ما هو تقييم الخبرة (التأمين)؟
تصنيف الخبرة (التأمين) هو مقدار الخسارة التي يتعرض لها الطرف المؤمن مقارنة بمقدار الخسارة التي يعاني منها المؤمنون المشابهون. يرتبط تصنيف الخبرة في الغالب بتأمين تعويض العمال. يتم استخدامه لحساب عامل تعديل الخبرة.
الماخذ الرئيسية
- تصنيفات تجربة التأمين عبارة عن خسائر لدى طرف مؤمن له نسبة إلى شركات تأمين مماثلة. تساعد تقييمات الخبرة في تحديد احتمال قيام المؤمن له بتقديم مطالبة. تفرض شركات التأمين أقساط أعلى على حاملي الوثائق المحفوفة بالمخاطر ، مما يحفز حامل البوليصة أيضًا على تحسين ممارسات إدارة المخاطر. معدّلات التجربة هي تعديلات على الأقساط السنوية بناءً على تجربة الخسارة السابقة.
كيف يعمل تقييم الخبرة (التأمين)
تراقب شركات التأمين عن كثب المطالبات والخسائر التي تأتي من السياسات التي تضمنها. يتضمن هذا التقييم تحديد ما إذا كانت فئات معينة من حاملي الوثائق أكثر عرضة للمطالبات ، وبالتالي فهي أكثر خطورة للتأمين.
يساعد تصنيف الخبرة شركة التأمين في تحديد احتمال قيام حامل بوليصة معين بتقديم مطالبة. في هذا المعنى ، يتم استخدام تجربة الخسارة السابقة لحامل البوليصة لتحديد التغييرات المستقبلية للقسمة المفروضة على السياسة. بشكل عام ، من السهل على شركة التأمين تحديد المخاطر المرتبطة بفئة كاملة من حاملي الوثائق ، ولكن من الصعب تحديد مدى خطورة حامل وثيقة التأمين الفردية.
على سبيل المثال ، ستبحث شركة التأمين ما إذا كانت شركة خدمات الإنشاءات الضخمة قد أصدرت مطالبات تعويض العمال أكثر من الشركات المماثلة. في حالة حدوث المطالبات أكثر من المتوقع ، قد تزيد شركة التأمين أقساط التأمين من أجل تغطية زيادة توقع المدفوعات.
من خلال فرض رسوم أعلى على حاملي الوثائق الأكثر خطورة ، تحفز شركة التأمين حامل البوليصة على تحسين ممارساتها في إدارة المخاطر. على سبيل المثال ، يتعين على الشركة التي تعتبر عالية الخطورة للمطالبة بتعويض العمال أن تدفع أكثر من حامل بوليصة منخفضة المخاطر. ولكن يمكن لحامل البوليصة عالية المخاطر تحسين إجراءات السلامة وظروف مكان العمل لخفض قسط التأمين. يعتمد تصنيف الخبرة عادةً على ثلاث سنوات قبل آخر فترة سياسة منتهية الصلاحية.
متطلبات تقييم الخبرة
معدل الخبرة هو تعديل القسط السنوي بناءً على تجربة الخسارة السابقة. على سبيل المثال ، يتم استخدام خبرة ثلاث سنوات من الخسارة بشكل عام لتحديد معدل الخبرة لسياسة تعويض العمال. يتم حساب معدل الخبرة كل عام. قد يكون المعدل أقل من أو أكبر من أو يساوي "1." معدل 1 يعني أن تجربتك في الخسارة هي متوسط لمجموعتك الصناعية.
أي أن سجل خسارتك ليس أفضل أو أسوأ من الشركات الأخرى المشابهة لشركتك. في مثل هذه الحالة ، من المرجح أن يظل قسطك دون تغيير. إذا كان معدّلك أكبر من 1 ، تكون تجربة الخسارة أسوأ من المتوسط بالنسبة لمجموعتك الصناعية. يمثل المعدل الذي يزيد عن 1 خصمًا لأنه سيؤدي إلى زيادة قسطك. وبالمثل ، فإن معدل أقل من 1 يدل على تاريخ الخسارة الذي هو أفضل من المتوسط. وسيحقق معدل أقل من 1 تخفيضًا متميزًا.
