الكثير من الشباب لا يأخذون الوقت الكافي لفهم كيفية الاستثمار بحكمة. في كثير من الحالات ، يكون هذا بسبب قلقهم بشأن المستقبل الحالي وليس المستقبل.
على الرغم من أنك لست مضطرًا للتخلي عن نمط حياتك عندما تكون صغيراً ، فإن التركيز على المدى الطويل والاستثمار المستمر على مدى فترة طويلة من الزمن سيضمن أن مدخراتك وصافي ثروتك ستكونان عند الحاجة. ، سنستكشف الطرق المختلفة للاستثمار بالإضافة إلى الأساليب المحددة للاستثمار بحكمة.
طرق الاستثمار
دعونا نلقي نظرة على أكثر الأدوات الاستثمارية طويلة الأجل شعبية والتي يمكنك الاختيار من بينها:
401 (ك) ق 401 (ك) هي خطة التقاعد التي تقدمها الشركة لموظفيها. يتيح لك الاستثمار على أساس الضرائب المؤجلة (بمعنى أنك لست مضطرًا لدفع الضرائب على أي من الأموال التي وضعتها في الخطة حتى تقوم بسحبها). كمكافأة إضافية ، في العديد من الحالات ، ستقوم الشركة بمطابقة جزء على الأقل من المبلغ الذي تساهم به في الخطة.
يجب على المستثمرين الشباب وضع مساهماتهم 401 (ك) في صندوق للمؤشر ، وهو منتج استثماري يتكون من العديد من الأسهم المجمعة في حزمة واحدة أنيقة ، والتي صممت لتقليد أداء مؤشر البورصة الرئيسية مثل S&P 500. المشاركة في يعني هذا النوع من الخطة أنك ستأخذ شيكًا صغيراً إلى المنزل ، نظرًا لأن الاشتراكات الخاصة بك يتم خصمها مباشرةً من دفع الضريبة قبل الضريبة. ومع ذلك ، من المحتمل ألا تفوتك الأموال بقدر ما تعتقد. نظرًا لأن التبرعات يتم قبل الضريبة ، فإن معظم المهنيين الشباب (الذين هم في الفئة الضريبية الفيدرالية بنسبة 25٪) سيأخذون إلى المنزل 75 دولارًا فقط مقابل كل 100 دولار يساهمون في 401 (ك).
في مقابل هذه التضحية الصغيرة في الأجور الحالية ، سوف تواجه العديد من الفوائد الهامة. بالإضافة إلى التوفير الضريبي الفوري الذي ذكرناه للتو ، سوف تواجه أيضًا تأجيل الضريبة لجميع الأرباح والمكاسب التي تحققها. أيضًا ، طالما أنك تستثمر جزءًا من أموالك في استثمارات منخفضة المخاطر ، فيمكنك المساهمة بحرية في خطتك دون القلق بشأن الاحتفاظ بالكثير من الأموال خارجها في حالات الطوارئ ، نظرًا لأنه من الممكن أن تحصل على قرض بدون عقوبة من حسابك 401 (ك). أخيرًا ، إذا قررت ترك وظيفتك الحالية ، فلن تفقد ما استثمرته - يمكنك تحويل 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي من خلال ما يعرف باسم التمديد.
من المهم أن نلاحظ أن جودة خيارات الاستثمار الخاصة بك يمكن أن تختلف تبعا لصاحب العمل الخاص بك. أيضًا ، لا تقدم جميع الشركات 401 (ك) ، وعلى عكس الاعتقاد السائد ، فإن الشركات التي لا يلزمها تقديم برنامج مطابق للموظف. لحسن الحظ ، هذا ليس خيار الاستثمار الوحيد.
403 (ب) ق
تشبه خطة 403 (ب) خطة 401 (ك) ، ولكنها تُقدم لبعض المعلمين والموظفين العموميين والموظفين غير الربحيين. مثل رقم 401 (ك) ، يتم خصم ما تساهم به من شيك الراتب الخاص بك وسوف ينمو على أساس الضرائب المؤجلة ؛ يمكنك تحويلها إلى حساب IRA إذا غيرت أصحاب العمل. سيسمح لك معظم 403 (ب) بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ، ولكن يمكن للآخرين تقييدك بالمكافآت السنوية. يتيح لك البعض الحصول على قروض مقابل الخطة ، ولكن يمكن أن يختلف هذا الخيار من خطة إلى أخرى.
حسابات التقاعد الفردية (IRAs)
هناك نوعان من حسابات التقاعد الفردية (IRAS): IRA التقليدية و Roth IRA. هذه هي خطط يمكنك المساهمة بها بمفردك ، بغض النظر عما إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد أم لا. يمكن فتح كليهما في بنك أو شركة سمسرة وتتيح لك الاستثمار في الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة أو شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). حدود المساهمة أقل بكثير مما يمكنك المساهمة به من خلال خطة يرعاها صاحب العمل ؛ في عام 2012 ، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي لمن يبلغون من العمر 49 عامًا أو أقل 5000 دولار ، أو إجمالي التعويض الخاضع للضريبة لعام 2012 ، أيهما أقل.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو حساب التقاعد المؤجل من الضرائب. يشبه إلى حد كبير الرقم 401 (k) ، فأنت تساهم بدولار قبل الضريبة ، والتي تصبح معفاة من الضرائب. فقط عندما تبدأ في سحب الأموال ، سوف تبدأ في دفع ضريبة على عمليات السحب. يمكن أن تحتوي IRAs التقليدية على حدود المساهمات إذا تجاوز الدخل الإجمالي المعدل (MAGI) حدًا معينًا. في أقرب وقت يمكنك فيه البدء بالسحب هو 59.5 ؛ إذا قمت بسحب الأموال قبل هذا الوقت ، فقد تخضع لعقوبة 10 ٪. بمجرد بلوغك سن 70.5 ، يكون هناك حد أدنى إلزامي للسحب يجب عليك القيام به.
مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، أنت تدفع الضرائب قبل تقديم مساهماتك. ثم ، عند سحب الأموال أثناء التقاعد باتباع قواعد الخطة ، لن تكون هناك أي عواقب ضريبية. يوجد لدى Roth IRA أيضًا قيود على الدخل ، ولكن لا يوجد سن توزيع إلزامي ويمكن سحب مساهماتك (وإن لم تكن أرباحك) قبل سن 59.5 دون غرامة.
المستثمرون الشباب: يجب أن تهتم بأرباح الأسهم؟
أخطاء لتجنب: نصائح وتكتيكات للاستثمار بحكمة
يتطلب تحقيق النجاح في خطط الاستثمار الطويلة الأجل هذه تقديم مساهمات باستمرار واعتماد عقلية طويلة الأجل وعدم السماح لتقلبات سوق الأسهم اليومية بردعك عن تحقيق هدفك النهائي المتمثل في البناء للمستقبل. لتحقيق أقصى استفادة من أرباحك عندما تكون شابًا ، تجنب هذه الأخطاء الشائعة.
عدم الاستثمار بالنسبة للكثيرين ، يبدو الاستثمار عملية صعبة. يتطلب التركيز والانضباط. من أجل تجنب ذلك ، يقنع العديد من المستثمرين الشباب أنفسهم بأنهم قادرون على الاستثمار "لاحقًا" وأن كل شيء سيكون على ما يرام.
ما لا يدركه الكثير من الناس هو أنه كلما بدأت في إهدار الأموال في وقت مبكر ، كان عليك المساهمة. من خلال الاستثمار بشكل متسق عندما تكون شابًا ، ستسمح لعملية المضاعفة بالعمل لصالحك. سوف ينمو المبلغ الذي تستثمره بشكل كبير بمرور الوقت وأنت تكسب فائدة ، وتتلقى توزيعات الأرباح وتقدر قيمة الأسهم. كلما طال أموالك في العمل ، زادت ثرائك في المستقبل وبأقل تكلفة ممكنة لك.
أن تكون غير واقعي عندما تستثمر في سن مبكرة ، يمكنك تحمل بعض المخاطر المحسوبة. ومع ذلك ، من المهم أن يكون لديك توقعات واقعية لاستثماراتك. لا تتوقع أن يبدأ كل استثمار فورًا في تحقيق عائد بنسبة 50٪. عندما تكون الأسواق والاقتصاد في حالة جيدة ، فهناك أسهم لها عوائد مثل هذه ، ولكن هذه الأسهم متقلبة للغاية بشكل عام ويمكن أن يكون لها تقلبات كبيرة في الأسعار في أي وقت. من خلال توقع الخسائر الورقية في السنوات السيئة ومتوسط العائد من 8 إلى 12٪ سنويًا على المدى الطويل ، يمكنك تجنب فخ التخلي عن استثماراتك بدافع الإحباط.
لا تنويع التنوع هو استراتيجية من شأنها أن تقلل من مجازفاتك الإجمالية من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من المجالات المختلفة. يتيح لك ذلك عدم التعرض لاستثمار قد لا يكون جيدًا ويساعد في الحفاظ على نمو أموالك بمعدل ثابت وثابت كل عام. الاستثمار في صناديق المؤشرات طريقة رائعة للتنويع بأقل جهد ممكن.
ترك عواطفك تقود استثماراتك خطأ آخر يرتكبه العديد من المستثمرين هو أن تصبح عاطفيًا بشأن استثماراتهم. في بعض الحالات ، يعني هذا الاعتقاد بأن الاستثمار الذي حقق أداءً جيدًا في الماضي ، مثل الأسهم عالية الأداء ، سيستمر في تحقيق نتائج جيدة في المستقبل. شراء استثمار ذا سعر مرتفع بسبب نجاحه في الماضي يمكن أن يجعل من الصعب الاستفادة من هذا الاستثمار. وعلى العكس ، فإن الكثير من الناس يبيعون استثماراتهم ، أو يتوقفون عن تقديم مساهماتهم الاستثمارية عندما تنخفض الأسواق أو لا يكون الاقتصاد على ما يرام. سيؤدي هذا السلوك إلى قفل الخسائر الخاصة بك ، وإلحاق الضرر بك ويأخذك إلى أي مكان.
المحصلة النهائية: من المهم البدء في الاستثمار مبكرًا ومتسقًا للاستفادة الكاملة من المضاعفات واستخدام الأدوات ذات المزايا الضريبية مثل 401 (k) و 403 (b) s و IRAs لتعزيز أهدافك.
تجاهل المستويات المرتفعة والدنيا على المدى القصير في كل من السوق الكلي والاستثمارات الفردية الخاصة بك والحفاظ على التركيز على المدى الطويل. من خلال التنويع والبقاء واقعيين وغير عاطفي حول استثماراتك ، سوف تكون قادرًا على بناء الثروة بشكل مريح مع مرور الوقت.
