جدول المحتويات
- تعرف احتياجاتك
- تضييق المجال
- معرفة الرسوم
- اختبار منصة الوسيط
- هل يتعلم الوسيط؟
- سهولة نقل الأموال
- خدمة الزبائن
- الذهاب والخطوات التالية
يتطلب الاستثمار المربح استخدام خدمة الوساطة التي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية والاحتياجات التعليمية وأسلوب التعلم. بالنسبة للمستثمرين الجدد ، فإن اختيار أفضل وسيط للأوراق المالية على الإنترنت يناسب احتياجاتك قد يعني الفرق بين تدفق دخل جديد مثير وخيبة أمل محبطة.
على الرغم من عدم وجود طريقة مؤكدة لضمان عوائد الاستثمار ، إلا أن هناك طريقة لتهيئة نفسك للنجاح من خلال اختيار الوساطة عبر الإنترنت التي تناسب احتياجاتك. في هذا الدليل ، سنقوم بتفكيك كل ما يجب أن تبحث عنه في الوساطة المثالية الخاصة بك ، من الواضح (مثل ما إذا كان النظام الأساسي يسمح لك بالتداول في الأوراق المالية التي تهمك) إلى غير الواضح (مثل ما مدى سهولة الحصول على الدعم من إنسان حقيقي عندما تحتاج إليه).
الماخذ الرئيسية
- يعد الوصول إلى الأسواق المالية أمرًا سهلاً وغير مكلف بفضل مجموعة متنوعة من وسطاء الخصم الذين يعملون من خلال منصات على الإنترنت. تم تحسين وسطاء الإنترنت المختلفين لنوع مختلف من العملاء - بدءًا من المبتدئين في الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل وحتى التجار النهائيين المتطورين يتطلب اختيار الوسيط المناسب عبر الإنترنت بعض العناية الواجبة لتحقيق أقصى استفادة من أموالك. اتبع الخطوات والمشورة لاختيار الحق.
الخطوة 1: تعرف احتياجاتك
قبل البدء في النقر على إعلانات الوساطة ، خذ بعض الوقت لتقوم بصياغة ما هو أهم بالنسبة لك في منصة التداول. ستكون الإجابة مختلفة قليلاً حسب أهدافك الاستثمارية والمكان الذي تتواجد فيه في منحنى تعلم الاستثمار.
إذا كنت بدأت للتو ، يمكنك إعطاء الأولوية لميزات مثل الموارد التعليمية الأساسية ، والمعاجم الشاملة ، وسهولة الوصول إلى موظفي الدعم ، والقدرة على وضع عمليات التدريب قبل بدء اللعب بأموال حقيقية.
إذا كانت لديك بعض الخبرة الاستثمارية بالفعل ، لكنك تتطلع إلى أن تكون جادًا ، فقد تحتاج إلى المزيد من الموارد التعليمية المرتكزة على مستوى عالٍ والتي يقوم بتأليفها مستثمرون ومحللون محترفون ، فضلاً عن مجموعة جيدة من العناصر الأساسية والتقنية. البيانات.
مستثمر ذو خبرة حقيقية ، ربما شخص ما قام بتنفيذ مئات الصفقات بالفعل ولكنه يبحث عن وساطة جديدة ، سيعطي الأولوية لقدرات الرسوم البيانية المتقدمة وخيارات الطلب المشروط والقدرة على تداول المشتقات وصناديق الاستثمار والسلع والأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، وكذلك الأسهم.
