وفقًا لأرقام الإحصاء الأمريكي ، التحق أكثر من 20 مليون طالب بالكلية في عام 2017 ، مع توقع مئات الآلاف من الطلاب شهاداتهم قرب نهاية العام. هؤلاء الشباب الراشدين محصورون إلى حد كبير في بيئة آمنة نسبيًا وآمنة وهي أكاديمية ، ولكن يتم تعلم دروس جديدة في الحياة ، مع انتقال الطلاب إلى العالم الحقيقي. كيف يمكن للخريجين أن يتعاملوا مع التخطيط المالي في السنوات القليلة الأولى بعد الكلية يمكن أن يحددوا نبرة عاداتهم المالية على الطريق. من خلال الالتزام بالاستراتيجية والخطة ، يمكن لخريجي الجامعات الجدد تجنب الأخطاء في كيفية تعاملهم مع مواردهم المالية الشخصية.
العالم الحقيقي الدرس # 1: خطة لإنقاذ
الخريجين الجدد يحتفلون بغزوهم الأخير لأوراق الفصل الدراسي والامتحانات والرسائل العلمية. مما لا شك فيه ، أن قسما كبيرا من هؤلاء الخريجين الجدد يستغلون أي وظائف يمكنهم العثور عليها. البعض منضبط بما فيه الكفاية لمتابعة المجال المناسب لهم. ومع ذلك ، غالبًا ما يجد الخريجون الجدد أن روتين مكان العمل التقليدي غير مستوفٍ أو غير قابل للتحدي. غالبًا ما تأخذ عادات الإنفاق غير المعقولة كهروب من الطحن اليومي ، وتُنفق شيكات الرواتب بالكامل على النفقات العادية (مثل الإيجار والمرافق العامة) والمشتريات (مثل السيارات والأثاث) والعناصر الفاخرة (مثل السفر وجهاز تلفزيون كبير الحجم)). (انظر: الميزانية دون تفجير أصدقائك )
على الرغم من أنه يجب أن تتمتع بحريتك المكتشفة حديثًا ، إلا أنك يجب أن تسعى أيضًا لتوفير جزء جيد من شيكاتك. يمكن وضع التدفق النقدي المتكرر في مجموعة من الاستثمارات في الأسهم والسندات وأسواق المال. حالما لا تعود تعيش في راحة منزل والديك ، من الحكمة التخطيط لحالات الطوارئ ، مثل حوادث السيارات والإصابات الشخصية والتسريح من العمل وغيرها من النفقات غير المتوقعة.
العالم الحقيقي الدرس رقم 2: الأموال المنفقة ضاعت الأموال
بعد أن كسرت لمدة أربع سنوات أو نحو ذلك أثناء دراستك في الجامعة ، فإن الخريجين الجدد يساويون بشكل طبيعي الراتب الثابت مع الثروة المكتشفة حديثًا. لم يعد الشباب عرضة للذوق المريع للأكل المسكن والوجبات الخفيفة في وقت متأخر من الليل على الشعرية الساخنة ، يشكلون بسهولة عادات جديدة لتحويل دخلهم المتكرر إلى طعام منتظم في المطاعم والبارات والنوادي الراقية.
في العالم الواقعي ، تقدر الأصول أو تنخفض. شراء سيارة هو شراء أصل مخفض لأن السيارة تتناقص في القيمة بمجرد أن تترك الكثير. وينطبق الشيء نفسه على الأثاث والملابس وشاشات التلفزيون التوسعية. السفر إلى كابو سان لوكاس خلال عطلة الربيع هو حساب - إنه من المال أن يترك محفظتك ، ولن يعود أبدًا. وينطبق الشيء نفسه على الشقق باهظة الثمن ، والطعام الجيد وحفلات نهاية الأسبوع.
هناك عدة عوامل يمكن أن تساعد في إنشاء أمان مالي حقيقي:
- أداء الأصول التي تقدر مع مرور الوقت ، مثل الأسهم الممتازة والسندات ذات العائد الموزع والمنازل.
الاستثمار في نفسك كمحترف لتحسين فرصك في النمو وزيادة الدخل. من خلال استثمار الأموال كل شهر لتحسين أدائك في المجال الذي تختاره ، يمكنك أن تتوقع كسب المزيد من العروض الترويجية والأجور المرتفعة على المدى الطويل مقارنة بنظرائك الرضا. يمكن أن تتخذ هذه الاستثمارات الشخصية شكل التدريب والفصول عبر الإنترنت وشهادات الصناعة والكتب والندوات.
