عندما يفكر معظم الناس في فئات الأصول ، فإنهم يميلون إلى التفكير في أشياء مثل الأسهم والسندات والعقارات والسلع. يقضي مستشارو الاستثمار ساعات لا حصر لها في البحث عن ملفات تعريف المخاطر / العائد وعلاقات فئات الأصول المشتركة هذه في محاولة لإنشاء محافظ استثمارية فعالة لعملائهم.
ولكن إذا كنت مستثمرًا شابًا إلى متوسط العمر ، فإن أهمية فئات الأصول هذه تتضاءل مقارنة بفئة الأصول التي تسمى رأس المال البشري. رأس المال البشري غير ملموس ولا يمكن شراؤه أو بيعه مباشرة. لهذا السبب ، فإنه لا يحصل على الكثير من الصحف المالية. إذا كان عمرك يتراوح بين 18 و 50 عامًا (أو لا تزال تتصرف مثلك) ، فقد تكون مهتمًا بما يمكن أن يفعله رأس المال البشري لك بالإضافة إلى كيف يمكنك استخدامه لتنمية وحماية رأس المال المالي الخاص بك.
الماخذ الرئيسية
- بالنسبة للمستثمرين ، يمثل رأس المال البشري القيمة الحالية لجميع الأجور المستقبلية. يمكنك زيادة رأس المال البشري عن طريق مواصلة تعليمك أو التدريب أثناء العمل. يجب أن يكون رأس المال البشري محركًا رئيسيًا لاحتياجات محفظة المستثمر و يجب التحوط بواسطة رأس المال المالي. النظر في الاستقرار الوظيفي ، وتقلب الدخل ، والصناعة التي تعمل فيها عند اختيار تخصيص الأصول لرأس المال المالي الخاص بك.
رأس المال البشري للمستثمرين
بالنسبة للمستثمر الفردي ، يمثل رأس المال البشري القيمة الحالية لجميع الأجور المستقبلية. عندما تكون صغيراً ، فمن المحتمل أن يكون ذلك هو أهم شيء تملكه. رأس المال البشري هو أيضا أفضل حماية ضد التضخم. مع مجموعة المهارات المهنية القوية ، ستحصل دائمًا على أجور عادلة ، بغض النظر عن مدى تضخم عملتك المحلية.
أي شيء تفعله لزيادة قدرتك على كسب أجور أعلى في المستقبل يمكن اعتباره استثمارًا في رأس المال البشري الخاص بك. يمكن للاستثمارات النقدية والمستهلكة للوقت التي تقوم بها في وقت مبكر من الحياة ، مثل الحصول على التعليم العالي ، والتدريب أثناء العمل ، وتعلم مهارات اجتماعية أفضل أن تزيد من رأس المال البشري الخاص بك.
يجب اعتبار رأس المال البشري فئة أصول تمثل جزءًا من كل محفظة. على الرغم من أن رأس المال البشري ليس سائلاً وغير قابل للتداول ، فإنه يجب أن يكون محركًا رئيسيًا لاحتياجات محفظة المستثمر ويجب أن يتم التحوط به بواسطة رأس المال المالي وليس العكس.
الشركات الاستفادة من رأس المال البشري
كما ذكر أعلاه ، فإن رأس المال البشري يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين - يعتمد فقط على من يؤثر. ومن المهم أن تعرف كيف تختلف.
عندما يتعلق الأمر بالشركات والشركات ، يشير رأس المال البشري إلى قيمة مهارات وخبرات الموظف. هذه القيمة هي القيمة الاقتصادية. يتم تمرير هذا إلى صاحب العمل أو الشركة. نظرًا لأنه غير ملموس ولا يمكن التعبير عنه بقيمة الدولار ، فإنه لا يظهر في الميزانية العامة. بعض الخصائص التي يجلبها الموظفون إلى أصحاب العمل تشمل التعليم والمهارات والتدريب. حتى الصفات مثل الالتزام بالمواعيد والدقة والولاء والقيادة تهم رأس المال البشري للشركة.
نظرًا لأن الموظفين ليسوا بالضرورة على نفس المستوى ، يمكن لأصحاب العمل زيادة رأس مالهم البشري من خلال الاستثمار في مجموعة من الموظفين من خلال تقديم التدريب والتعليم المتقدم. هذا يسمح لكل عامل بتوفير قيمة اقتصادية لشركاتهم.
رأس المال البشري ورأس المال المالي
على مدار حياتك ، يجب أن يسير رأس المال البشري والمالي في اتجاهين متعاكسين. عندما تبدأ مهنتك لأول مرة ، يكون لديك سنوات من القوة المكتسبة التي تنتظرك. لكن رأس المال المالي الخاص بك منخفض لأنك ربما لم تدخر الكثير. مع تقدمك في العمر ، لديك الفرصة لاستخدام رأس المال البشري لزيادة رأس المال المالي الخاص بك. إنها فرصة لأن رأس المال المالي ليس معطى ، بل يتم الحصول عليه من خلال الأجور والمدخرات وقرارات الاستثمار الذكية.
