
لتنفيذ عملية ترحيل للمادة 401 (ك) الخاصة بك ، يمكنك اختيار أن يقوم مسؤول خطتك بتوزيع مدخراتك مباشرةً على الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد أو الحالي. بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار أن تأخذ التوزيع بنفسك. ومع ذلك ، يجب عليك إيداع الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك في غضون 60 يومًا لتجنب دفع الضرائب على الدخل. يجب تحويل حسابات 401 (k) التقليدية إلى حساب IRA تقليدي ، بينما يجب تحويل حسابات Roth المعينة إلى حسابات Roth IRAs.
مثل التوزيعات 401 (k) التقليدية ، تخضع عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لمعدل ضريبة الدخل العادية في السنة التي تأخذ فيها التوزيع. السحب من Roth IRAs معفي تمامًا من الضرائب إذا تم نقله بعد بلوغك 59 عامًا وإذا كنت قد ساهمت في أي Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل. ويخضع IRAs لنفس لوائح RMD مثل 401 (k) s وخطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل.
الخط السفلي
تعتبر القواعد التي تتحكم في ما يمكنك فعله باستخدام 401 (ك) بعد التقاعد معقدة للغاية ، على شكل مصلحة الضرائب والشركة التي أعدت الخطة. استشر مسؤول خطة شركتك للحصول على التفاصيل. قد يكون من الجيد التحدث إلى مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات نهائية.