كن صادقا مع نفسك حول مكانك الآن في رحلتك الاستثمارية وحيث تريد أن تذهب. هل تتطلع إلى إنشاء صندوق للتقاعد والتركيز على الاستثمارات السلبية التي ستولد دخلاً معفاة من الضرائب في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)؟ هل تريد أن تجرب يدك في يوم التداول ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ هل تحب فكرة التغيير والتبديل في محفظتك الخاصة ، أو هل أنت على استعداد لدفع أخصائي لضمان أن يتم ذلك بشكل صحيح؟
بناءً على المسار الذي تريد اتباعه ، قد يكون هناك العديد من الأسئلة التي ستحتاج إلى الإجابة عليها أثناء اكتساب الخبرة وتحسين أهدافك. الآن ، ومع ذلك ، ابدأ بهذه الاعتبارات الأربعة الحاسمة لمساعدتك في تحديد أي من ميزات الوساطة التي نناقشها أدناه ستكون الأكثر أهمية بالنسبة لك. للمساعدة في تدفق تلك العصائر التحليلية ، قمنا بتضمين العديد من الأسئلة تحت كل موضوع أوسع:
- بشكل عام ، هل أنت مستثمر نشط أو سلبي؟ هل تريد أن تكون التدريب العملي على تنفيذ وتنفيذ الصفقات اليومية أو الأرجوحة؟ هل ترى نفسك في النهاية تترك الطحن من 9 إلى 5 وتصبح مستثمرًا متفرغًا؟ أو ، بدلاً من ذلك ، هل ترغب في العثور على عدد قليل من الاستثمارات القوية للاحتفاظ بها على المدى الطويل مع القليل من التفاعل اليومي أو عدمه؟ كم تعرف بالفعل؟ ما نوع الصفقات التي تريد تنفيذها؟ هل ستكون نوع المستثمر الذي يعرف ما يريد القيام به ويحتاج فقط إلى نظام أساسي يجعل تنفيذ الصفقات سهلًا وسريعًا ، أو هل تريد وسيطًا لديه مجموعة واسعة من الموارد لمساعدتك في تحديد الفرص؟ ما نوع الأوراق المالية التي تركز عليها؟ الأسهم ، صناديق الاستثمار ، صناديق الاستثمار المتداولة؟ إذا كنت أكثر تقدماً ، فهل تريد أيضًا تداول الخيارات والعقود الآجلة والأوراق المالية ذات الدخل الثابت؟ ماذا عن التداول بالهامش؟ هل تحتاج إلى الوصول إلى الطلبات المشروطة ، التداول لساعات طويلة ، وخيارات التداول الآلي؟ هل تريد المساعده؟ اي نوع؟ هل ترغب في السير في مسار DIY ، وتعلم كيفية تفسير الرسوم البيانية والبيانات المالية لإيجاد وتنفيذ الصفقات الخاصة بك ، أو هل تفضل استئجار محترف؟ إذا كنت تريد أن تفعل ذلك بنفسك ، فأين أنت على منحنى التعلم؟ أي نوع من الموارد سوف تحتاج إلى زيادة معرفتك؟ هل ستحتاج إلى سهولة الوصول إلى موظفي الدعم ، أم أنك قادر على معرفة ما تحتاج إلى معرفته من خلال الموارد التعليمية عبر الإنترنت؟ هل أنت سعيد بتنفيذ الصفقات عبر الإنترنت ، أو هل تريد الاتصال للحصول على وسيط لمساعدتك في هذه العملية؟ ما هي اهدافك؟ عن ماذا تستثمر؟ لماذا تختار الاستثمار؟ هل تحاول تكملة دخلك العادي لتحسين مستواك المعيشي الحالي؟ هل هناك حدث معين أو حساب تريد تمويله؟ هل تنوي أن يصبح هذا في النهاية مصدر دخلك الأساسي؟ هل تحاول بناء مدخرات التقاعد ، وإذا كان الأمر كذلك ، هل لديك بالفعل حساب التقاعد أو هل تريد فتح حساب جديد مع الوساطة التي اخترتها؟
لا توجد إجابات خاطئة لهذه الأسئلة. كن صريحًا مع نفسك بشأن مقدار الوقت والطاقة والجهد الذي ترغب في وضعه في استثماراتك. قد تتغير إجاباتك بمرور الوقت ، وهذا جيد. لا تحاول أن تتوقع كل احتياجاتك وأهدافك لبقية حياتك. فقط ابدأ من حيث أنت الآن.
الخطوة 2: تضييق المجال
الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة واضحة عن أهدافك الاستثمارية والخدمات الأساسية التي تبحث عنها في الوساطة المالية المثالية الخاصة بك ، فقد حان الوقت لتقليل خياراتك قليلاً. في حين أن هناك بعض ميزات الوساطة التي ستكون أكثر أهمية لبعض المستثمرين من غيرها ، إلا أن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تمتلكها أي وساطة عبر الإنترنت ذات السمعة الطيبة. مع هذه المجموعة الواسعة من الخيارات المتاحة ، يعد التحقق من هذه الضروريات الأساسية طريقة رائعة لتضييق المجال بسرعة.
تنظيم وساطة الأوراق المالية والثقة
هل الوساطة عضو في مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC)؟ عادة ما يكون هناك نوع من التدوين أو إخلاء المسئولية في أسفل الصفحة الرئيسية. يمكنك البحث بسرعة عن الوساطة على موقع SIPC.
هل الوساطة عضو في هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)؟ يجب أيضًا الإشارة إلى ذلك بوضوح تام في موقع يسهل العثور عليه. يمكنك البحث عن شركات السمسرة على موقع FINRA's BrokerCheck.
