ما هو الائتمان للتأمين على الحياة؟
التأمين على الحياة هو نوع من بوليصة التأمين على الحياة المصممة لسداد ديون المقترض المستحقة في حالة وفاة المقترض. تنخفض القيمة الاسمية لسياسة التأمين على الحياة الائتمانية بالتناسب مع مبلغ القرض المستحق حيث يتم سداد القرض مع مرور الوقت ، حتى يصل كلاهما إلى قيمة صفرية.
التأمين على الحياة
كيف يعمل التأمين على الحياة الائتمان
عادة ما يتم بيع التأمين على الحياة من قبل البنوك عند إغلاق الرهن ويمكن أيضا أن تقدم عندما تحصل على قرض سيارة أو خط ائتمان. الملعب هو حماية ورثتك إذا ماتت ، لأن السياسة ستسدد القرض. إذا كان زوجك أو أي شخص آخر مشتركًا في رهنك ، فإن التأمين على الحياة الائتماني يحميهم من سداد القروض بعد وفاتك. قد يكون هذا أمرًا جذابًا إذا كنت العائل الرئيسي في عائلتك ، ولن يتمكن المشارك في القرض من سداد المدفوعات في حالة وفاتك.
لكن في معظم الحالات ، لا يُلزم أي ورثة غير مشاركين في القروض الخاصة بك بتسديد قروضك عندما تموت ؛ ليست الديون الموروثة عموما. الاستثناءات هي الحالات القليلة التي تعترف بممتلكات المجتمع ، ولكن حتى ذلك الحين يمكن أن يكون الزوج هو المسؤول عن ديونك ، وليس أطفالك. عندما تقرض البنوك أموالًا ، فإن جزءًا من مخاطرها المقبولة هو أن المقترض يمكن أن يموت قبل سداد القرض. على هذا النحو ، التأمين على الحياة الائتمان يحمي حقا المقرض ، وليس ورثتك. في الواقع ، فإن الدفع على بوليصة تأمين على الحياة الائتمانية يذهب مباشرة إلى المقرض ، وليس لورثتك.
الماخذ الرئيسية
- التأمين على الحياة الائتماني هو نوع متخصص من بوليصة التأمين على الحياة التي تهدف إلى سداد ديون مستحقة محددة في حالة وفاة المقترض قبل سداد الدين بالكامل. قد يتطلب الأمر سياسة معينة من قبل بعض المقرضين لأغراض محددة. تتميز سياسات الحياة الائتمانية بشروط الذي يتوافق مع استحقاق القرض وانخفاض فوائد الوفاة التي تتوافق مع انخفاض الديون المستحقة مع مرور الوقت. سياسات الحياة الائتمانية ، نظرا لطبيعتها المحددة ، وغالبا ما يكون متطلبات الاكتتاب أقل صرامة.
التأمين على الحياة هو مجرد وسيلة واحدة لحماية المقترض المشترك
إذا كان هدفك هو حماية الزوج من سداد ديونك بعد وفاتك ، فقد يكون من المنطقي شراء التأمين على الحياة بمصطلح تقليدي. في هذه الحالة ، عندما تموت خلال مدة السياسة ، سيتم دفع قيمة هذه السياسة إلى زوجتك المعفاة من الضرائب. يمكنهم بعد ذلك استخدام بعض أو كل العائدات لسداد الديون. مصطلح التأمين على الحياة عادة ما يكون أرخص من التأمين على الحياة الائتمان لنفس مبلغ التغطية. علاوة على ذلك ، تنخفض قيمة التأمين على الحياة الائتمانية على مدار فترة السياسة ، حيث إنها تغطي فقط الرصيد المستحق على القرض ؛ قيمة مدة بوليصة التأمين على الحياة تبقى كما هي.
لا حاجة لفحص طبي
ميزة واحدة لبوليصة التأمين على الحياة هو أنه غالبا ما يتطلب فحص صحي أقل صرامة ، وفي كثير من الحالات لا الفحص الطبي على الإطلاق. هذا هو المعروف باسم قضية التأمين على الحياة مضمونة. على النقيض من ذلك ، يعتمد مصطلح التأمين على الحياة دائمًا على فحص طبي ؛ حتى لو كنت بصحة جيدة ، فسيكون سعر القسط أعلى إذا كنت أكبر.
الائتمان التأمين على الحياة هو طوعي
من المخالف للقانون الفيدرالي اشتراط التأمين على الحياة الائتمانية في القرض ، أو اتخاذ قرارات على أساس قبول التأمين على الحياة. ومع ذلك ، يتم أحيانًا تضمين التأمين على الحياة الائتماني في قرض ، مما يجعل دفعاتك الشهرية أعلى ، لذلك من المهم أن تسأل مقرضك عن ذلك.
