جدول المحتويات
- يمكن لأي شخص حفظ
- كل قرش مهم
- المكافآت والمبالغ المستردة
- خطط 401 (k): استثمر ولكن احذر
- لا 401 (ك) خطة؟
- واسمحوا مستشار روبو الاستثمار لك
- اعتبارات أخرى
- التمويل الجماعي
- الخط السفلي
الماخذ الرئيسية
- يعد الادخار والاستثمار التزامًا ، لكن ليس من الضروري أن يكون مؤلمًا. ضع في اعتبارك الاشتراك في خطة ادخار تلقائية ، وطرح المكافآت واسترداد ضريبة الدخل. هل تبحث عن خطط 401 (ك) بما في ذلك تلك التي يرعاها صاحب العمل الخاص بك. لا تنس نماذج الاستثمار الجديدة مثل المستشارين الآليين والتمويل الجماعي العقاري.
يمكن لأي شخص حفظ
الاستثمار رائع إذا كان لديك الكثير من المال الإضافي ، لكن ماذا لو لم تفعل؟ يعد الادخار والاستثمار التزامًا ، لكن ليس من الضروري أن يكون مؤلمًا. الكثير منا وضعناهم لأننا قد لا نعتقد أن لدينا ما يكفي من المال أو لأن التقاعد بعيد جدًا عن التفكير فيه. البعض الآخر لديهم الكثير من الديون إلى تحمله. إذا كان الأخير هو الصحيح بالنسبة لك ، فقد ترغب في التفكير في سداده ، أو على الأقل وضع حد كبير عليه. لن يدفع دفع المال بعيدًا كثيرًا ، خاصةً إذا كان لديك قروض وبطاقات ائتمان تزيد الفائدة بنسبة تتراوح بين 15٪ و 29٪. ضع في اعتبارك أن وضع مبالغ منتظمة تجاه ديونك قد يسمح لك بالتخلص من شيء ما - حتى لو كان يومًا ممطرًا وليس للتقاعد.
أحد الأشياء التي تحتاجها - بخلاف المال - هو الانضباط. ابدأ بوضع ميزانية وتحديد أهدافك. إن وضع كل شيء على الورق وتصوره يمكن أن يساعد في الحفاظ على المسار الصحيح وتحديد الأولويات. بمجرد انخفاض دخلك والتزاماتك الشهرية ، يمكنك معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل معقول كل شهر. حتى لو كان لديك أقل من 25 دولارًا شهريًا في البداية ، فهذا أفضل من لا شيء.
كل قرش مهم
النظر في خطة الادخار التلقائي ، وهو برنامج التوفير الذي تقدمه العديد من البنوك والمؤسسات المالية. أحد الأمثلة الشائعة هو برنامج الحفاظ على التغيير التابع لبنك أمريكا. أفضل ما في الأمر هو أنك لست مضطرًا لفعل الكثير ، بخلاف الخدمات المصرفية الروتينية. يقوم البنك بتقريب كل عملية شراء - عادة ما تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك - إلى أقرب دولار ، ويقوم بإيداع التغيير يوميًا في حساب التوفير الخاص بك مجانًا. قد تبدو صغيرة ، لكنها بالتأكيد طريقة مفيدة للبدء أو إضافتها إلى مجموعة الاستثمار الخاصة بك. بصرف النظر عن مطابقة جزء صغير من مدخراتك ، ترسل إليك مؤسسات مثل Bank of America بيانًا في نهاية العام ، تتيح لك معرفة المبلغ الذي قمت بحفظه.
المكافآت والمبالغ المستردة
هناك طريقة أخرى غير مؤمنة للتوفير وهي استخدام مكافآت الموظفين التي تتلقاها على مدار العام بالإضافة إلى أي استرداد ضريبي للاستثمار بدلاً من التباهي. نظرًا لأن هذه الأمور غير متوقعة عمومًا ، فلن تشعر بالضيق إذا ما أبعدتها عنك. إنها وسيلة رائعة للإضافة إلى صناديق الاستثمار الخاصة بك والتي ستكافئك على الطريق. فقط لا تضع أي خطط فورية مع هذه المكافأة الإضافية ، وإلا فلن ترغب في التخلص منها.
