ما هو المستفيد المعين؟
يرث المستفيد المعين أصلًا مثل دفع تعويضات التأمين على الحياة أو رصيد حساب التقاعد الفردي بعد وفاة مالك الأصل. المستفيد عادة ما يكون زوجًا أو فردًا آخر من أفراد الأسرة ، لكن قد يكون أيضًا عقارًا أو صندوقًا ائتمانيًا أو مؤسسة خيرية.
قام أي شخص قام بفتح حساب مؤهل لخطة التقاعد أو اشترى بوليصة تأمين على الحياة بتسمية مستفيد معين. سيحصل الشخص المحدد على رصيد الحساب في حالة وفاة صاحب الحساب.
فهم المستفيد المعين
يرث المستفيد المعين رصيد الحساب أو الأقساط السنوية أو بوليصة التأمين على الحياة في حالة وفاة المانح. وغني عن القول ، يجب على أي شخص لديه بوليصة تأمين على الحياة أو أصول أخرى مراجعة المستندات بانتظام وإجراء أية تغييرات تتطلبها ظروف جديدة مثل الزواج أو الولادة أو الوفاة أو الطلاق.
الماخذ الرئيسية
- يدعى المستفيد المعين في بوليصة التأمين على الحياة أو الحساب المالي باعتباره المستلم لتلك الأصول في حالة وفاة صاحب الحساب. لا يحل تعيين المستفيد محل الوصية الموقعة. في حالة عدم وجود وصية ، قد يواجه المستفيد تأخيرًا طويلًا في إجراءات محكمة التوثيق. وعلى المستفيد المعين عمومًا تقديم مطالبة بنسخة من شهادة الوفاة من أجل الحصول على الأصول.
يمكن تسمية العديد من المستفيدين. يمكن تقسيم الأصول بين أكثر من مستفيد أولي. يمكن أن يكون هناك أكثر من مستفيد ثانوي واحد. المستفيد الأساسي أو المستفيدون هم أول من يحصل على الأصل. المستفيد الثانوي أو المشروط هو التالي في حالة ما إذا كان المستفيد الأساسي يتوقع مالك الأصل أو يتعذر تحديد موقعه أو يرفض قبول الأصل.
قد يكون المستفيدون المعينون قابلاً للإلغاء أو غير قابل للإلغاء. إذا كان قابل للإلغاء ، يمكن لمالك الأصل إجراء تغييرات. لدى المستفيد غير القابل للإلغاء بعض الحقوق المضمونة التي لا يمكن إنكارها أو تعديلها.
كيفية جمع
يجب على المستفيد المعين تقديم مطالبة من أجل الحصول على الأصول التي تركها له أو لها كمستفيد معين من شخص آخر. سيتم تقديم نموذج المطالبة من قبل الشركة التي تدير الأصل. يجب أن يعاد النموذج مع نسخة من شهادة وفاة صاحب الحساب. هذا متاح من المقاطعة أو الدولة التي عاش فيها الشخص.
وجود إرادة موقعة في مكان مهم للغاية. خلاف ذلك ، قد يواجه المستفيد المعين تأخيرًا طويلاً في الحصول على التأمين على الحياة أو الأصول الأخرى.
تختلف قوانين الولاية إلى حد ما ، لكن لدى الشركة عمومًا ما يصل إلى 30 يومًا لمراجعة الوثائق والرد ، إما بموافقة أو مع طلب للحصول على معلومات إضافية. عادةً ما يتم دفع مدفوعات التأمين على الحياة في غضون 60 يومًا من تاريخ تقديم المطالبة.
إذا توفي شخص دون وصية ، فقد يتعين على المستفيد المعين الذهاب إلى محكمة الوصاية للحصول على المال. إذا تم تسمية الشخص على أنه المستفيد المعين في بوليصة تأمين أو حساب استثمار ، فإن محكمة الوصايا ستعين منفذاً للتركة لتأكيد هذا القرار. ومع ذلك ، فإن عملية المحكمة يمكن أن تؤخر نقل الأصول لشهور أو حتى سنوات.
