نصائح مالية بعد شراء منزلك الأول

جدول المحتويات

• إعادة النظر في ميزانيتك
• تحديث التأمين الخاصة بك
• مراجعة خطة التقاعد الخاصة بك
• الخط السفلي

كيف تحمي استثمارك في منزلك الأول؟ على الرغم من الارتياح لوجودك أخيرًا بعد كل عمل للعثور على العقار وشرائه ، لا يتوقف التخطيط المالي والميزنة بمجرد جمع المفاتيح إلى منزلك الجديد.

كل العمل الذي قمت به بالفعل من شأنه أن يساعد هذه العملية. كان عليك تحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه من المنزل ، وتجميع الأموال للحصول على دفعة أولى والتقدم بطلب للحصول على قرض المنزل. وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة FREEandCLEAR ، شبَّه 75٪ من مشتري المنازل عملية الاستحواذ على الرهن العقاري بزيارة طبيب الأسنان أو الخضوع لفحص بدني.

اقرأ قائمتنا بما عليك القيام به بعد ذلك للحفاظ على قوة الدفع في تأمين هذه المرحلة الرئيسية في حياتك المالية وبناء أساس متين لمستقبلك.

الماخذ الرئيسية

• بمجرد شراء منزل ، فإن بعض التخطيط المالي والميزنة في وضع سليم. يمكنك تنفيذ ميزانية تغطي جميع تكاليف منزلك الجارية وتخصيص أموال للإصلاحات والترقيات. النظر في التأمين ، وليس فقط مالكي المنازل ، ولكن تغطية الحياة والإعاقة أيضًا لا تهمل المدخرات لتحقيق أهداف أخرى على المدى الطويل ، مثل التقاعد.

إعادة النظر في ميزانيتك

تقول الوكيل إليزابيث إتش أونيل من شركة واربورغ ريالتي في مدينة نيويورك إنه من المرعب التفكير في وضع خطة مالية موجهة نحو مالك المنزل بعد أن مرت بعملية الشراء ، لكنها خطوة أساسية لا يمكنك تحمل كلفتها لتخطي.

يقول أونيل: "إن وضع الميزانية والعمل عليها سيحقق أرباحًا" ، ويجب أن تغطي ميزانيتك بالكامل جميع تكاليف امتلاك منزل. يتضمن ذلك دفع رهنك ، وأي زيادة في المصاريف المرتبطة بارتفاع تكاليف المرافق ، وتكاليف جمعيات أصحاب المنازل أو الشقة ، والصيانة أو الإصلاح.

يعتبر الأخيران من الاعتبارات المهمة إذا قمت مؤخرًا بالانتقال من الاستئجار إلى الاستئجار. يقول أونيل إن الاضطرار إلى إصلاح المرحاض المتسرب أو استبدال نافذة مكسورة من الجيب يمكن أن يكون بمثابة مكالمة إيقاظ إذا لم تكن تمتلكها من قبل.

وفقًا لمسح Bankrate ، فإن صاحب المنزل المتوسط ​​ينفق 2000 دولار سنويًا على الصيانة ، بما في ذلك المناظر الطبيعية ، والتدبير المنزلي ، والإصلاحات الطفيفة. ومع ذلك ، لا يغطي هذا المبلغ المصروفات الأكبر التي قد تواجهها بصفتك مالكًا للمنزل ، مثل الاضطرار إلى استبدال نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC) الخاص بك ، وكلاهما يمكن أن يتجاوز بسهولة 5000 دولار.

يقول تاد هيل ، مؤسس ورئيس مجموعة فريدوم فاينانشال جروب في برمنغهام ، ألاباما ، إنه يتعين على المشترين لأول مرة إنشاء صندوق ادخار منفصل لملكية المنازل لتغطية عمليات الإصلاح الكبيرة. "النطاق السعري لهذه الخدمات ليس صغيراً ، لذلك أقترح التخطيط للاحتفاظ بما يتراوح بين 5000 دولار إلى 10،000 دولار نقدًا حتى يتوفر لديك عندما ينكسر شيء ما."

ستحتاج أيضًا إلى ترك مساحة في ميزانيتك لتخصيص أموال للترقيات إذا كنت تخطط لإصلاح مطبخك أو تحديث الحمامات. أنفق أصحاب المنازل ما متوسطه 15000 دولار على عمليات التجديد في عام 2018 ، وفقًا لآخر استطلاع للرأي حول اتجاهات التجديد السنوي لـ Houzz & Home. من بين 142259 ممن شملهم الاستطلاع ، كان من المحتمل أن يستخدم 37 ٪ بطاقات الائتمان لتمويل عملية تجديد ، لكن دفع النقود (كما فعل 83 ٪) يمكن أن يساعدك في تجنب ارتفاع الفائدة ورسوم التمويل.

بالإضافة إلى تجنب الديون الجديدة ، يجب عليك أيضًا إعطاء الأولوية لسداد أي دين موجود لديك. يمكن أن يؤدي التخلص من قرض السيارة أو بطاقة الائتمان أو مدفوعات قروض الطلاب إلى توفير المزيد من النقود التي يمكنك تحويلها إلى صندوق الادخار في منزلك ، ويمكن أن يوفر لك مساحة أكبر للتنفس في ميزانيتك. إذا كنت تكافح من أجل إحراز تقدم في الديون بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ، ففكر في عرض تحويل رصيد بطاقة ائتمان APR 0٪ أو إعادة تمويل قروض الطلاب.

