ما هي طريقة شدة التردد؟
طريقة شدة التكرار هي طريقة اكتوارية لتحديد العدد المتوقع للمطالبات التي ستتلقاها شركة التأمين خلال فترة زمنية محددة ومقدار تكلفة المطالبة المتوسطة. تستخدم طريقة تكرار الشدة البيانات التاريخية لتقدير متوسط عدد المطالبات ومتوسط تكلفة كل مطالبة. تضرب الطريقة متوسط عدد المطالبات بمتوسط تكلفة المطالبة.
وأوضح الشدة طريقة الشدة
في طريقة شدة التردد ، يشير التردد إلى عدد المطالبات التي تتوقع شركة التأمين حدوثها خلال فترة زمنية محددة. إذا كان التردد مرتفعًا ، فهذا يعني أنه من المتوقع حدوث عدد كبير من المطالبات. يشير الخطورة إلى تكلفة المطالبة. المطالبة شديدة الخطورة أغلى من المطالبة المتوسطة ، والمطالبة منخفضة الخطورة أقل تكلفة من المطالبة المتوسطة. يتم تقدير متوسط تكاليف المطالبات بناءً على البيانات التاريخية.
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك مشتر منزل محتمل يفكر في شراء منزل شاطئي في ميامي. هذا الجزء من ساحل فلوريدا متوسط إعصار واحد في السنة. مع احتمال التدمير الكامل بدرجة عالية ومتكررة ، تشير طريقة شدة التردد إلى أن شركة التأمين يجب أن تتجنب الاكتتاب في بوليصة تأمين لمنزل الشاطئ هذا.
طريقة شدة التردد ونماذج المخاطر الأخرى
تستخدم شركات التأمين نماذج متطورة لتحديد احتمال اضطرارها لدفع مطالبة. من الناحية المثالية ، تفضل شركة التأمين تلقي أقساط التأمين على بوالص تأمين جديدة دون الاضطرار إلى سداد أي مطالبة ، ولكن هذا سيناريو غير مرجح للغاية. بدلاً من ذلك ، تقوم شركات التأمين بتطوير تقديرات حول عدد المطالبات التي قد تتوقع أن تراها ومدى تكلفة المطالبات على أساس أنواع السياسات التي تقدمها إلى حاملي الوثائق.
طريقة شدة التردد هي أحد الخيارات التي تستخدمها شركات التأمين لتطوير النماذج. يشير التردد إلى عدد المطالبات التي تتوقع شركة التأمين رؤيتها. ارتفاع وتيرة يعني أنه من المتوقع أن يأتي عدد كبير من المطالبات. تشير الشدة إلى تكلفة المطالبة ، مع مطالبات الشدة العالية تكون أكثر تكلفة من متوسط التقديرات ومطالبات انخفاض الشدة أقل تكلفة من المتوسط. يمكن تقدير متوسط تكلفة المطالبات بناءً على أرقام التكلفة التاريخية.
لأن طريقة شدة التردد تبحث في السنوات الماضية في تحديد متوسط التكاليف للسنوات المقبلة ، فهي أقل تأثراً بالفترات الأخيرة الأكثر تقلبًا. هذا يعني أنه لا يعتمد على عوامل تطوير الخسارة المستندة إلى السنوات الأخيرة. ومع ذلك ، هذا يعني أيضًا أن الطريقة أبطأ في التكيف مع الزيادات في التقلبات. على سبيل المثال ، فإن شركة التأمين التي توفر التأمين ضد الفيضانات سوف تتكيف بشكل أبطأ مع زيادة شدة أو تكرار مطالبات الأضرار الناجمة عن الفيضانات الناجمة عن ارتفاع مستويات المياه في الآونة الأخيرة.
