توفر FutureAdvisor المملوكة لشركة BlackRock خدمات استشارية خوارزمية للاستثمار لأموال العملاء المحتفظ بها من خلال حسابات الإدارة المؤسسية في Fidelity و TD Ameritrade. تقوم FutureAdvisor بتحويل أموال العملاء المحتفظ بها في مؤسسات أخرى إلى هذه الحسابات في وقت الإعداد ، أو يمكن للعملاء إيداع أموال جديدة مباشرة من خلال مستشار robo ، الذي يفتح بعد ذلك حسابًا في أحد شركات السمسرة الشريكة. يتحمل العملاء مباشرة أي تكاليف أو تبعات ضريبية ناتجة عن تحويلات الحساب المطلوبة.
لإعداد حساب جديد ، يمكنك الإجابة على بعض الأسئلة الأساسية وتلقي تخصيص الأصول الموصى به ، التي تم إنشاؤها من خلال محاكاة مونت كارلو مخصصة التي تستخدم افتراضات سوق رأس المال على المدى الطويل لعائدات المشروع والأداء. بمجرد أن تحصل على التمويل ، فلديك سيطرة تذكر على الأصول أو الإدارة ، ولكن يمكنك وضع عدد قليل من الأسهم المملوكة مسبقًا في قائمة "لا تبيع" طالما أنها لا تتجاوز نسبة مئوية صغيرة من إجمالي قيمة المحفظة. تقتصر مخصصات الأصول على الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة ، بما في ذلك iShares المملوكة لـ BlackRock والصناديق المشتركة ، إلى جانب الدخل الثابت وصناديق الاستثمار العقاري.
الايجابيات
-
التكامل مع الإخلاص و TD Ameritrade
-
بدعم من مؤسسة مالية من الدرجة الأولى
-
الوسيط يعالج تحويلات الحساب
-
عروض حصاد الضريبة
سلبيات
-
نقل حساب إضافة التكاليف
-
أقل من متوسط خدمة العملاء
-
إنشاء محفظة مبسطة وإدارتها
اعدادات الحساب
2.6يعد إعداد حساب FutureAdvisor بسيطًا نسبيًا. قمت بإدخال عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك وإنشاء كلمة مرور للوصول إلى صفحة إعداد الحساب ، والتي تقدم ثلاثة أنواع فقط من أهداف الاستثمار: التقاعد ، الشراء الرئيسي ، والاستثمار العام. يُطلب منك إدخال عمرك والتسامح مع المخاطر ورأس المال المتاح والمعلومات الأساسية الأخرى من خلال نموذج إدخال بسيط. تُستخدم هذه المعلومات لإنشاء تخصيص مقترح بين الأسهم والسندات ، على الرغم من أن التعرض الفعلي يتم عن طريق الصناديق وصناديق الاستثمار العقاري ومنتجات الدخل الثابت.
يوفر لك FutureAdvisor القليل من تخصيصات العميل ، مع عدم وجود خيارات صناديق مسؤولة اجتماعيًا أو أي استثمار موضوعي آخر. يتم فتح نموذج الإدخال المكتمل في مخطط دائري واحد لتخصيص الأصول الموصى به لكل نوع هدف تسعى الخوارزميات إلى تنفيذه بعد تمويل الحساب. تحصل على مدخلات قليلة أو معدومة في النشاط التجاري اللاحق.
يدعم FutureAdvisor حسابات الهامش الفردية والمشتركة ، بالإضافة إلى 529 خطة وحسابات التقاعد المتغيرة. ومع ذلك ، لا تدعم المنصة إدارة الأصول لحسابات التقاعد في أماكن العمل الحالية. توفر حسابات الأسر المعيشية ذات الهدف الواحد حلاً مفيدًا للأزواج أو أنواع الشراكات الأخرى.
