تستثمر صناديق الاستثمار في الأسهم ، لكن هناك أنواعًا معينة تستثمر أيضًا في سندات الحكومة والشركات. تخضع الأسهم لأهواء السوق ، وبالتالي توفر إمكانات عائد أعلى من السندات ، ولكنها تمثل أيضًا مخاطر أكبر. في المقابل ، توفر السندات عائدًا ثابتًا عادة ما يكون أقل بكثير مما يحصل عليه المستثمر من الأسهم. ميزة السندات هي أنها منخفضة المخاطر. فقط في الحالة القصوى ، مثل الفشل التام للشركة ، لا يحصل المستثمر على العائد الذي وعد به من ضمان السندات. يعتمد ملف الاستثمار الخاص بصندوق الاستثمار المشترك على نوع الصندوق. هناك ثلاثة أنواع رئيسية: صناديق الأسهم وصناديق الدخل الثابت والصناديق المتوازنة.
صناديق الأسهم
صناديق الأسهم هي صناديق استثمار تستثمر فقط في الأسهم العادية. أنها توفر أكبر عوائد ولكن أيضا أعلى خطر. ومع ذلك ، لا يزال صندوق الأسهم يمثل مخاطر أقل من الاستثمار في الأسهم الفردية. السبب هو أن صندوق الأسهم هو مجموعة من مئات أو حتى الآلاف من الأسهم. انها متنوعة بطبيعتها. إذا كانت هناك شركة واحدة في الخزانات ، فإن تعرض المستثمر محدود للغاية نظرًا لأن أمواله موزعة على مئات الشركات.
صناديق الدخل الثابت
تستثمر صناديق الدخل الثابت فقط في سندات الحكومة أو الشركات التي تقدم عوائد ثابتة. هذه الصناديق المشتركة أقل مخاطرة بكثير لأنها توفر نفس العائد سواء في السوق الصاعدة أو السوق الهابطة. ومع ذلك ، يجب على المستثمرين الذين يختارون صناديق الدخل الثابت بسبب انخفاض المخاطرة أن يقبلوا ، في معظم الحالات ، عوائد أقل.
الصناديق المتوازنة
تتميز الصناديق المتوازنة بمزيج من الاستثمارات في الأسهم والدخل الثابت. تقع إمكانات عوائدهم ومستويات المخاطرة لديهم بين صناديق الأسهم وصناديق الدخل الثابت. الصناديق المتوازنة تشغل سلسلة واسعة. بعضها ثقيل الأسهم ، في حين أن البعض الآخر يتألف من سندات في الغالب ولا يشتمل إلا على عدد قليل من الأسهم. يوجد الكثير من الأموال المتوازنة التي يمكنك الاختيار منها ؛ يمكن للمستثمرين الدائمين أن يجدوا دائمًا تقريبًا ماكياجًا يتوافق مع تحمّل المخاطرة وإمكانات العائد المرغوب فيها.
مستشار البصيرة
كريستي سوليفان ، CFP®
Sullivan Financial Planning، LLC، Denver، CO
صناديق الاستثمار المتخصصة في مجموعة متنوعة من المجالات. يستثمر البعض فقط في الأسهم أو السندات ، بينما يستثمر البعض الآخر في صناديق الاستثمار العقاري ، وعقود السلع ، إلخ.
في كثير من الأحيان ، يمكنك معرفة ما يستثمر فيه الصندوق باسمه. على سبيل المثال ، يتم استثمار صندوق مؤشر Vanguard 500 في مؤشر S&P 500 ، والذي يتضمن أكبر 500 سهم في الولايات المتحدة. صندوق بيمكو الدولي للسندات مستثمر في سندات غير أمريكية.
تخصص الصندوق ليس دائمًا باسم الصندوق ، لذلك هناك حاجة إلى مزيد من البحث لمعرفة ما يدور حوله الصندوق المشترك.
هناك أيضا الأموال التي تستثمر في القليل من كل شيء. وتسمى هذه الأصول تخصيص أو صناديق التاريخ المستهدف. والفكرة هي تسهيل حصول المستثمر على مزيج مدار بشكل احترافي من صناديق الاستثمار دون كل العمل.