في سوق ديناميكية وتنافسية ، لا توفر شيكات الرواتب سوى وهم الأمن ؛ إنها الطريقة التي تستخدم بها شيكات الراتب الخاصة بك والتي تحدد رفاهك المالي. (انظر: خصومات كشوف المرتبات
درس العالم الحقيقي رقم 3: التحكم في الديون قبل أن يتحكم فيك
غالبًا ما يؤدي انخفاض قيمة الأصول والإنفاق المتهور إلى شيء واحد فقط: الدين. الدين يلتهم التدفق النقدي الخاص بك وينفي الأصول الخاصة بك ، تقلب صافي القيمة الشخصية الخاصة بك نحو الجانب السلبي. حدد جداول زمنية للتخلص من ديونك المختلفة ، بما في ذلك قروض المدارس والسيارات وبطاقات الائتمان والقروض المنزلية. سدد الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً - وهذا مجرد الحس السليم.
هناك ديون جيدة يمكنك استخدام أموال الآخرين لشراء الأصول المقدرة ، وذلك باستخدام أموال الآخرين بشكل أساسي لكسب المال لنفسك. هذه هي الطريقة التي يفعلها أصحاب الأسهم الخاصة. لكن قاعدة التجربة هي أن تضبط نفسك في تنفيذ خطة الهجوم. قتل الوحش الديون ، أيا كان شكله ، من خلال موعد نهائي معين.
إذا كان الراتب لا يوفر سوى وهم الأمن ، فينبغي أن يمثل الدين خوفًا حقيقيًا من الأشياء السلبية التي يمكن أن تحدث للخريجين الجدد في حالة حدوث حالات طارئة غير متوقعة. (انظر: كيف تستثمر عندما تكون في عمق الديون )
العالم الحقيقي الدرس رقم 4: تصبح مخاطر الائتمان جيدة
كشوف المرتبات عرضة للتخفيض أو الانقطاع تمامًا. في الدرس رقم 3 ، نشير إلى أنه إذا لم يتم التحقق من العادات السيئة وسلوكيات الاستهلاك ، فقد يكون الدين كارثيًا من الناحية المالية. ومع ذلك ، توجد معاملات كبيرة تستلزم استخدام الدين - حيث ستتوقف عجلات الاقتصاد إذا كان على المستهلكين إحضار أكياس من النقود من أجل دفع القيمة الكاملة للسيارة أو المنزل مقدماً. هذا هو المكان الذي يأتي في الائتمان.
الديون القابلة للإدارة ، كوسيلة لإقامة سجل ائتماني جيد والحصول على الأصول المرتفعة ، تساعد الخريجين الجدد على أن يصبحوا ذوي مصداقية مالية للمقرضين عندما يحين الوقت للحصول على قرض أو رهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتطلب الظروف المخففة خريج حديث للحصول على قرض طارئ. الديون القابلة للإدارة تعني أن الدفعات والرصيد الرئيسي يسهلان سدادهما وأن هناك مهلة زمنية مستهدفة للدفعة النهائية. ليس عذرًا لرمي المال على طاولة الفضلات في فيجاس. هذا هو أرنب ثقب أرنب. (انظر: 5 خطوات لتسجيل الرهن العقاري )
العالم الحقيقي الدرس رقم 5: حقائق الوجه - احصل على التأمين على الحياة
الموت مرهق ومكلف للناجين. قد يؤدي الافتقار إلى التبصر والتخطيط إلى ضائقة مالية لأفراد عائلتك. يمكن للتأمين على الحياة أن يساعد في تخفيف الكثير من هذا التوتر في وقت حرج. (انظر: ما يمكن توقعه عند التقدم للحصول على التأمين على الحياة )
الخط السفلي
التمويل الشخصي هو مجال حاسم لرفاهك العقلي والعاطفي. كطالب ، تعتبر حاصل الذكاء والدرجات وعشرات الاختبارات القياسية ودرجات التقييم الشائعة والتسامح في تناول الكحوليات علامات مرجعية يحكم عليها نجاحك. بمجرد التخرج ، يجب أن يصبح التمويل الشخصي أحد أولوياتك المهيمنة.
لسوء الحظ ، فإن النظام التعليمي - مع توفير نظريات وأفكار مثيرة للاهتمام حول الكون - لا يقدم سوى القليل في طريق التحضير للعالم الحقيقي للطلاب في مجالات التمويل الشخصي أو تحديات مكان العمل أو المحن الأخرى في الحياة. إن الميزانية العمومية الشخصية وبيان الدخل القوي سوف يقطعان شوطًا طويلاً في مساعدتك على التغلب على هذه التحديات وربما حتى إيجاد فرص جديدة ومثيرة لزيادة ثروتك الصافية.