تحديد الأهداف
2.9من المرجح أن تربك الأدوات والخيارات المحدودة لتخطيط الأهداف بين أصحاب الحسابات الأصغر سنا ، مع عدم وجود فئة للتخطيط للكلية أو الدراسية تمثل إهمالًا كبيرًا. من خلال FutureAdvisor ، لديك حق الوصول إلى أدوات التخطيط المالي في الوساطة التي تحتفظ بموجوداتك ، لكن الافتراضات المقدمة في Fidelity أو TD Ameritrade قد تنشئ مجموعة مختلفة من الأطر الزمنية المتوقعة وتخصيصات الأصول وتوقعات الأداء على المدى الطويل. نظرًا لنقص أدوات التخطيط مباشرةً من خلال النظام الأساسي ، يبدو أن استخدام موارد الوساطة هو الخيار الوحيد. وينطبق الشيء نفسه على الموارد التعليمية ، كما سنناقش في وقت لاحق.
فيما يتعلق بتتبع الأهداف ، يمكنك مراجعة التقدم المحرز نحو تحقيق هدفك المعلن وإجراء تغييرات على الافتراضات من خلال بوابة إدارة حساب FutureAdvisor. يوجد أيضًا مخطط أداء يوضح قيمة محفظتك بمرور الوقت ويوفر تفاصيل حول تخصيص الأصول ونشاط الحساب. يمكنك إجراء تغييرات في الخطة مباشرةً من هذه الشاشة ببضع نقرات.
خدمات الحساب
2.5يتطلب إيداع الودائع في FutureAdvisor تسجيل الدخول إلى صفحة إدارة الحساب وتقديم طلب يتم إرساله إلى حسابك المصرفي المرتبط. لسوء الحظ ، لم يتم العثور على سعة إيداع تلقائية أثناء المراجعة. يُطلب السحب من خلال نفس الواجهة ، لكن الأمر يستغرق ما يصل إلى أربعة أيام عمل لاستلام الأموال. تتبع تكاليف الهامش معدلات السمسرة الخاصة بك ، والتي كانت أعلى من 8.00 ٪ لحسابات الهامش الصغيرة والمتوسطة في وقت المراجعة. تقدم Fidelity و TD Ameritrade خدمات مصرفية لعملاء التجزئة من خلال حسابات التوفير والتحقق ، لكن لا توجد وظائف واضحة لهذه الخدمات في اتفاقيات رعاية Future Future.
محتويات الحافظة
4.7لماذا هو تصنيف عالية جدا إذا كان لديه هذه العيوب؟
هناك بعض المعلومات المتضاربة عبر محتوى FutureAdvisor. تنص الأسئلة الشائعة على أن مستشار الروبوت يشتري ويبيع صناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم ومنخفضة وصناديق الاستثمار المشتركة لإعادة التوازن إلى المحفظة ، ولكن يكشف الرسم الدقيق أن الدخل الثابت وصناديق الاستثمار العقاري مخصصة أيضًا في عملية الإدارة. لا يقوم FutureAdvisor بشراء أو بيع الأسهم الفردية ، ولكن يُسمح لك بالاحتفاظ ببعض الأسهم التي كانت موجودة بالفعل في الحساب قبل النقل طالما أنها لا تشمل تخصيصًا كبيرًا. توفر المنصة إفصاحات تهدف إلى تجنب تضارب المصالح عند شراء صناديق الاستثمار المتداولة في iShares وصناديق الاستثمار المشتركة BlackRock ، وكلاهما مملوك من قبل الوالد الوسيط.
إدارة المحافظ
4.1تقوم خوارزميات FutureAdvisor بإعادة توازن مبدئية للحسابات التي يتم نقلها بناءً على إجابات الاستبيان وملف التعريف الخاص بك. تقوم المنصة بعد ذلك بمراقبة مراكزك ، وإجراء تغييرات تلقائيًا كرد فعل لتقلبات السوق وتحديثات لملفك الشخصي. تتيح لك التدريبات على صفحة إدارة الحساب تحليل مدى متابعة المخصصات للأهداف ، ويقدم النظام الأساسي توصيات حول التمويل الإضافي أو إعادة توجيه الهدف. بعد الإعداد ، يقوم FutureAdvisor بإعادة توازن محفظتك بين أربع وست مرات في السنة. على الرغم من أنه لا يمكنك طلب إعادة التوازن ، فمن المرجح أن يؤدي تغيير معلمات المخاطرة إلى حدوث تحول تلقائي في التخصيص.