إذا كانت الوساطة تقدم حسابات تدقيق أو ادخار ، أو أي منتجات إيداع أخرى ، فهل يتم تغطيتها بواسطة شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟ المنتجات الاستثمارية - مثل حسابات السمسرة أو التقاعد التي تستثمر في الأسهم والسندات والخيارات والمعاشات السنوية - ليست مؤمنة من قبل FDIC ، لأنه لا يمكن ضمان قيمة الاستثمارات. إذا كانت الوساطة تقدم أقراص مدمجة أو حسابات إيداع سوق المال (MMDAs) أو حسابات تدقيق أو حسابات ادخار ، فيجب دعمها بالكامل من قبل FDIC.
ما نوع التأمين الذي يقدمونه لحمايتك في حالة فشل الشركة؟ كعضو في SIPC ، يجب أن يكون لدى الشركة تأمين بحد حد لكل عميل لا يقل عن 500000 دولار ، مع 250،000 دولار المتاحة للمطالبات النقدية. إذا التزمت الشركة بقاعدة حماية العملاء ، فيجب عليها أيضًا توفير تغطية إضافية تتجاوز المتطلبات الأساسية لـ SIPC.
هل هناك أي نوع من الحماية للحماية من الاحتيال؟ هل تعوضك الشركة عن الخسائر الناتجة عن الاحتيال؟ تأكد من أنك تحقق مرتين من ما تتطلبه الوساطة منك حتى يتم تعويضك. معرفة ما إذا كان عليك تقديم أي وثائق أو اتخاذ احتياطات محددة لحماية نفسك.
ماذا يقول العملاء الحاليون؟ جرِّب البحث عبر الإنترنت عن آراء المستهلكين للوساطة المالية ، باستخدام كلمات رئيسية مثل "مطالبة التأمين" و "الحماية من الاحتيال" و "خدمة العملاء". بالطبع ، يجب أن تؤخذ المراجعات عبر الإنترنت مع حبة الملح - بعض الناس يحبون الشكوى. ومع ذلك ، إذا كان هناك العديد من المستخدمين من مواقع مختلفة يقدمون جميعهم نفس الشكوى ، فقد ترغب في إجراء مزيد من التحقيق.
الأمن على الانترنت وحماية الحساب
من المهم أن تعرف إلى أي مدى تساعدك الوساطة في حماية معلوماتك.
هل يقدم موقع الوساطة مصادقة ثنائية؟ هل لديك خيار تفعيل ميزة الحماية بالإضافة إلى كلمة المرور الخاصة بك؟ يمكن أن تتضمن الخيارات الشائعة الإجابة على أسئلة الأمان ، وتلقي رموز فريدة حساسة للوقت عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني ، أو استخدام مفتاح أمان فعلي يمتد إلى منفذ USB.
ما نوع التكنولوجيا التي يستخدمها الوسيط للحفاظ على أمان حسابك؟ تعرف على ما إذا كان الوسيط يستخدم التشفير أو "ملفات تعريف الارتباط" ، وما إذا كان يشرح بوضوح كيفية استخدامه لحماية معلومات حسابك وكيفية عمله.
هل تبيع الشركة معلومات العملاء إلى أطراف ثالثة ، مثل المعلنين؟ الجواب يجب أن يكون بالتأكيد لا.
عروض حساب الوساطة
نظرًا لأن أنواع الأدوات التي تحتاجها تعتمد على أهدافك ، يجب عليك أيضًا إجراء فحص سريع للعناصر التالية للتخلص من شركات السمسرة التي لن تلبي احتياجاتك.
ما أنواع الحسابات التي يقدمها الوسيط إلى جانب حسابات الاستثمار القياسية (الخاضعة للضريبة)؟ على سبيل المثال ، إذا كان لديك من يعولهم ، فاكتشف ما إذا كان يمكنك فتح حساب توفير التعليم (ESA) أو حساب الحضانة لطفلك أو غيره من المعالين.
يمكنك فتح حساب التقاعد؟ ابحث فيما إذا كان الوسيط يقدم حسابات Roth أو حسابات التقاعد التقليدية وإذا كان يمكنك نقل حساب 401K أو IRA حالي.
هل هناك منتجات مختلفة لأهداف الاستثمار المختلفة؟ على سبيل المثال ، معرفة ما إذا كان الوسيط يقدم حسابات مُدارة. أيضا ، معرفة ما إذا كان هناك حد أدنى للاستثمار لأنواع مختلفة من الحسابات.
