في حين يتم تشجيع الأميركيين على الادخار من أجل تعليم أطفالهم من خلال خطة استثمارية معفاة من الضرائب ، فإن الأطفال الكنديين قادرون على منحهم عند الولادة. من خلال المنحة الكندية للمدخرات التعليمية (CESG) ، يمكن للوالدين البدء في الادخار من أجل تعليم أطفالهم حرفيًا في اليوم الأول ، مع عرض الحكومة لجزء من علامة التبويب.
كيف يعمل CESG
يمكن للوالدين الدخول إلى بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى لفتح خطة توفير التعليم المسجلة (RESP). يمكن لأي شخص المساهمة ، سواء كانت أمي أو أبي أو عمة أو عم مفضل. نظرًا لأن RESP هو حساب استثمار ، فقد يكون هناك رسوم مرفقة. يجب على الآباء توخي الحذر عند اختيار واحد مناسب لهم.
تقوم الحكومة بعد ذلك بمطابقة الأموال مع نسبة مئوية معينة وتودعها في خطة الاشتراك الخاصة بطفلك. تسمى الأموال الإضافية التي تودعها الودائع الحكومية "منحة التعليم والادخار الكندية". في عام 2009 ، إذا كان دخل عائلتك أقل من 38،832 دولارًا ، فإن أول 500 دولار تقوم بإيداعها كل عام تقابله نسبة تصل إلى 40٪ ، وسيتم مطابقة مبلغ 2000 دولار التالي عند 20٪. إذا كان دخلك أعلى من 38،832 دولارًا ، فسيتم خفض مستوى المطابقة في أول 500 دولار. يمكن لكل طفل كسب ما يصل إلى 7200 دولار في شكل منح مدى الحياة.
لأن الآباء لن يدفعوا ضرائب على المال مبدئيًا ، فإن لديهم حافزًا مزدوجًا للتوفير في تعليم أطفالهم يتجنبون دفع الضرائب والحصول على أموال إضافية لتعليم الطفل في هذه العملية. (قد يكون هناك إعفاءات ضريبية أخرى تفتقدها. راجع الإعفاءات الضريبية للعائلات الكندية .)
طالب RESP شيكات
بمجرد تسجيل المستفيد في مؤسسة ما بعد الثانوية المعتمدة ، سيتلقون مدفوعات تسمى مدفوعات المساعدة التعليمية (EAPs) من خطة الاشتراك الخاصة بهم. لكن الطلاب الذين يتلقون مدفوعات من خطة الاشتراك في المدخرات الدراسية سوف يدفعون ضريبة الدخل على مدفوعاتهم. ومع ذلك ، فإن الضرائب التي يدفعونها - إن وجدت - لأن الطلاب عادةً ما لا يحصلون على الكثير من المال أثناء المدرسة - من المحتمل أن تكون أقل كثيرًا مما قد يدفعه الآباء بنفس المال.
الصيد
إذا لم يتابع الطفل برنامجًا معتمدًا لتعليم ما بعد التعليم الثانوي ، مثل الكلية أو المدرسة التجارية ، خلال 36 عامًا من فتح الحساب ، فإن الحكومة تريد الأموال التي تم منحها لك في صورة منح. ومع ذلك ، لن تكون هذه المساهمات مطلوبة لتقديمها للحكومة. (هل تريد معرفة المزيد؟ راجع " الاستثمار في تعليمك" باستخدام خطة الاشتراك في المدخرات الدراسية ).
لن تضطر أيضًا إلى دفع ضريبة الدخل على المساهمات التي استثمرتها. ومن المهم الإشارة إلى أنه على الرغم من أنك لا تدفع ضرائب على هذه المساهمات ، فإن أي أرباح استثمارية يتم سحبها من خطة الاشتراك في المدخرات الدراسية ولا تُستخدم في النفقات المتعلقة بالتعليم ستخضع لضريبة الدخل بالإضافة إلى ضريبة إضافية بنسبة 20٪. تسمى هذه المدفوعات مدفوعات الدخل المتراكمة (AIP).
توفير RESP
حتى بضعة دولارات في الأسبوع تضيف بسرعة. على سبيل المثال ، سيضيف استثمار 9.62 دولارًا في الأسبوع ما يصل إلى 500 دولار في غضون عام. إذا استوفيت متطلبات الدخل ، فسيتم مطابقة هذا المبلغ بمبلغ 200 دولار. في عام واحد ، كنت ستوفر 700 دولار ، قبل الفائدة ، لطفلك.
