سواء كنت تبحث عن مسار مهني جيد أو كنت مهتمًا بمختلف بيانات الاعتماد المالية ، فستساعدك هذه المقالة على إرشادك خلال ثلاثة من أفضل التسميات المهنية المعروفة في المجال المالي: المحاسب العام المعتمد (CPA) ، والمحلل القانوني المعتمد (CFA)) ومخطط مالي معتمد (CFP®). يركز كل واحد من هؤلاء الثلاثة على مهنة أساسية ، وعلى الرغم من أن اختصاراتهم تبدو غالبًا قابلة للتبادل ، فإن كل تعيين يمنحك شيئًا فريدًا. تابع معك لاكتشاف مقدار الدورات الدراسية ودراسة كل تسمية تتطلبها ، وما هي المهن التي تؤدي إليها عادة والمقدار الذي يمكنك القيام به.
محاسب عام معتمد (CPA)
بالنسبة لمعظم الناس ، يُعرف اتفاق السلام الشامل بالشخص الذي يعد الإقرارات الضريبية. من المؤكد أن محاسبو الائتلاف يقومون بذلك ، لكنهم يقومون بالكثير أيضًا. مطلوب ترخيص CPA قانونيًا من أجل القيام بوظائف معينة ، مثل المحاسبة العامة (التدقيق المستقل). ومع ذلك ، لا يحتاج المرء إلى ترخيص CPA من أجل إعداد الإقرارات الضريبية. تحكم قوانين الولاية ما يمكن لـ CPAs وما لا يمكن القيام به بترخيصهم.
يكتسب تعيين CFA (الممنوح من معهد CFA) سمعته بشكل رئيسي بسبب عملية مرهقة يجب على المرشحين تحملها لكسب ميثاق CFA. في حين أن الامتحان ديمقراطي للغاية ومفتوح لأي شخص لديه درجة البكالوريوس ، فإن الأشخاص الجادين الذين لديهم فرصة حقيقية للنجاح هم الأشخاص الجادون في هذا المجال. المتطلبات العامة الثلاثة للحصول على ميثاق CFA هي اجتياز ثلاثة اختبارات ، والحصول على شهادة البكالوريوس (في أي موضوع) ولديهم خبرة عمل ثلاث سنوات في المجال المالي.
امتحان
لكسب ميثاق CFA ، يجب على المرشحين اجتياز امتحان لمدة ست ساعات لكل من المستويات الثلاثة. يتوفر الاختبار الأول مرتين في السنة (في شهري يونيو وديسمبر) والاثنان التاليان متاحان فقط في يونيو. عادةً ما تكون معدلات النجاح في الاختبارات الثلاثة أقل من 55٪ ، لذلك إذا لم تنجح في الاختبار الثاني أو الثالث ، فيجب عليك الانتظار سنة واحدة لإجراء الاختبار مرة أخرى.
يحتوي كل اختبار من الاختبارات الثلاثة على مواد متداخلة مثل الأخلاقيات والتحليل المالي. بشكل عام ، على الرغم من أن الاختبار الأول يغطي مبادئ مالية واسعة ، والثاني عبارة عن اختبار مكثف للغاية في التحليل المالي والمحاسبة ، بينما يغطي الاختبار الثالث إدارة المحافظ واتخاذ القرارات.
الوظائف: وفقًا لمعهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) ، يعمل 49٪ من المستأجرين في المؤسسات الاستثمارية كمحللين داخليين ، ويعمل 16٪ للوسطاء التجاريين ، بينما يعمل 29٪ المتبقية للجامعات والحكومة وغيرها من المجالات. على الرغم من أن عدد الوظائف المرتبطة باتفاق السلام الشامل لا يكاد يصل إلى عدد الوظائف المخصصة له ، إلا أن الوظائف ذات الصلة ب CFA ربما تكون أكثر ربحية. يفيد "مسح تعويض الأعضاء" لعام 2011 الصادر عن معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) أن متوسط التعويض لمدير محفظة الأسهم هو 215000 دولار ، مع احتلال مسؤولي تطوير الأعمال المرتبة الأولى بمتوسط 350،000 دولار.
مخطط مالي معتمد (CFP®)
يعتبر المخطط المالي المعتمد (CFP®) هو التعيين الوحيد للجهات الثلاثة التي تركز على الاستثمار. إنه يوفر دورة دراسية عملية للغاية للراغبين في العمل مباشرة مع المستثمرين الأفراد. تركز CFP® على تدريب المستشارين الماليين على وضع وتنفيذ خطط مالية للمستثمرين.
المتطلبات والامتحانات متطلبات CFP® ، كما هو محدد من قبل مجلس معايير CFP® ، هي درجة البكالوريوس في أي تجربة تخطيط مالي رئيسية وثلاث سنوات ومتطلبات تعليمية أخرى (انظر أدناه) وامتحان. يغطي امتحان 10 ساعات ما يلي: تخطيط الاستثمارات ، والتأمين ، والتخطيط العقاري ، وإدارة المخاطر ، والتخطيط الضريبي والتقاعد.
من أجل الحصول على الامتحان ، يجب على المرء إكمال دورة دراسية مقررة - ما لم يكن معفيًا - في مجالات التخطيط المالي ذات الصلة. تستغرق هذه الدورات الست المطلوبة حوالي تسعة أشهر وتُجرى في حرم الجامعات على المستوى الوطني. هم انهم:
- التخطيط المالي: العملية والبيئةمبادئ التخطيط التأمينيضريبة الدخلالتخطيط لاحتياجات التقاعدالاستثماراتمبادئ التخطيط العقاري
الوظائف الأشخاص الذين يستفيدون أكثر من فئة CFP® هم أولئك الذين يعملون عادةً بشكل مباشر مع العملاء الأفراد. الفرص موجودة على المستوى الوطني للأشخاص الذين لديهم CFP® ، لكنها ليست بالضرورة مفتاحًا لوظيفة ذات رواتب عالية ، بدلاً من تعيين CPA. لا يوجد راتب نموذجي في CFP® ، حيث إنه يساعد على اكتساب مصداقية العميل في ما هو أساسي في موقع الريادة. يتم تحديد إمكانات الدخل من خلال أداء مبيعات المستشار المالي ، وليس حسب جدول الرواتب.
الخط السفلي
من بين التسميات الثلاثة ، تخضع سلطة الائتلاف المؤقتة فقط لقوانين الولاية (لحماية المصلحة العامة). عند اختيار تعيين للمتابعة ، اسأل نفسك عن نوع العمل الذي تريد القيام به ، وأين تريد العمل ، وإذا كنت تريد العمل كموظف براتب مضمون أو رجل أعمال حيث تكون السماء (والطابق السفلي) هي الحد. بغض النظر عن اختيارك ، فإن كل من هذه التسميات المالية الثلاثة ستوفر فرصًا احترافية وفيرة لأولئك الذين يقضون الوقت والطاقة في كسبها. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "CFA مقابل CFP®: ما الفرق؟")
