ما هي رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي عقوبة تفرض على المستثمر لسحب الأموال من عقد تأمين أو دفع سنوي أو إلغاء العقد. تعمل رسوم الاستسلام كحافز للمستثمرين للحفاظ على عقودهم وتقليل تكرار عمليات السحب المبكرة.
قد يواجه المستثمرون رسوم الاستسلام للمنتجات الأخرى ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة.
يشار إلى رسوم الاستسلام أيضًا كرسوم استسلام.
الماخذ الرئيسية
- رسوم الاستسلام هي عقوبة لاتخاذ السحب المبكر من الأقساط السنوية أو إلغائه تمامًا. قد يتم تطبيق رسوم الاستسلام على صندوق مشترك ، أيضًا ، لكنها ستكون قصيرة الأجل عادةً. يمكن أن تكون الرسوم باهظة ، لذلك تجنب هذه المنتجات إذا تتوقع الحاجة إلى السيولة في استثماراتك.
كيف تعمل رسوم الاستسلام
تختلف رسوم الاستسلام بين شركات التأمين التي تقدم الأقساط السنوية وعقود التأمين. يمكن أن تكون رسوم الاستسلام السنوية هي 10 ٪ من الأموال التي ساهمت في العقد خلال السنة الأولى وهي فعالة. لكل سنة متعاقبة من العقد ، قد تنخفض رسوم الاستسلام بنسبة 1 ٪. وبالتالي ، فإن المُدّعى عليه ، في هذه الحالة ، سيكون لديه بالفعل خيار السحب بدون عقوبة بعد 10 سنوات من توقيع العقد.
يمكن تطبيق رسوم الاستسلام لفترات قصيرة تصل إلى 30 يومًا أو 15 عامًا على بعض المنتجات السنوية والتأمين.
في حالة صناديق الاستثمار المشتركة ، قد يتم تطبيق رسوم تسليم قصيرة الأجل. هذا عادةً يعاقب المستثمر على بيع الأسهم في غضون 30 و 90 يومًا من شرائها. تم تصميم هذه الرسوم لثني الناس عن استخدام الاستثمار كتجارة قصيرة الأجل.
هذا الترتيب هو أيضا شائع مع المعاشات متغير. إذا كنت مضطرًا إلى صرف قسط سنوي أو بوليصة تأمين ، فتأكد من التحقق من مقدار الرصيد الذي ستخسره.
تفرض بعض صناديق الاستثمار رسوم الاستسلام لتثبيط التداول قصير الأجل.
أسباب رسوم الاستسلام
تدفع معظم الاستثمارات التي تحمل رسوم الاستسلام عمولة مقدمة إلى مندوبي المبيعات الذين يبيعونها. تقوم الشركة المصدرة باسترداد العمولة من خلال الرسوم التي تفرضها على الاستثمار. إذا تم بيع الاستثمار بعد وقت قصير من شرائه ، فلن تغطي الرسوم التي يتم تحصيلها تكاليف العمولة. رسوم الاستسلام تحمي المصدر من هذه الأنواع من الخسائر.
يجب عليك تجنب رسوم الاستسلام؟
بشكل عام ، من الذكي تجنب الاستثمارات بتكاليف الاستسلام ، ولكن تتغير ظروف الحياة وتحدث حالات الطوارئ. إذا كنت تتطلع إلى المرونة ، فابحث عن استثمارات لا تحبس أموالك لفترات طويلة من الزمن.
إذا كنت تشتري بوليصة تأمين على الحياة ، ففهم أنها استثمار طويل الأجل وستحتاج إلى دفع أقساط لفترة طويلة ، حتى في حالة فقدان الوظيفة.
في حالة منتج سنوي ، تأكد من أن الفوائد تفوق قلة السيولة والمرونة.
