ما هو الحد الأدنى المضمون لمزايا السحب (GMWB)؟
الحد الأدنى المضمون لسحب المكافآت (GMWB) هو نوع من المتسابقين أو العقود المرتبطة ببعض بوالص التأمين السنوية. إنه يضمن لحامل الوثيقة دفقًا ثابتًا من دخل التقاعد بغض النظر عن تقلبات السوق.
فهم الحد الأدنى من فوائد السحب المضمونة (GMWB)
الحد الأدنى المضمون من الدراجين المتسابقين تتوفر لبعض منتجات الأقساط الثابتة والمتغيرة السنوية. خلال فترات الركود في السوق ، يمكن لحامل الوثيقة أو المطالب سحب نسبة مئوية كحد أقصى من استثماراتهم بالكامل في الأقساط السنوية. تختلف النسب المئوية السنوية القصوى المتاحة للسحب باختلاف العقود ، ولكنها تتراوح عادة بين خمسة وعشرة في المائة من مبلغ الاستثمار الأولي. حتى الوصول إلى نفاد إجمالي الاستثمار الأولي ، قد يستمر المُدعى في تلقي الدخل خلال فترة السحب.
يحمي GMWB السناجيين من خسائر الاستثمار دون أن يفقد مكاسب الربح الصعودي. على سبيل المثال ، لنفترض أن الاستثمار الأولي لجيمي كان 100000 دولار. ولكن بسبب الركود في الاقتصاد ، فإن هذا الاستثمار لا يساوي الآن سوى 85000 دولار. منذ أن اشترت Jamie الحد الأدنى المضمون لسحب الفوائد بنسبة 10 ٪ ، ستكون قادرة على تفعيل عقد الفارس لسحب نسبة معينة كل عام (8500 دولار في هذه الحالة) حتى تسترد كامل مبلغ الاستثمار الأولي البالغ 100000 دولار.
في بعض الحالات ، يتضمن متسابقو GMWB القدرة على سحب مبالغ أعلى عندما يكون السوق مزدهرًا ، وينمو صندوق الأقساط السنوية. باستخدام هؤلاء المتسابقين ، قد يُسحب المُدخل دخلًا أعلى من الحد الأقصى للاستثمار. عند إعادة النظر في المثال أعلاه ، قل الاستثمار الأولي الآن بقيمة 150،000 دولار. إذا تضمن متسابق Jamie فقرة قد تحقق فيها 2٪ من الأرباح المكتسبة ، فقد تسحب أكثر من 8500 دولار سنويًا. ينطبق هذا السيناريو إذا تضمن متسابقها القدرة على التكيف مع اتجاهات السوق المواتية.
كيف يتم حساب GMWB؟
تختلف النسب المئوية للانسحاب حسب شروط عقد متسابق GMWB ، لكنها تتراوح عادة من 5 ٪ إلى 10 ٪. قد يرتبط المبلغ المتاح للسحب أيضًا بسن صاحب البوليصة عند بدء السحب.
على سبيل المثال ، قد تسمح لك اتفاقية المتسابق بتحصيل 4٪ من استثماراتك إذا بدأت سحب ما بين 60 و 64 عامًا. يزيد الدخل إلى 4.5٪ إذا بدأت في أخذها بين سن 65 و 69 عامًا. سن 70 يمكن أن يكون في 5 ٪. قبل سن 59 عامًا ، قد تخضع عمليات السحب من الأقساط لعقوبات السحب المبكر بنسبة 10٪ من قبل دائرة الإيرادات الداخلية.
تختلف شروط متسابقي GMWB ، بما في ذلك الرسوم ، بناءً على الموفر ، الذي عادةً ما يكون شركة تأمين. الدراجين الأقساط الأخرى المتاحة تشمل مزايا السحب مضمونة مدى الحياة ومزايا الحد الأدنى التراكم مضمونة.
