ما هو برنامج التعديل في المنزل بأسعار معقولة (HAMP)
كان برنامج تعديل أسعار المنازل (HAMP) عبارة عن برنامج لتعديل القروض الحكومية الفيدرالية تم تقديمه في عام 2009 لمساعدة مالكي المنازل المتعاقدين على تجنب حبس الرهن. كان تركيز HAMP على مساعدة أصحاب المنازل الذين كانوا يدفعون أكثر من 31 في المائة من دخلهم الإجمالي مقابل مدفوعات الرهن العقاري. انتهت صلاحية البرنامج في نهاية عام 2016 ، ولكن مبادرة شقيقة ، برنامج إعادة التمويل المنزلي بأسعار معقولة (HARP) يحل محله ويمتد حتى عام 2018.
BREAKING DOWN الصفحة الرئيسية برنامج تعديل بأسعار معقولة (HAMP)
كان إنشاء برنامج التعديل في المنزل بأسعار معقولة (HAMP) استجابةً لأزمة الرهن العقاري عالي المخاطر لعام 2008. ووجد أصحاب المنازل عبر أمريكا أنفسهم غير قادرين على بيع أو إعادة تمويل منازلهم خلال هذه الفترة. أيضا ، والقدرة على تحمل المدفوعات الشهرية الناجمة عن ارتفاع أسعار السوق في رهن على تعديل معدل القروض العقارية (أرمينيا) أضرارا كثيرة. على الرغم من أن دافعي الضرائب قاموا بدعم بعض التعديلات على القروض ، يمكن القول إن أهم مساهمة من HAMP كانت توحيد ما كان نظام تعديل قرض عشوائي. HAMP تحفيز المقرضين من القطاع الخاص والمستثمرين لتمويل تسويات القروض الخاصة بهم.
HAMP الأهلية: اختبار NPV
تم تحديد الأهلية من خلال حساب يسمى اختبار صافي القيمة الحالية (NPV). يجب على الخصائص اجتياز اختبار NPV وتلبية معايير الأهلية الأخرى. إذا أظهر التحليل أن المقرض ، أو المستثمر الذي يحمل القرض في الوقت الحالي ، سيجني المزيد من المال عن طريق تعديل القرض بدلاً من حبس الرهن ، يصبح العقار مؤهلاً. بالإضافة إلى اشتراط أن يثبت صاحب المنزل المصاعب المالية ، كان على المنزل أن يكون صالحًا للسكن ولديه رصيد أساسي غير مدفوع تحت 729750 دولارًا.
كيف عملت الإغاثة
اتخذ برنامج الإغاثة في المنزل بأسعار معقولة (HAMP) عدة أشكال ، وكل ذلك سيكون له تأثير في خفض المدفوعات الشهرية.
- يمكن لأصحاب المنازل المؤهلين الحصول على تخفيضات في الرهن العقاري الرئيسيالتخفيضات في سعر الفائدةالتأجيل المؤقت لمدفوعات الرهن العقاري ، والمعروف أيضًا باسم التحمل وتمديد شروط القرض الحالية
في كثير من الحالات ، كان القرض الجديد المعدل مؤهلاً أيضًا لتعديل برنامج HAMP ، مما قلل من مدفوعات مالك المنزل إلى أبعد من ذلك. خفضت الأسر في البرنامج مدفوعاتها الشهرية بمتوسط أكثر من 530 دولار.
حوافز للمقرضين
تشير الحكومة إلى نسبة المدفوعات إلى إجمالي الدخل كنسبة الدين إلى الدخل (DTI). ساعد برنامج HAMP ، الذي يعمل بالتعاون مع مقرضي الرهن العقاري ، على تقديم حوافز للبنوك لتخفيض نسبة الدين إلى الدخل إلى أقل من أو تساوي 38 في المائة. سوف تتدخل وزارة الخزانة لتقليل نسبة DTI إلى 31 بالمائة أو أقل.
تلقى موظفو الرهن العقاري دفعة مقدمة قدرها 1000 دولار لكل تعديل مؤهل قاموا به. أيضًا ، يمكن أن يحصل هؤلاء المقرضون على ما يصل إلى 1000 دولار سنويًا لكل مقترض في البرنامج لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.
اقتصر برنامج التعديل الأساسي بأسعار معقولة على المساكن الأولية. في عام 2012 ، تم تنقيح البرنامج ليشمل المنازل التي لا يشغلها المالك والأسر التي لديها رهون متعددة ، وأصحاب المنازل الذين تقل نسبة DTI عن المتطلبات الأصلية وهي 31 في المائة أو أعلى.