يمكنك إدارة حسابات التقاعد للموظفين من خلال الوساطة؟ قد ينطبق هذا إذا كنت صاحب عمل صغير. هذه الأنواع من الحسابات تشمل SIMPLE أو SEP IRAs.
هل توفر الوساطة خيارات IRA ذاتية التوجيه أو Solo 401K؟ ينطبق هذا إذا كان الموظف الوحيد في شركتك الصغيرة هو أنت.
الخطوة 3: معرفة الرسوم
بينما قد تكون هناك أشياء أخرى تهمك أكثر من الرسوم ، يجب أن تبدأ بفكرة واضحة تمامًا عن المبلغ الذي ستدفعه لاستخدام أي وسيط معين.
بالنسبة للبعض ، قد يكون هناك قسط صغير يمكن تبريره إذا كانت المنصة توفر ميزات يفتقر إليها منافسوها الأرخص. بشكل عام ، ومع ذلك ، فأنت تريد أن تخسر أقل قدر ممكن من عائد استثمارك على الرسوم المحاسبية والعمولات التجارية.
من خلال البدء بالنتيجة النهائية ، يمكنك بسهولة تحديد وسطاء الأوراق المالية الذين يجب عليهم أن يأخذوا بعين الاعتبار الثمن وأيهم ببساطة غير متوافق مع نوع النشاط الاستثماري الذي تركز عليه.
رسوم حساب الوسيط
هل يفرض الوسيط رسومًا على فتح حساب؟
هل هناك حد أدنى للإيداع؟ ضع في اعتبارك أن صناديق الاستثمار المشتركة غالبًا ما يكون الحد الأدنى للاستثمار فيها 1000 دولار أو أكثر ، ولكن هذا ليس هو نفسه السمسرة التي تتطلب إيداع الحد الأدنى من النقد فقط لفتح حساب.
هل هناك أي رسوم صيانة سنوية أو شهرية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل تم التنازل عن الحسابات الكبيرة أم أن هناك طريقة سهلة لتجنبها حتى لو كان رصيد حسابك صغيرًا؟ على سبيل المثال ، تتنازل Vanguard عن الرسوم السنوية إذا وافق أصحاب الحسابات على استلام المستندات إلكترونيًا.
هل يوفر الوسيط إمكانية الوصول إلى منصة التداول كجزء من عضويتهم المجانية؟ إذا كنت بدأت للتو ، فقد تلائم المنصة المجانية احتياجاتك تمامًا.
هل هناك منصة تداول Pro أو Advanced مدفوعة الثمن؟ إذا كنت مستثمرًا أكثر تقدمًا ، فمن المهم معرفة ما إذا كنت ستحتاج إلى الدفع أم لا من أجل ترقية حسابك للوصول إلى الأدوات والموارد التي تصل إلى سرعتك. بعض المنصات المتقدمة مجانية للعملاء الذين يوافقون على وضع حد أدنى لعدد الصفقات في السنة أو استثمار الحد الأدنى للمبلغ.
ما هي معدلات الهامش؟ تداول الهامش هو فقط للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يفهمون المخاطر التي تنطوي عليها. إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فلن تنطبق هذه النقطة عليك.
ما هو الحد الأدنى لمبلغ القرض ورصيد الحساب؟ تقدم معظم شركات السمسرة أسعار فائدة أقل للمبالغ الكبيرة ، لكن لا تدع ذلك هو السبب وراء اقتراضك أكثر مما يجب.
عمولات التداول
هل تعتمد عمولات التداول على المبلغ الذي استثمرته من خلال الوساطة أو عدد المرات التي تتداول فيها؟ على سبيل المثال ، تختلف عمولات التداول في Vanguard اعتمادًا على حجم الحساب ، في حين أن E * TRADE تقدم عمولة مخفضة للعملاء الذين يتاجرون بأكثر من 30 مرة كل ثلاثة أشهر.
