مستشار مالي يقدم المشورة المالية أو التوجيه للعملاء للحصول على تعويض. يتضمن ذلك عددًا من الخدمات مثل إدارة الاستثمار والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري. نظرًا لوجود طرق مختلفة يمكن للمستشارين الماليين فرض رسوم على خدماتهم ، غالبًا ما يشعر العملاء الجدد بالحيرة بسبب المبلغ الذي يجب أن يتوقعوا دفعه. نوضح هنا الطرق الخمس الأكثر شيوعًا التي يفرضها المستشارون الماليون على خدماتهم.
الماخذ الرئيسية
- يفرض المستشارون الماليون رسومًا على تقديم إرشادات لعملائهم حول عدد من الخدمات مثل إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والتخطيط للتقاعد. يتلقى المستشارون المعتمدون على الرسوم رسومًا عند شراء عملائهم للمنتجات المالية التي يوصي بها المستشار. بعض المستشارين الماليين يتقاضون رسومًا من ساعة أو بواسطة المشروع مقابل خدماتهم. سوف يقوم المستشارون الماليون الذين تستند رسومهم على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) بفرض نسبة مئوية على أساس صافي أصول العميل التي يديرونها. لا يقبل المستشارون الماليون فقط عمولات للمنتجات المباعة ؛ بدلاً من ذلك ، فهم يتقاضون رسومًا بالساعة أو المشروع أو الأصول الخاضعة للإدارة أو مزيجًا منها.
الأصول تحت الإدارة (AUM) الرسوم
المستشارون الماليون الذين يتقاضون رسومًا بناءً على أصول تحت إدارة هيكل الرسوم (AUM) سوف يفرضون على عملائهم نسبة مئوية بناءً على إجمالي قيمة الأصول التي يديرونها بالدولار. عادة ما تكون هذه النسبة من 1٪ إلى 2٪ من صافي أصول العميل. للحصول على معدل 1 ٪ نموذجي على محفظة بقيمة مليون دولار ، يحصل المستشارون الماليون على 10000 دولار في السنة كرسوم. ومع ذلك ، كلما زاد عدد الأصول التي يملكها العملاء ، انخفضت النسبة المئوية التي يدفعونها مقابل الخدمات الاستشارية.
عادة ما يكون تعيين مستشار مالي لـ AUM هو أغلى طريق للعملاء. ومع ذلك ، فإن الفائدة للعملاء هي أن هيكل الرسوم هذا يمنح المستشارين حافزًا لعدم تحمل مخاطر كبيرة أو المخاطر التي قد لا يتحملونها بأموالهم الخاصة. نظرًا لأن المستشارين يتلقون نسبة مئوية من أصول العملاء ، فإن لديهم مصلحة في إدارة محافظ عملائهم بشكل جيد للغاية.
الرسوم المستندة إلى العمولة
المستشارون الماليون القائمون على العمولة يحصلون على رسوم أو تعويض على أساس مبيعات المنتجات. يحصلون على رسوم عندما يقوم عملائهم بإجراء معاملة مالية محددة يوصون بها ، مثل شراء الأسهم أو الأصول الأخرى.
بالنسبة لبعض المستشارين المعتمدين على العمولة ، قد يكون توفير خدمات التخطيط المالي أو تقديم المشورة لعملائهم أمرًا ثانويًا لبيع المنتجات المالية. هناك انتقاد شائع للمستشارين المعتمدين على العمولة وهو أن لديهم تضارب في المصالح يؤدي بهم إلى التوصية بالمنتجات المالية التي قد لا تكون دائمًا في صالح عملائهم.
الأسعار لكل ساعة
يمكن للمستشارين أيضًا فرض رسوم على العملاء في الساعة بدلاً من العمولات أو نسبة مئوية معينة من الأصول الخاضعة للإدارة. كل هذا يتوقف على نوع الخدمات الاستشارية التي يحتاجها العميل. يتراوح سعر الساعة المعتاد للمستشارين الماليين بين 150 و 400 دولار في الساعة.
قد تختلف الأسعار وفقًا لخبرة المستشار وإذا كان المستشار يتمتع بخبرة عالية القيمة. يمكن أن يتراوح إجمالي الرسوم بين 2000 دولار و 5000 دولار على مشاريع مختلفة ، مثل إنشاء خطة عقارية للعميل.
رسوم مسطحة
سيقوم المستشارون الماليون الذين يتقاضون رسومًا ثابتة بتزويد عملائهم في كثير من الأحيان بقائمة من الخدمات والرسوم التي يفرضونها على كل خدمة. يميل المستثمرون ذوو التوجيه الذاتي إلى دفع رسوم ثابتة للمستشارين أو الذهاب مع خطط الدفع بالساعة. وغالبًا ما يطلبون فقط اقتراحات من المستشارين أو خيار استخدام نماذج معقدة لتخصيص الأصول.
قد ترغب مجموعة أخرى من المستثمرين في أن يسيطر المستشارون على محافظهم الاستثمارية ويتخذوا جميع القرارات لصالحهم. هؤلاء المستثمرين يميلون إلى أن يكون لديهم فهم أقل للمسائل المالية. تتراوح الرسوم الثابتة بين 1000 دولار و 2000 دولار للمستشار للنظر في محفظة العميل وتقديم اقتراحات بسيطة.
رسوم فقط
لا يقبل المستشارون الماليون برسوم فقط العمولات أو التعويضات بناءً على مبيعات المنتجات. يمكن لمستشاري الرسوم فقط هيكلة رسومهم بطرق مختلفة. يمكنهم فرض رسوم بالساعة أو المشروع أو الأصول الخاضعة للإدارة أو مزيج من هذه. نظرًا لأن دخلهم لا يأتي من بيع المنتجات المالية ، فغالبًا ما يُنظر إلى المستشارين الذين يتقاضون رسومًا على أنهم أقل تحيزًا وأكثر تركيزًا على تقديم المشورة الشخصية للعملاء استنادًا إلى أهداف العميل المالية ومصالحه الفضلى.
الخط السفلي
من القواعد الجيدة التي يجب على المستثمرين أخذها في الاعتبار عند مراجعة هياكل الرسوم الخاصة بالمستشارين الماليين المختلفين أولاً ، التفكير أولاً في ما تريد أن يقوم به المستشار الخاص بك نيابة عنك ومقدار المشاركة التي تتوقعها في هذه العملية.
