تعريف الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية (fcfd)

ما هي الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية (FCFD)؟

الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية (FCFD) هي أداة استثمار ثابتة يتم فيها إيداع مبلغ محدد من المال يستعد لكسب الفائدة في أحد البنوك. على الرغم من أن الودائع الثابتة ليس لديها أي مخاطر تقريبًا ، فإن الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية تُقدم عنصرًا من عناصر المخاطرة لأن على المستثمرين استبدال عملتهم بالعملة المستهدفة ثم تحويلها مرة أخرى بمجرد انتهاء المدة.

الماخذ الرئيسية

• الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية هي استثمار وديعة ثابتة لحفظ العملة الأجنبية. تحصل الأموال المودعة في FCFD على فائدة ولكنها تأتي مع بعض مخاطر صرف العملات. لا يمكن سحب الأموال في حساب FCFD حتى انتهاء المدة المحددة. يستخدم المستثمرون حسابات FCFD للتنويع أو التحوط ضد تحركات العملات الأجنبية.

فهم الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية (FCFD)

الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية (FCFD) هي وديعة زمنية تصدرها البنوك للمستثمرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بالعملات الأجنبية للاستخدام في المستقبل أو التحوط ضد تقلبات العملات الأجنبية. لا يمكن سحب الأموال المودعة في حساب FCFD حتى تنتهي المدة المحددة المتفق عليها.

يمكن للمستثمر الكندي الذي لديه دولار كندي ولكنه يريد الاحتفاظ بالدولار الأمريكي إيداع الدولار الأمريكي في حساب FCFD المقوم بالدولار الأمريكي وهو يدفع معدل فائدة أعلى من حساب الادخار الكندي المحلي. للقيام بذلك ، يتعين على المستثمر شراء الدولار الأمريكي من البنك المصدر باستخدام دولاراته الكندية. بعد شراء الدولار الأمريكي ، يتم إيداعه في FCFD.

إعتبارات خاصة

إذا قام المستثمر بسحب الأموال قبل الاستحقاق ، فستطبق عقوبة السحب المبكر ، والتي تكون غالبًا شديدة الانحدار ويتم تحديدها وفقًا لتقدير البنك. من المحتمل جدًا أن يؤدي الاسترداد المبكر للوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية إلى خسارة جزئية للمبلغ الرئيسي بسبب التأثيرات المجمعة لرسوم الاسترداد ورسوم فرق سعر العرض.

فوائد الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية

هناك عدد من الأسباب التي تجعل استثمار FCFD يناشد بعض المستثمرين. يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في بعض التنويع في محافظهم الاستثمارية اختيار CFFDs بعملة أخرى. يمكن للشركات التي تتطلع إلى التحوط ضد تحركات العملات الأجنبية استخدام FCFD كأداة تحوط. بالنسبة لمثل هذه الشركات ، يتم استخدام FCFD لتسهيل عمليات تبادل العملات. يمكن أن يستثمر المستثمرون الذين يرغبون في التعرض لعملة مستهدفة لأنهم يستثمرون في الخارج ، أو لديهم أطفال يدرسون في بلد معين ، أو يمارسون أعمالًا تجارية في بلد آخر ، في مراكز تمويل البرامج المالية.

يمكن استثمار FCFD بطريقتين - فتح حساب محلي يقدم الودائع بالعملة الأجنبية التي يرغب المستثمر في كشفها أو فتح حساب في البلد الأجنبي نفسه. تختلف أسعار الفائدة والحد الأدنى للودائع وفترات الحيازة والعملات المتاحة من بنك لآخر.

عندما تكون الودائع الثابتة بالعملات الأجنبية أكبر وأطول مدة ، فإنها تحصل على أسعار فائدة أعلى بكثير. يمكن أن يكون FCFD وسيلة مفيدة وآمنة للغاية لاستثمار أموالك. ومع ذلك ، يجب على المودعين التأكد من أنهم لا يحتاجون إلى هذه الأموال طوال مدة الفصل الدراسي.

مثال على الوديعة الثابتة بالعملات الأجنبية (FCFD)

على سبيل المثال ، تم نقل USDCAD إلى 1.29 من بنك إصدار FCFD. يقوم المستثمر الذي يرغب في إيداع 100000 دولار أمريكي بشراء الدولار الأمريكي بسعر 1.29 من البنك عن طريق بيع 129000 دولار كندي. يتم إيداع مبلغ 100000 دولار في حساب FCFD لمدة عام واحد ويكسب فائدة سنوية قدرها 1.5 ٪. بعد انتهاء المدة ، يتم بيع الدولار الأمريكي مقابل الدولار الكندي بسعر الصرف السائد الذي يقدمه البنك المصدر.

عادةً ما يستخدم المستثمرون الذين لا يتوقعون أن تتحرك أسعار صرف العملات الأجنبية ضدهم ، FCFD. ومع ذلك ، فإن جميع مستثمري FCFD يواجهون مخاطر صرف العملات الأجنبية بالنظر إلى أنه في حالة وجود حركة معاكسة في سعر الصرف ، فإن تكاليف المعاملات وفرق سعر الصرف قد ينفيان أي عوائد زائدة من الفائدة أو حتى يعرض المستثمر لخسائر.

باتباع مثالنا أعلاه ، في نهاية المدة ، يكسب المستثمر 1.5٪ × 100،000 دولار = 1500 دولار. ومع ذلك ، فإن البنك مستعد فقط لشراء الدولار الأمريكي بسعر 1.21. هذا يعني أن المستثمر سيتلقى دولارًا كنديًا بقيمة 101،500 دولار × 1.21 = 122،815 دولار كندي. كما يمكنك القول ، هذا المبلغ أقل من مبلغ الاستثمار الأصلي للمستثمر البالغ 129،000 دولار كندي.