العمولات في Charles Schwab أقل من المنافسين ، لكن يجب إيداع 1000 دولار على الأقل لفتح حساب. تأكد من إلقاء نظرة على الأسعار التي من المحتمل أن تنطبق عليك بناءً على رصيد حسابك المتوقع ونشاط التداول الخاص بك.
|
الحساب مستوى |
اساسي |
رحالة |
حدد المسافر |
الرئيسية |
حدد الرائد |
|
الأسهم / صناديق الاستثمار المتداولة |
أول 25: 7 دولارات ثم: 20 دولار الهاتف: 25 دولار |
على الانترنت: 7 دولارات الهاتف: 25 دولار |
على الانترنت: 2 دولار الهاتف: 20 دولار |
أول 25: مجاني ثم: 2 دولار الهاتف أو عبر الإنترنت |
أول 100: مجاني ثم: 2 دولار الهاتف أو عبر الإنترنت |
هل هناك معدلات عمولة مختلفة للأوراق المالية المختلفة؟ إذا كنت تخطط للتداول أكثر من الأسهم ، فتأكد من معرفة الرسوم المفروضة على خيارات التداول أو السندات أو العقود الآجلة أو الأوراق المالية الأخرى.
إذا كنت مهتمًا بصناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة ، فهل هناك خيارات معفاة من الرسوم؟ ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟ تأكد من أن صناديق الاستثمار المشتركة التي تسمح لك بالشراء والبيع مجانًا (غالبًا ما يطلق عليها "No Transaction Fee" ، أو "الصناديق غير المتداولة" ، لا تتقاضى أي رسوم أخرى) غالبًا ما تأتي صناديق الاستثمار مع عدد من الأنواع المختلفة من النفقات ، بعضها يمكن أن يتسلل إليك. تأكد من مراجعة نشرة أي صندوق تفكر فيه للتأكد من فهمك لجميع التكاليف المترتبة.
هل تقدم الوساطة أي صفقات مجانية أو بأسعار منخفضة؟ قد يعتمد عدد صفقات "المكافآت" التي تتلقاها على رصيد حسابك ، لذا تأكد من فحص ما هو معروض لمستوى الحساب الذي ينطبق عليك. تأكد أيضًا من التحقق من أنواع التداولات المؤهلة للحصول على الخصم - إذا كان ذلك مخصصًا فقط للأسهم وإذا كان عدد صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة أو الخيارات أو الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.
هل جدول العمولات يفضي إلى نوع التداول الذي ستقوم به؟ هل تتم مكافأتك أو معاقبتك على تداول أكثر نشاطًا؟ على سبيل المثال ، ترتفع معدلات عمولة Vanguard بعد أول 25 عملية تداول لعملاء Standard و Flagship ، أو بعد أول 100 عملية تداول لعملاء Flagship Select ، كما ترون في الرسم البياني أعلاه. وهذا يعني أن العملاء الذين يركزون على الاستثمار السلبي ، والاستثمار في الشراء والاستحواذ ، يجنيون أقصى فائدة.
على العكس من ذلك ، تقدم E * TRADE عمولات مخفضة بعد أول 30 عملية تداول في أي ربع معين ، لذلك تتم مكافأة التجار النشطين لاستخدامهم المنصة في كثير من الأحيان.
إذا كان الوسيط يقدم خدمات استشارية ، كم يكلف؟ هل هناك حد أدنى للرصيد المطلوب للتأهل لتلك الخدمات؟ إذا كنت لا تبحث عن إدارة محفظتك لأي سبب من الأسباب ، فتأكد من الانتباه إلى رسوم المستشار عن كثب.
الخطوة 4: اختبار منصة الوسيط
على الرغم من أن أي وساطة يجب أن يكون لها وصف مناسب لأنواع الأدوات والموارد التي توفرها منصة التداول الخاصة بهم ، إلا أن أفضل طريقة لتقييم جودة المنصة في بعض الأحيان هي منحها تجربة قيادة. بالنسبة للوسطاء الذين يسمحون لك بفتح حساب مجانًا ، قد يكون من المفيد بذل مجهود لإجراء عملية التسجيل فقط للوصول إلى منصة التداول إذا كان ذلك ضروريًا.
سواء كانت الوساطة تحتوي على نظام أساسي قائم على الويب يمكن لأي شخص الوصول إليه أو نظام أساسي مجاني قابل للتنزيل لا يتطلب اشتراكًا بدون شروط ، فعل ما يمكنك للوصول إلى الأدوات التي تستخدمها بالفعل مجانًا.
حتى لو كنت متداولًا أكثر تقدمًا ، وليس هناك طريقة مجانية للتجول بها باستخدام أدوات "Pro" ، يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن جودة عروض الوساطة بمجرد النظر إلى المجموعة الأساسية. إذا لم يكن هناك شيء في النظام الأساسي القياسي يبدو واعداً ، فمن غير المرجح أن تستحق المنصة المتقدمة وقتك أيضًا.