وهنا مصدر واحد آخر للنظر. هل تسترد نقودك من بطاقة ائتمان أو برنامج ولاء؟ نظرًا لأن هذا هو المال الذي لا تكسبه بالفعل من عملك وهو إضافي - مما يعني أنه لن يؤثر على ميزانيتك الشهرية إذا وضعت جانباً - فقد ترغب في التفكير في تحويل ذلك إلى حساب توفير أيضًا.
خطط 401 (k): استثمر ولكن احذر
شارك في خطة صاحب العمل 401 (ك) ، خاصةً إذا كانت تشتمل على تطابق ، ولكن تابع بحذر. يستغرق بعض الوقت ليكون مستثمر ذكي وقراءة نشرة الإصدار. إذا لم تتجاوز 401 (ك) معدل عائد ستاندرد آند بورز 500 ، فمن الأفضل أن تستثمر بمفردك.
من المذهل اكتشاف عدد صناديق الاستثمار المشتركة التي لا تتفوق باستمرار على مؤشر S&P 500 - وهو في الأساس مؤشر لأكبر 500 شركة في أمريكا. يستغرق البحث عن الخيارات الخاصة بك بضع دقائق فقط ، ولكنها خطوة هامة إذا كنت ترغب في زيادة عوائدك إلى أقصى حد. يستغرق بعض الوقت مرة واحدة في السنة لإعادة تقييم خطتك للتأكد من أن صندوقك يحقق أهدافك الاستثمارية. الأداء السابق مؤشر جيد للمستقبل ولكن تذكر أنه ليس دائمًا ضمانًا.
تحتوي العديد من المواقع المالية على بعض الموارد الممتازة حيث يمكنك البحث عن أداء الأسهم الفردية ، وكذلك البحث عن أداء صناديق الاستثمار المشتركة. ضع في اعتبارك أن أداء الصندوق هو جزء مهم واحد فقط من المعادلة. احترس من الرسوم الإدارية المفرطة.
في عام 2006 ، دفعت مجموعة من الدعاوى القضائية على رسوم خطة 401 (ك) بالتحقيق من قبل لجنة تابعة للكونجرس في الكشف عن الرسوم. تقدم وزارة العمل معلومات مفيدة حول متوسط تكلفة الرسوم وقائمة مراجعة يمكنك استخدامها لتقييم خطتك الحالية.
لا 401 (ك) خطة؟
يعمل أكثر من 25 مليون أمريكي لأصحاب العمل الذين لا يقدمون خطة 401 (ك) ، لكن هذا لا يعني أنهم لا يستطيعون الادخار والاستثمار بنجاح من تلقاء أنفسهم. فيما يلي بديلان جيدان:
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
إذا كانت فكرة اختيار الأسهم الخاصة بك تخيفك ولا تملك الأموال لتوظيف مستشار استثمار ، فلا تقلق ، فهناك حل. يمكنك شراء الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والتي تشبه صناديق صناديق الاستثمار المشتركة. أحد الاختلافات الرئيسية هو أنها تتداول أكثر مثل الأسهم. هذا أمر مهم ، لأنه خلال التسعينيات ، حقق مؤشر S&P 500 عائدات سنوية قدرها 17.3 ٪ ، مقارنة بـ 13.9 ٪ فقط لصندوق الاستثمار المشترك المتوسط المتنوع. لذلك ، بدلاً من شراء كل 500 سهم بمفردك ، يمكنك شراء ETF - مثل SPDR Trust - التي تحاول تقليد أداء S&P 500 دون مشاحنات والتكاليف التي تأتي مع شراء 500 سهم فردي.
لا توفر صناديق الاستثمار المتداولة الفرصة فقط لامتلاك استثمار واحد يشمل عددًا كبيرًا من الأسهم ، ولكنه يمنحك أيضًا فرصة لتنويع محفظتك. هناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة للاختيار من بينها ، تمامًا مثل صناديق الاستثمار المشتركة ، لذلك يجب أن يكون من الأسهل العثور على صناديق الاستثمار المتداولة التي تمثل أهداف السوق التي تبحث عنها.
من السهل القيام بالبحث عن صناديق الاستثمار المتداولة ETFs وأدائها بعدد المواقع المالية المتاحة للمستثمر العادي. يمكنك البحث في كل مؤسسة التدريب الأوروبية عن طريق إدخال رمز المؤشر ، وسوف تكون المعلومات متاحة لك بسهولة في قطع لدغة.