هناك أيضًا برامج منح ، حيث إذا استوفيت متطلبات الدخل ، يمكنك الحصول على أموال مجانية بالكامل من الحكومة للإيداع في خطة الاشتراك الخاصة بك. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون طفلك مؤهلاً للحصول على سند تعليمي بقيمة 500 دولار في كندا. إذا واصلت الوفاء بالمتطلبات ، فيمكنك الحصول على 100 دولار أخرى في السنة لتمويل خطة إعادة التوطين لطفلك حتى بلوغ سن 15 ، بحد أقصى 2000 دولار.
كيف خطة 529 الأمريكية مقارنة؟
تشبه خطة 529 الأمريكية خطة الاشتراك في المدخرات الدراسية حيث إنها وسيلة استثمار للآباء والأمهات للمساهمة في تعليم أطفالهم. يتم تقديم المساهمات المقدمة إلى 529 خطة بأموال بعد خصم الضرائب ، والأرباح المتراكمة في الخطة تصبح معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي. (راجع 529 خطة البرنامج التعليمي لتجديد معلومات عن هذه الخطة.)
أكبر ميزة لهذا الهيكل هي أنه في النهاية لا تدفع أي ضرائب على سحوباتك إذا تم استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهلة. ومع ذلك ، نظرًا لأن الاشتراكات تُدفع بدولارات بعد خصم الضرائب ، إذا حقق الوالدان دخلًا مرتفعًا ، فسيتم فرض ضرائب عليهن مقابل اشتراكاتهن أعلى من تلك التي يتلقاها الطالب. كتخفيف ضريبي ، تقدم غالبية الدول الفردية خصومات ضريبية حكومية لمساهمات الوالدين.
بقدر الحصول على أموال منحة بالإضافة إلى استثماراتهم ، فإن خطة 529 لا تشمل برامج مطابقة المنح. هناك نوعان من 529 خطة متوفرة: مدخرات الكلية وبرنامج الرسوم الدراسية المدفوعة مقدمًا.
تسمح برامج التعليم المدفوعة مسبقًا للآباء والأمهات بالدفع المسبق للالتحاق بالجامعات الحكومية بمعدلات اليوم. على سبيل المثال ، إذا قام أحد الوالدين بتخصيص 2000 دولار هذا العام لتغطية الرسوم الدراسية لفصل دراسي مدته 15 عامًا من الآن ، وارتفعت الرسوم بمعدل 2٪ سنويًا ، فإن مبلغ 2،000 دولار الذي تم استثماره سيغطي الرسوم الدراسية الكلية البالغة 2،692 دولار. لذلك في الجوهر ، هذا يعادل الحصول على منحة قدرها 692 دولار عن طريق تأمين الرسوم الدراسية على مستوى اليوم. (ضاعف مدخراتك عن طريق قراءة كيفية وموعد تبديل خطة 529 الخاصة بك .)
على عكس الخطط المدفوعة مسبقًا ، والتي تضمن ما يكفي من المال لتغطية الرسوم الدراسية في المستقبل ، يمكن أن تتقلب الاستثمارات في خطة الادخار بالكلية اعتمادًا على السوق ، كما هو الحال في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك). تتمثل مخاطرة هذه الخطة في أنه قد ينتهي بك الأمر إلى عجز لا يغطي جميع نفقاتك ، ولكن في نفس الوقت ، هناك احتمال أكبر لنمو الأرباح.
الخط السفلي
تقدم كل من كندا والولايات المتحدة برامج ينبغي على الآباء استخدامها عند الادخار لتعليم أطفالهم. لكن لا تتوقف عند خطط توفير التعليم لجمع الأموال لهذه النفقات. في غضون عام من الكلية ، يجب على الطلاب أيضًا التقدم والتقدم للحصول على المنح والمنح الدراسية من الجامعات. بعد كل شيء ، كلما زاد عدد الوالدين الذين يمكنهم الادخار والمزيد من المنح والمنح الدراسية التي يتلقاها الطلاب ، كلما انخفض عبء الديون على الطلاب.
هل أنت مهتم بمزايا توفير التعليم الكندية الأخرى؟ تحقق من الكندية المنح و الإعفاءات الضريبية صندوق التعليم. هل انت مواطن امريكي تأكد من إطلاعك على اختيار النوع الصحيح من خطة 529 .