تشارك FutureAdvisor أيضًا في حصاد ضريبي تلقائي للحسابات الخاضعة للضريبة. يراقب النظام مقتنياتك الخاضعة للضريبة على أساس يومي. كجزء من إعادة التوازن ، ستحصر الخوارزميات المكاسب المحققة على المدى القصير على 200 دولار أو 5٪ من قيمة محفظتك ، أيهما أكبر. في الوقت نفسه ، يجد المستشار الاستشاري أن مناصب ذات خسائر حصاد خاضعة للضريبة لا تقل عن 500 دولار أو 1.5٪ من قيمة محفظتك بديلاً عن العروض المماثلة. تم تصميم FutureAdvisor لتجنب مبيعات غسل ، بطبيعة الحال.
تجربة المستخدم
1.3تجربة المحمول:
موقع FutureAdvisor جاهز للهاتف المحمول ولكنه لا يوفر تطبيقات مخصصة للهواتف المحمولة لأي أنظمة تشغيل. ومع ذلك ، يمكنك الوصول إلى موارد الجوال الممتازة وأدوات إدارة الحساب من خلال عمليات تسجيل الدخول إلى حساب Fidelity أو TD Ameritrade. تتضمن تطبيقات الوسيط دعمًا لأنظمة التشغيل الرئيسية والثانوية ، والمصادقة ثنائية المستويين ، وأدوات البحث القوية - على الرغم من عدم السماح بالتداول المباشر في اتفاقية الحراسة.
تجربة سطح المكتب:
FutureAdvisor يخفي الكثير من الأشياء المهمة وراء paywall. يحتوي موقع الويب العام على عدد قليل من الروابط التي تبرز ميزات الحساب الرئيسية وتشرح الخدمات وتكشف عن المتطلبات القانونية. يمكنك إنشاء حساب وعرض الصفحات القليلة الأولى من واجهة إدارة الحساب وإدخال أهداف وبيانات شخصية ومستويات أصول مختلفة - مراقبة كيفية تغيير الخوارزميات للمخصصات المقترحة كرد فعل على المدخلات المختلفة. بعد ذلك ، تضغط على برنامج paywall يتطلب إدخال أرقام حسابات البنك والاستثمار - إلى جانب معلومات التوجيه التفصيلية - من أجل عرض ميزات الإدارة وأدوات التخطيط الإضافية وجهات اتصال خدمة العملاء.
خدمة الزبائن
3.1يتم فتح رابط خدمة العملاء الخاص بـ FutureAdvisor في نموذج إدخال رسالة بسيط ، بدون أرقام هواتف أو دردشة حية أو ساعات خدمة. يخبرك أسفل هذه الصفحة ذات التقنية المنخفضة بفحص الأسئلة الشائعة إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من المعلومات. لسوء الحظ ، الأسئلة الشائعة مفيدة ولكنها محدودة النطاق ، مما يترك العديد من الأسئلة المهمة دون إجابة. تتميز صفحة إدارة الحساب بالدردشة الحية ورقم الهاتف لكى تتحدث مع مستشار أو ممثل. يعتبر نهج خدمة العملاء الذي يحركه paywall نهجًا سلبيًا كبيرًا ومن المحتمل أن يجبر العديد من العملاء المحتملين على البحث في مكان آخر.
التعليم والأمن
2.4لا توجد موارد تعليمية أو بحثية على موقع FutureAdvisor. لا يعتبر هذا إغفالًا كبيرًا في هذه الحالة ، نظرًا لأن مالكي الحسابات لديهم إمكانية الوصول إلى موارد ممتازة في Fidelity أو TD Ameritrade.
يستخدم FutureAdvisor تشفير SSL 256 بت لجميع عمليات نقل المعلومات ولا يحتفظ بأي بيانات شخصية. بدلاً من ذلك ، يتشاركون مع Yodlee ، "طرف ثالث موثوق به" ، لجمع هذه المعلومات والحفاظ عليها بطريقة آمنة. يحتفظ شركاء الوساطة بجميع أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى شركة حماية مستثمر الأوراق المالية (SIPC) والتأمين الزائد.