اختيار صناديق الاستثمار الخاصة بك
ستتيح لك مئات صناديق الاستثمار المشترك القيام باستثمار أولي صغير بقيمة 500 دولار أو حتى أقل. يكشف فرز صناديق الاستثمار في Morningstar عن 200 من صناديق الاستثمار المشتركة التي تقبل وديعة 500 دولار كحد أدنى. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد ما يقرب من 300 صندوق مشترك من TD Ameritrade لا يتطلب سوى استثمار بحد أدنى 100 دولار. أكثر من 250 صندوقًا ليس لها حد أدنى من المتطلبات على الإطلاق.
واسمحوا مستشار روبو الاستثمار لك
تم إنشاء Robo-Advisors لجعل الاستثمار بسيطًا ويمكن الوصول إليه قدر الإمكان. هذه هي منصات التخطيط المالي الآلي التي تحركها الخوارزميات. عادة ما يكون هناك اتصال بشري قليل. تقوم هذه الشركات بجمع معلوماتك المالية وأهدافك وتقديم المشورة ثم استثمار أصولك تلقائيًا. تواصل ذكائهم الآلي تتبع استثماراتك في الخلفية وتمكنك من دفع رسوم أقل.
اعتبارات أخرى
بمجرد أن تكون مستعدًا للاستثمار ، تحقق من وسطاء الإنترنت ذوي التكلفة المنخفضة. مكان جيد للبدء هو قائمة Investopedia لأفضل وسطاء الخصم.
الأوراق المالية الحكومية هي خيار آخر. لكنك لن تغني بهذه المركبات ، على الرغم من أنها مكان رائع لإيقاف أموالك حتى تكون مستعدًا لوضع أموالك في شيء أكثر خطورة. أحد أفضل الأشياء عنهم هو أنه يمكنك كسب بعض الاهتمام قبل أن تقرر نقل أموالك في مكان آخر. شراء الأوراق المالية من خلال بوابة سندات الخزانة الأمريكية الخزانة مباشرة. الأوراق المالية الحكومية الفدرالية ، ذات آجال الاستحقاق في أي مكان من 30 يومًا إلى 30 عامًا ، متاحة في فئات منخفضة تصل إلى 100 دولار.
التمويل الجماعي
كانت هناك أوقات عندما كان الاستثمار في العقارات مثاليًا مثاليًا للمستثمر العادي. لكن ليس بعد الآن. التمويل الجماعي العقاري هو أسلوب جديد للاستثمار يجمع رأس المال للمشاريع والاستثمارات العقارية. يوقف المستثمرون أموالهم مع شركة تمويل الجماعي - عادة ما تكون عبر الإنترنت. بعد ذلك تستثمر هذه الشركة أموالك في سلسلة من المشاريع العقارية بما في ذلك الفنادق والمرافق الطبية والعناية والوحدات السكنية. قد تتمكن من العثور على الشركات التي لديها استثمارات أولية منخفضة. من خلال المرور الجماعي ، لا يزال بإمكانك جني ثمار الاستثمار في العقارات ، مع التخلص من الصداع والنفقات الأخرى المتعلقة بملكية العقارات.
الخط السفلي
مع القليل من الجهد والعناية ، يمكنك الاستثمار. وقم بذلك بنجاح. صرح جيم كريمر ، المستثمر الشهير ومدير صندوق التحوط في كتابه "الأموال الحقيقية" بأنه بدأ الاستثمار بمئات الدولارات فقط. الدرس هنا هو أن هذا ليس هو المبلغ المهم - إنه مجرد بداية. ومع ذلك ، فإن استخدام بعض النصائح قد يمنحك فرصة لتحويل البنسات إلى أسهم لتوفير مدخراتك التقاعدية.
بعد كل شيء ، تنمو أشجار البلوط الرائعة من بلوط صغيرة ، والبدء حتى باستثمار صغير يتيح لك تنمية محفظتك لتصبح شيئًا رائعًا أيضًا. بصفتك مستثمرًا شابًا ، لديك وقت في صفك ، لذا تذكر أن تبدأ مبكرًا مع قليل لتنتهي بالكثير في المستقبل.