خلال حياتك المهنية ، يجب أن تؤثر خصائص مخاطر رأس المال البشري على كيفية تخصيص رأس المال المالي. يجب مراعاة جميع العوامل مثل استقرار الوظائف وتقلب الدخل والصناعة التي تعمل فيها عند اختيار تخصيص أصول لرأس المال المالي الخاص بك.
من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن ارتباط رأس المال البشري بسوق الأوراق المالية هو عنصر رئيسي في تخصيص الأصول ويجب عدم تجاهله عند اتخاذ أي قرار استثماري.
لا تغفل العلاقة بين رأس المال البشري وسوق الأوراق المالية عندما يتعلق الأمر بتخصيص الأصول.
فيما يلي مثالان على كيفية تأثير خصائص رأس المال البشري على تخصيص الأصول لرأس المال المالي الخاص بك.
الاستثمار في أسهم الشركة
لن يرغب مهندس كيميائي عالي التخصص يعمل في صناعة النفط في الحصول على محفظة ثقيلة في قطاع الطاقة ، أو حتى في صاحب العمل. التخصص الوظيفي يجعل رأس المال البشري مركزًا ومحفوفًا بالمخاطر من وجهة نظر الصناعة. على هذا النحو ، يمكن للمهندس تعويض هذا الخطر من خلال استثمار رأسماله المالي في صناعات وشركات ذات علاقة ضئيلة أو معدومة برأس ماله البشري.
على سبيل المثال ، يمكن أن يوفر استثمار المزيد من رأس ماله المالي في قطاعات مثل الرعاية الصحية أو الاتصالات السلكية واللاسلكية التنويع ومساعدته على إدارة المخاطر الكلية لحافظة استثماراته بشكل أفضل.
تقلب الدخل ومخاطر الاستثمار
يواجه وسيط العقارات مخاطر رأس المال البشري أكثر من الصيدلي. قد يكون لدى السمسار العقاري شهية أعلى للمخاطر المالية ، لكن أجوره أكثر تقلبًا ، ويصعب استبدالها وأقل أمانًا من الصيادلة. هذه المخاطر الإضافية تجعل تدفق دخل الوسيط أقل قيمة. كل ما هو متساوٍ ، يجب عليه تعويض هذه المخاطر الإضافية لرأس المال البشري ، عن طريق امتلاك نسبة مئوية أعلى من الأصول المالية الأقل تقلبًا والسيولة مقارنة بالصيادلة.
حماية رأس المال البشري الخاص بك
مثل أي فئة أصول أخرى ، هناك مخاطر مرتبطة برأس المال البشري الخاص بك. الخطران الرئيسيان هما خطر الوفاة أو العجز ، ومخاطر الكفاءة المهنية.
خطر الموت أو الإعاقة
عندما تكون شابًا بالغًا ، من المهم جدًا حماية رأس المال البشري الخاص بك مع كل من سياسات التأمين على الحياة والعجز. إن القيام بذلك سوف يحميك أنت وعائلتك من نقص محتمل في رأس المال البشري قد ينشأ عن وفاة مبكرة أو مرض توقف عن العمل. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت التزاماتك المالية المستقبلية المتوقعة مرتفعة.
مع تقدمك في السن ، تقل الحاجة إلى حماية رأس المال البشري الخاص بك مع التأمين. يجب اتخاذ القرارات المتعلقة بحماية رأس المال البشري بالتأمين على الحياة والعجز بالاقتران مع القرارات الشاملة لتخصيص الأصول في محفظتك الاستثمارية.
مخاطر الكفاءة المهنية
تعتمد قدرتك على كسب الأجور في المستقبل بشكل كبير على كفاءتك المهنية. أن تصبح مرتاحًا جدًا في حياتك المهنية يمكن أن يشكل خطراً على رأس المال البشري. مثل العديد من الأصول القيمة الأخرى ، يحتاج رأس المال البشري إلى مراقبته باستمرار. يجب أن يكون لديك دائمًا أهداف للتعلم مدى الحياة. تأكد من مواكبة اتجاهات الصناعة والتكنولوجيات الجديدة للحماية من هذا الخطر.
الخط السفلي
للمستثمرين الشباب ومتوسطي العمر ، يوفر رأس المال البشري الحماية من التضخم وهو أحد الأصول المهمة للغاية التي يجب عدم التغاضي عنها. يجب أن تأخذ جميع قرارات الاستثمار في الاعتبار خصائص رأس المال البشري والمالي. يجب حماية رأس المال البشري بالتأمين. تظل دائمًا مفتوحة لمزيد من الاستثمار من خلال المزيد من التعليم والتدريب أثناء العمل. يساعد فهم رأس المال البشري في تحديد مجمل المخاطر والعوائد والقيود الفريدة للمستثمر - وهي خصائص أساسية لإدارة المحفظة بشكل فعال.
قال المستثمر الشهير وارن بافيت ذات مرة: "إن أفضل استثمار يمكنك القيام به يكون دائمًا في نفسك". لم تكن فكرة جيدة أن تكون على الجانب الآخر من تجارة السيد بافيت.
