ما هي الصفقة الرقمية؟
المعاملة الرقمية هي نظام سلس يضم مشاركًا واحدًا أو أكثر ، حيث تتم المعاملات دون الحاجة إلى النقد. تتضمن المعاملة الرقمية طريقة متطورة باستمرار للقيام بالأشياء حيث تتعاون شركات التكنولوجيا المالية (fintech) مع مختلف قطاعات الاقتصاد بهدف تلبية المتطلبات المتزايدة التعقيد للمستخدمين ذوي المهارات التكنولوجية المتنامية.
شرح المعاملات الرقمية
مع زيادة احتياجات المستثمرين ومستخدمي الخدمات المالية ، هناك طلب على أدوات فعالة لتبسيط العمليات والمعاملات التي يقوم بها المستخدمون النهائيون. من المحتم أن تضطر المؤسسات المالية إلى زيادة عدد الخدمات والعروض الرقمية ، نظرًا لزيادة استخدام الخدمات الآلية. يعد تطبيق التكنولوجيا في الصناعة المالية ضرورة لبقاء الشركات حيث يبحث العملاء عن بدائل منخفضة التكلفة للخدمات المالية التقليدية. قادت شركات Fintech الثورة في تحويل القطاع المالي من خلال رقمنة نظام المعاملات البيئية الخاص بالعميل النهائي.
المعاملات الرقمية في الممارسة
تحول المعاملات الرقمية مجتمعًا تقليديًا يعمل بالنقد إلى مجتمع غير نقدي. يمكن أن يكون أي شيء من دفع ثمن البضائع في متجر بالطوب وقذائف هاون إلى تحويل الأموال عبر الإنترنت إلى تجارة الاستثمار. لنلقِ نظرة على معاملة يومية تبدو بسيطة للغاية ولكنها مضمنة بالفعل مع تعقيدات رقمية في كل خطوة على الطريق:
تدفع جين المال في كل مرة تذهب فيها إلى متجر البقالة (فريش تشاين). هذا يعني أنه في كل مرة تنفد فيها النقود ، يتعين عليها القيام برحلة إلى مصرفها (فيوتشر بنك) لتجديد محفظتها. لسوء الحظ ، إذا كانت تحتاج إلى بعض النقود بعد ساعات الإغلاق أو في عطلة نهاية الأسبوع ، فسيتعين عليها الانتظار حتى يوم العمل التالي عندما يكون بنك المستقبل مفتوحًا للعمل. لتضمين Jane في عالم التمويل الرقمي ، يمنح Future Bank لجين بطاقة خصم مرتبطة تلقائيًا بحساب التحقق الخاص بها. في المرة التالية التي تذهب فيها جين إلى متجر البقالة في فريش تشاين ، تنتقد بطاقتها عبر جهاز معالجة الدفع باليد المعروف باسم "نقطة البيع" (POS). يتم السداد في ثوانٍ وتذهب جين إلى المنزل بالرضا. الآن دعنا نلقي نظرة على المعاملة الرقمية من وراء الكواليس.
بطاقة الخصم الصادرة إلى جين هي بطاقة فيزا. تنشئ Visa بطاقات مثل Jane التي تحتوي على شريط مغناطيسي يخزن المعلومات رقميًا. عندما تقوم جين بضرب الشريط المغناطيسي ضد POS أو معالج الدفع ، يتم نقل معلومات المعاملة إلى Visa. يعمل معالج الدفع كوسيط بين Visa و Fresh Chain. تدون Visa المعلومات الواردة من معالج الدفع وتحيلها إلى Future Bank للموافقة عليها. يؤكد Future Bank أن Jane لديها الأموال اللازمة في حساب التحقق الخاص بها لإكمال عملية الشراء الخاصة بها وتفويض المعاملة. تقوم فيزا بعد ذلك بترحيل هذه المعلومات من خلال جهاز POS كصفقة معتمدة. يتم خصم المبلغ المحدد للصفقة من حساب الفحص الخاص بـ Jane ونسبة مئوية من هذا المبلغ ، على سبيل المثال 98٪ ، تُضاف إلى حساب Fresh Chain. يتم مشاركة 2 ٪ المتبقية بين بنك المستقبل وفيزا كرسوم. على الرغم من أن العملية تبدو طويلة ، إلا أنها تحدث بالفعل في ثوانٍ.
فوائد المعاملات الرقمية
تم تقديم مثال المعاملة الرقمية أعلاه لإظهار كيف تفوق فوائد التكيف التكنولوجي تكاليف الشركات والمؤسسات المالية والمستخدمين النهائيين. ومع ذلك ، هناك مبادرات رقمية تظهر لتعطيل إعدادات المعاملات الرقمية السابقة. مثلما تؤدي البطاقات الائتمانية إلى تعطيل استخدام النقد ، فإن العمليات مثل المعاملات عبر الإنترنت والعملات المشفرة تعمل على تعطيل النظام حيث يكون الحضور الفعلي وبطاقات الائتمان ، على التوالي ، مطلوبين للمعاملات. وفرت بوابة التجارة الإلكترونية وسيلة يمكن من خلالها للمشترين والبائعين الدخول في المعاملات الرقمية ؛ قدمت منصات الخدمة السحابية عملية رقمية لتخزين البيانات ؛ وفرت بوابات التمويل الجماعي وسيلة تمكن الأفراد والشركات الناشئة من الوصول إلى الأموال ؛ أتاحت منتديات الإقراض من نظير إلى نظير وسيلة للأفراد للإقراض والاقتراض من بعضهم البعض دون متاعب التنظيم المصرفي التقليدي ؛ وفرت أدوات التحميل الآلي وسيلة للأفراد للتخطيط لمرحلة التقاعد ؛ هذه كلها تشكل معاملات رقمية قد تتعطل في نهاية المطاف بسبب الاختراعات الجديدة على مر السنين.