تحديث التأمين الخاصة بك

كمشتري لأول مرة ، فإن تأمين مالك المنزل أمر ضروري ، لكن قد يكون هناك أنواع أخرى من التأمين تحتاجها أيضًا ، بدءًا من التأمين على الحياة.

يقول كايل ويبل ، المستشار المالي في مجموعة C. Curtis Financial Group في ليفونيا بولاية ميشيغان: "التأمين على الحياة يشبه خطة الإكمال الذاتي" ، من الجيد أن نعرف أن العائدات "إذا ما توفيت". ، والتي هي معفاة من الضرائب ، يمكن أن تساعد في سداد الرهن العقاري. " هذا أمر بالغ الأهمية إذا كنت متزوجًا ولا تريد أن تترك زوجتك مثقلة بالديون. يمكن أن يكون التأمين على الحياة مفيدًا أيضًا في توفير التدفق النقدي لتغطية المصاريف الشهرية أو دفع تكاليف الكلية لأطفالك إذا كان لديك عائلة.

يقول أونيل ، عند شراء أو تحديث بوليصة التأمين على الحياة ، يجب عليك التأكد من أن لديك على الأقل تغطية كافية لسداد رهنك العقاري وتغطية نفقات المعيشة لعائلتك خلال السنوات القليلة الأولى بعد رحيلك. سؤال واحد قد يكون لديك هو ما إذا كنت ترغب في اختيار مصطلح أو بوليصة دائمة للتأمين على الحياة.

يقول هيل إن مصطلح "الحياة" هو الخيار الأقل تكلفة حيث إنك لا تغطي إلا مدة محددة. يمكن أن يكون هذا النوع من السياسة منطقيًا إذا كنت مشترًا لأول مرة وتحتاج فقط إلى تغطية بينما لا يزال لديك رهن عقاري. يدوم التأمين الدائم على الحياة ، مثل الحياة الكاملة أو الشاملة ، مدى الحياة ويمكن أن يقدم تراكمًا بقيمة نقدية ، ولكنه قد يكون أكثر تكلفة بكثير. إذا كنت غير متأكد من الجهة التي ترغب في شرائها ، يقترح Whipple أن تناقش خياراتك مع وسيط أو وكيل تأمين مرخص.

التأمين ضد العجز هو شيء آخر في الاعتبار. وفقا لمراكز السيطرة على الأمراض (CDC) (CDC) ، 22 ٪ من البالغين في الولايات المتحدة لديهم نوع من الإعاقة الجسدية أو العقلية. إذا تسببت إحدى الإصابات في توقفك عن العمل على المدى القصير أو إذا كان هناك مرض خطير يتطلب إجازة طويلة من الغياب ، فقد يؤثر ذلك على قدرتك على مواكبة مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك. يمكن أن يساعد التأمين ضد العجز على المدى القصير والطويل على حمايتك مالياً في تلك السيناريوهات.

تقول ويبل إنه قد ترغب أيضًا في التحقيق في بوالص التأمين أو ضمانات المنزل للمساعدة في تكاليف الإصلاح ، خاصة إذا كان لديك منزل قديم. يوصي أونيل بالنظر فيما إذا كان يمكنك الحصول على خصم من خلال تجميع التأمين على المنزل وغيرها من بوالص التأمين معًا.

مراجعة خطة التقاعد الخاصة بك

يقول ويبل إنه إذا تغيرت ميزانيتك وزادت بعد شراء منزل ، فمن المهم ألا تهمل أهدافك المالية الأخرى. يتضمن الادخار للتقاعد. وفقًا لتقرير صادر عن GOBankingRates ، فإن 64٪ من الأمريكيين يسيرون على الطريق الصحيح للتقاعد ، ولا تريد أن تكون واحدًا منهم.

تحقق من معدل مساهمتك في خطة صاحب العمل إذا كان لديك حساب التقاعد 401 (ك) أو ما شابه ذلك في العمل. قارن ذلك بميزانيتك المحدثة حديثًا للتأكد من أن المبلغ قابل للاستمرار وتحديد ما إذا كان هناك مجال لزيادةه. إذا لم يكن لديك الوصول إلى 401 (ك) ، ففكر في استبدال Roth IRA التقليدي أو.

قد يكون توفير صندوق للطوارئ لتغطية المصاريف غير المتعلقة بالإسكان ووضع أموال في حسابات الكلية لأطفالك أيضًا في قائمة أهدافك. يقول هيل إن أصحاب المنازل الجدد يجب أن يهدفوا إلى توفير ما لا يقل عن ستة إلى 12 شهرًا من المصاريف في حساب توفير سائل في الأيام الممطرة.

يقول ويبل إنه إذا كنت تكافح من أجل تحقيق أي تقدم نحو الادخار بعد شراء منزل ، فيجب عليك إلقاء نظرة فاحصة على إنفاقك. "إن وضع ميزانية يعد فكرة رائعة ، لكن في بعض الأحيان يبدأ ذلك في تتبع أين تذهب أموالك حتى تعرف المبلغ الذي تحتاجه بالفعل للميزانية."

الخط السفلي

شراء منزل يخلق مسؤوليات مالية جديدة ، ولكن مع التخطيط الصحيح ، يمكنك أن تبقي من طغت. من الناحية المثالية ، يبدأ إعداد نفسك مالياً قبل أن تشتري منزلاً ، ولكن حتى لو كنت بدأت متأخرة ، فمن المهم أن تجعل التخطيط أولوية.