ما هو خيار الشراء في المستقبل
يعد خيار الشراء المستقبلي أحد ميزات التأمين ضد العجز على المدى الطويل والذي يسمح لحاملي وثائق التأمين بزيادة التغطية التأمينية سنويًا مع زيادة دخلهم ، دون تأمين طبي ، مقابل دفع علاوة أعلى.
كسر أسفل خيار الشراء في المستقبل
عادةً ما يكون خيار الشراء المستقبلي صالحًا حتى يصل حامل الوثيقة إلى عمر محدد. يعني خيار الشراء المستقبلي أنه حتى إذا قام حامل وثيقة التأمين بتطوير حالة صحية تجعله مؤهلًا للحصول على سياسة جديدة مكلفة أو مستحيلة ، فيمكنه شراء تغطية إضافية بموجب سياستهم الحالية لأن خيار الشراء في المستقبل لا يتطلب من حامل البوليصة تمرير فحص طبي.
تسمى خيارات الشراء المستقبلية أيضًا "خيارات الزيادة المستقبلية" أو "التأمين المضمون".
يتوفر خيار الشراء المستقبلي أيضًا مع تأمين رعاية طويل الأجل ، وهو مصمم لتغطية تكاليف الرعاية التمريضية الطويلة ، مثل الإقامة الطويلة في دار لرعاية المسنين. تعتمد تكلفة شراء تأمين إضافي من خلال خيار الشراء المستقبلي على عمر حامل البوليصة. أيضًا ، تقرر شركة التأمين مقدار التغطية الإضافية التي يجب إصدارها بناءً على مقدار التغطية الأصلية للبوليصة ومعدل التضخم في الاقتصاد.
عادة ما تكون التكلفة الإضافية لخيار الشراء المستقبلي منخفضة إلى حد ما ، حيث تشكل حوالي 2 بالمائة من إجمالي تكلفة السياسة. كل سنتين إلى 3 سنوات ، سيتم منح حامل الوثيقة خيار زيادة مبلغ الفائدة اليومية على سياستهم. يمثل هذا وضعا مثاليا إذا ، على سبيل المثال ، مرضوا أو كانوا قادرين على تحمل أقساط أعلى في وقت لاحق على الطريق.
ليس خيار الشراء المستقبلي هو السبيل الوحيد لحامل الوثيقة لزيادة تغطيته بمرور الوقت ؛ خيار آخر هو متسابق حماية التضخم ، والذي يخدم غرض مماثل. في الواقع ، سيوصي العديد من الوسطاء بالحماية من التضخم للعملاء الصغار لأنه يزيد من قيمة فوائد السياسة مع مرور الوقت ، ومواكبة التضخم ، لذلك إذا كانت هناك حاجة إلى الرعاية في أي وقت مضى ، فستظل المزايا تغطي التكلفة المتزايدة.
خيار الشراء في المستقبل وحملة الوثائق الأصغر سنا
قد يكون لخيار الشراء المستقبلي أسعار مواتية ولكنه يتيح لحامل الوثيقة زيادة التغطية بالقرب من بداية مدة السياسة ، في حين أن راكب الحماية من التضخم سيكلف أكثر ولكن يزداد باستمرار تغطية حامل البوليصة على مدار المدة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا رفض حامل البوليصة الاستفادة من خيار الشراء في المستقبل عندما تقدمه شركة التأمين ، فقد لا يتم تقديمه مرة أخرى. لاحظ أن الممارسات تختلف بين شركات التأمين. قد يكون شراء الحماية من التضخم أكثر تكلفة ، ولكنه قد يوفر تغطية أفضل على المدى الطويل. إذا كان بإمكان حامل البوليصة تحمل التكلفة الإضافية ، فعادة ما يكون شراء نوع من الحماية ضد التضخم فكرة جيدة ، خاصة في حالة سياسة الرعاية الطويلة الأجل ، حيث إن تكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع بشكل أسرع من تكلفة المعيشة.