العمولات والرسوم
3.5تفرض FutureAdvisor رسومًا ثابتة بنسبة 0.50٪ من رسوم الأصول المُدارة سنويًا على الخدمات الاستشارية ، وتدفع على أربعة أقساط. قد يتحمل أصحاب الحسابات الذين لديهم أموال لدى وسطاء غير Fidelity أو TD Ameritrade تكاليف إنهاء و / أو تحويل عند إغلاق هذه الحسابات. وبهذا المعنى ، يُنظر إلى FutureAdvisor على أنها خدمة أساسية للمستثمرين TD و Amidrade TD ، بدلاً من منافس للمستشارين الآليين الذين يعدون منصات كاملة في حد ذاتها.
عند استخدام FutureAdvisor ، يتم محاسبتك أيضًا برسوم التداول القياسية للوساطة المالية ، إلا في حالة صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة وصناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك ، فإنك تتحمل جميع الرسوم التي تفرضها صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة بعد الشراء أو الإنهاء المبكر. تسرد صفحة إدارة الحساب نشاط التداول والعمولات ، ولكن من الصعب تقدير التكاليف طويلة الأجل حيث لا توجد بيانات تقارن متوسط عدد الصفقات مقابل العمولات في قاعدة العملاء الأوسع.
هل FutureAdvisor مناسب لك؟
توفر اتفاقية FutureAdvisor مع Fidelity و TD Ameritrade مسارًا سهل الترقية إذا كان لديك بالفعل حسابات معهم. إذا كنت تقوم بتحويل أموال محتفظ بها لدى شركات وساطة أخرى ، فقد تتحمل تكاليف غير متوقعة أثناء نقل الأصول. بالنسبة لبدء حساب جديد ، فإن الحد الأدنى للحساب المرتفع سيثني العديد من المستثمرين الشباب الذين بدأوا للتو. إضافة إلى ذلك ، فإن الاستبيان البسيط معمم للغاية لهؤلاء المستثمرين الشباب الذين يحتاجون إلى إرشادات مفصلة حول الأهداف المالية. على الطرف الآخر من المقياس ، فإن الافتقار إلى التحكم في أصول العميل سيحبط المستثمرين الأكثر خبرة الذين اعتادوا على مستوى أعلى من التخصيص. تضيف خدمة العملاء الضعيفة علمًا أحمر آخر ، مما يجعل من الصعب الحصول على المعلومات اللازمة للشعور بالثقة قبل تمويل الحساب فعليًا.
ومع ذلك ، إذا كنت تستطيع النظر إلى ما وراء هذه المشكلات ، فقد يكون تطبيق FutureAdvisor مناسبًا إذا كنت ترغب في أتمتة المحافظ التي يتم الاحتفاظ بها مع Fidelity أو TD Ameritrade. تتناسب هذه المنهجية مع قاعدة نظرية الحافظة الحديثة (MPT) الموجودة في مستشارين آخرين ، وتكون الرسوم متوسطة في الصناعة. علاوة على ذلك ، فإن برنامج حصاد ضرائب الضرائب مدروس جيدًا ، وفي ندرة بالنسبة لمعظم المستشارين الروبوتيين ، تم شرحه جيدًا في الأسئلة الشائعة. حتى إذا لم تكن مستعدًا للالتزام بـ FutureAdvisor ، يمكن لمعظم المستثمرين الاستفادة من إنشاء حساب ورؤية كيف تقف حيازاتهم الحالية في محفظة FutureAdvisor الموصى بها.
قارن FutureAdvisor
يمكن لـ FutureAdvisor تحليل حساباتك الحالية المؤجلة من الضرائب والخاضعة للضريبة ، واقتراح خطة لإعادة التوازن تهدف إلى خفض تكلفة الاستثمار. تعرف على كيفية مقارنتها مع مستشار robo الآخر الذي قمنا بمراجعته.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
