صدر قانون تحسين FDIC (FDICIA) في عام 1991 في ذروة أزمة الادخار والقروض. عزز القانون دور وموارد FDIC في حماية المستهلكين. رفعت أبرز أحكام القانون حد ائتمان الخزانة الأمريكية لشركة FDIC من 5 ملايين دولار إلى 30 مليون دولار ، وتم تجديد معايير التدقيق وتقييم FDIC للبنوك الأعضاء ، وأنشأت قانون الحقيقة في التوفير (لائحة DD).
انهيار قانون تحسين FDIC (FDICIA)
في حين أنه قد يكون من الصعب تقدير التغييرات التي تم إجراؤها على الإجراءات الداخلية لـ FDIC من خلال قانون تحسين FDIC ، يمكن لمعظم المستهلكين الاتفاق على أن قانون الحقيقة في التوفير قد قطع شوطًا طويلاً نحو إجبار البنوك على الوفاء بوعودها المعلنة. أجبر قانون الحقيقة في التوفير ، الذي كان جزءًا من FDICIA ، البنوك على البدء في الإفصاح عن أسعار الفائدة في حساب التوفير ، باستخدام طريقة النسبة المئوية السنوية للعائد (APY). وقد ساعد ذلك المستهلكين على فهم عائدهم المحتمل على الودائع لدى أحد البنوك بشكل أفضل ، وكذلك لمقارنة العديد من المنتجات والبنوك المتعددة في وقت واحد.
تاريخ FDIC قانون التحسين
بعد تأسيس FDIC في عام 1934 ، بلغ متوسط حالات فشل البنوك في الولايات المتحدة حوالي 15 سنويًا حتى عام 1981 ، عندما بدأ عدد حالات فشل البنوك في الارتفاع. لقد وصل إلى حوالي 200 عامًا بحلول أواخر الثمانينيات ، ويعزى هذا الاتجاه إلى حد كبير إلى الارتفاع والانهيار اللاحق في العديد من الصناعات. من عام 1980 حتى نهاية عام 1991 ، فشل ما يقرب من 1300 بنك تجاري أو طلب المساعدة المصرفية الفاشلة من FDIC. أغلق FDIC أسفل المؤسسات المعسرة. بحلول عام 1991 ، أصبحت تعاني من نقص شديد في رأس المال ، مما جعل التشريعات ضرورية.
إلى جانب إخفاقات البنوك ، ساهمت أزمة الادخار والقروض في حدوث مشاكل في صناعة الخدمات المالية ، الأمر الذي أدى في النهاية إلى وفاة FDICIA. في أواخر السبعينات ، كانت هناك زيادة كبيرة غير متوقعة في أسعار الفائدة. بالنسبة لمؤسسات الادخار والقروض ، كان هذا يعني أن المودعين يقومون بتحويل الأموال من مؤسسات الادخار والقروض وإلى مؤسسات غير مقيدة بحجم الفائدة التي يمكنهم دفعها للمودعين. أعطى إلغاء الكونغرس للادخار والقروض في عام 1980 لهذه المؤسسات الكثير من القدرات التي تتمتع بها البنوك التي تتمتع بقدر أقل من التنظيم ، مما تسبب في التحمل التنظيمي كإجهاد إضافي في أوائل الثمانينيات. من عام 1983 إلى عام 1990 ، تم إغلاق أو دمج أو وضع ما يقرب من 25 في المائة من المدخرات والقروض في هيئة حماية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتوفير والادخار (FSLIC). قاد هذا الانهيار FSLIC إلى الإفلاس ، مما أدى إلى إلغاؤه بموجب قانون إصلاح المؤسسات المالية واستردادها وسنّها (FIRREA) في عام 1989.
