ما هو جيد الائتمان
الائتمان الجيد هو تصنيف لتاريخ الائتمان للفرد ، مما يشير إلى أن المقترض لديه درجة ائتمان عالية نسبيًا ومخاطر ائتمانية آمنة.
كسر أسفل الائتمان الجيد
يتم تحديد الائتمان الجيد من خلال درجة الائتمان للمقترض. يتم توفير درجات الائتمان من خلال وكالات تقارير الائتمان. يقوم المقرضون بالتحقق من الدرجات الائتمانية لغرض توفير قرارات ضمان الائتمان وتفاصيل التحقق من الخلفية.
تصنيفات جودة الائتمان
تقوم وكالات التصنيف الائتماني بتعيين درجة للفرد بناءً على سجل الائتمان الخاص به والتي يتم تتبعها من قبل الوكالات في تقرير الائتمان. يمكن أن يختلف تسجيل الائتمان وفقًا للمنهجيات المستخدمة في حساب درجة الائتمان. درجة الائتمان الأكثر استخدامًا هي نقاط فيكو.
يمكن أن تتراوح درجة الائتمان للمقترض من 300 إلى 850. وسيحدد المقرضون تصنيفات درجة الائتمان حسب الفئات المختلفة. عادةً ما يمكن تقسيم التصنيفات الائتمانية إلى خمسة مستويات. هذه المستويات تشمل استثنائية ، جيدة جدا ، جيدة ، عادلة والفقيرة. يمكن للمقترضين الحاصلين على درجة ائتمانية جيدة أن يكونوا في إحدى الفئات الثلاث الأولى. وفقًا لتفصيل من Experian ، سيكون للمقترضين الائتمانيين الاستثنائيين درجة تتراوح بين 800 وأعلى ، وسيحصل المقترضون الجيدون على درجة تتراوح من 740 إلى 799 وسيحصل المقترض الجيد على درجة تتراوح بين 670 و 739. تعتبر درجة الائتمان التي تبلغ حوالي 670 أو أعلى من المقترضين على درجة ائتمانية جيدة ولديهم أفضل فرصة للحصول على موافقة ائتمانية من المقرض.
تشمل آخر مستويين من النواحي والفقراء. تشير هاتان الفئتان إلى المقترضين من فئة الرهن العقاري. سيكون للمقترضين المقبولين درجة ائتمانية تتراوح من 580 إلى 669 ، وسيشمل الفقراء المقترضين بدرجة ائتمانية تبلغ 579 أو أقل.
اعتبارات المقترض
هناك عدد من العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان للمقترض. إذا كان المقترض في المستويات الدنيا ويسعى إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم بحيث يقعون في التصنيف الائتماني الجيد ، فهناك بعض الأشياء المهمة التي يمكنهم أخذها في الاعتبار. تستند الدرجات الائتمانية إلى حد كبير على سجل الدفع للمقترض. ستؤثر أي مدفوعات متأخرة على درجة الائتمان للمقترض وتبقى في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات. وبالتالي ، فإن إجراء الدفعات في الوقت المحدد دون أي حالات تأخر في السداد يمكن أن يساعد المقترض على رؤية التحسينات الشهرية في درجة الائتمان.
أحد العوامل التي يمكن أن تساعد في تحسين درجة الائتمان للمقترض بسرعة هو المبلغ المستحق بشكل عام. إجمالي استخدام حسابات ما يقرب من 30 ٪ من درجة الائتمان للمقترض. لذلك ، إذا كان بإمكان المقترض تسديد أرصدة الديون المستحقة بشكل ملحوظ ، فإن ذلك يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بهم بسرعة شهرًا بعد شهر.
تشمل العوامل الأخرى المشاركة في منهجية تسجيل الائتمان طول تاريخ الائتمان ، وأنواع الائتمان المستخدمة ، واستفسارات الائتمان والائتمان الجديدة. يجب أن يكون المقترضون الذين يسعون لتحسين درجة الائتمان الخاصة بهم حذرين بشأن الائتمان الجديد الذي يحصلون عليه وعدد حسابات الائتمان التي يتقدمون بطلب للحصول عليها. إن عددًا كبيرًا من الاستفسارات الصعبة في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان للمقترض ويزيد من خطر تخلفه عن السداد للمقرضين.
اعتبارات المقرض
تعتبر درجة الائتمان للمقترض عاملاً هامًا يؤثر على نوع الائتمان الذي سيكون مؤهلاً للموافقة عليه. يركز المقرضون التقليديون عمومًا على المقترضين ذوي الجودة الائتمانية الجيدة. هذا يعني أنهم عادة ما يفكرون فقط في المقترضين ذوي الائتمان الجيد ، والإبلاغ عن درجة ائتمان قدرها 670 أو أعلى. من المرجح أن يحصل هؤلاء المقترضون ذوو الجودة الائتمانية الجيدة على موافقات القروض بشكل عام. كما أنهم أكثر عرضة لتلقي شروط قرض مواتية أكثر من المقترضين ذوي المستويات الأقل الذين غالباً ما يتعين عليهم البحث عن مقرضين بديلين أو بطاقات ائتمان مضمونة.