من ناحية أخرى ، تقدم بعض الشركات مجموعة كبيرة من الأدوات والموارد مع منتجاتها المجانية ، لذلك لا تشطب شركات السمسرة باستخدام منصة واحدة فقط حتى الآن.
لقد أمضينا بالفعل وقتًا طويلاً في تضييق نطاق خياراتك بناءً على عروض الأسعار والحساب الأساسية. الآن وبعد أن وصلنا في النهاية إلى الأشياء الممتعة ، تأكد من قضاء بعض الوقت في البحث عن الميزات المتوفرة في مناطق متعددة.
تعرّف على حركات وضع التجارة لترى كيف تعمل العملية بسلاسة. قم بسحب عروض الأسعار المتعددة للأسهم والأوراق المالية الأخرى ، وانقر فوق كل علامة تبويب لمعرفة نوع البيانات التي توفرها المنصة. يجب عليك أيضًا التحقق من أي غرابيل أو أدوات أخرى متوفرة لمساعدتك في العثور على استثمارات تفي بمعايير محددة.
أسئلة للإجابة أثناء اختبار المنصات
ما أنواع الأوراق المالية التي يمكنك تداولها على المنصة؟ يجب أن تكون قد استبعدت بالفعل أي منصات لا تسمح لك بتداول الأوراق المالية التي تهمك. تأكد من أن هذه المنصة تسمح لك تلقائيًا بالتداول في الأسهم المفضلة أو الاكتتابات الأولية أو الخيارات أو العقود المستقبلية أو الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. إذا كنت لا ترى أمانًا معينًا على النظام الأساسي ، لكنك تعلم أن الوساطة تدعمه ، فحاول البحث في إعدادات حسابك ، أو القيام بعملية بحث سريعة ، لمعرفة كيف يمكنك تنشيط هذه الميزات والتعرف على متطلبات الأذونات.
ونقلت في الوقت الحقيقي؟ هل هم يتدفقون؟ ستكون هناك طرق متعددة يمكنك من خلالها رفع عرض أسعار لأمان معين ، ولكن ليس جميعها ستوفر أحدث البيانات. تأكد من أنك على دراية بالمكان الذي يمكنك العثور فيه على معلومات البث في الوقت الفعلي لضمان أن تكون عمليات التداول في الوقت المناسب. على سبيل المثال ، توفر منصة Vanguard المستندة إلى الويب بيانات في الوقت الفعلي في صفحات ملف تعريف Ticker ، لكنها تتطلب التحديث اليدوي. يتم تأخير بيانات مستوى الاقتباس البسيطة لمدة 20 دقيقة أو أكثر. تتطلب اقتباسات Schwab على الإنترنت أيضًا تحديثًا يدويًا ، لكن منصة StreetSmart Edge القابلة للتنزيل ونظيرتها المستندة إلى مجموعة النظراء توفران بيانات تدفق في الوقت الفعلي.
هل يمكنك إعداد قوائم تنبيهات مخصصة وتنبيهات؟ إذا كنت ستصبح متداولًا أكثر نشاطًا ، فمن المحتمل أن تكون قادرًا على تلقي إشعارات التنبيه عبر النص ، بالإضافة إلى البريد الإلكتروني ، وإعداد قوائم مراقبة متعددة بناءً على معايير مختلفة.
هل توفر المنصة غرابيل يمكنك تخصيصها للعثور على الأسهم ، صناديق الاستثمار المتداولة ، صناديق الاستثمار ، أو غيرها من الأوراق المالية التي تلبي معاييرك المحددة؟ حتى إذا كنت جديدًا وليس لديك أي فكرة عما يعنيه أي من الخيارات ، فعليك باللعب مع مختلف المعلمات للحصول على فكرة عن مدى سهولة استخدام الأدوات. سيتم تنظيم منصة جيدة بشكل حدسي وسهل التشغيل.
ما أنواع الطلبات التي يمكنك وضعها؟ تعرّف على طلبات وضع التداول ونلقي نظرة على أنواع الطلبات المقدمة. يجب أن توفر المنصة الأساسية حدًا أدنى للسوق والحد والحد والإيقاف. سوف تتيح لك منصة أفضل أيضًا وضع أوامر وقف زائدة أو أوامر السوق عند الإغلاق (والتي يتم تنفيذها بالسعر الذي يصل به الأوراق المالية عند إغلاق السوق).
إذا كنت تتطلع إلى إجراء عدد قليل نسبيًا من الصفقات ، ولم تكن مهتمًا بالتداول اليومي أو المتأرجح ، فيجب أن يكون الاختيار الأساسي لأنواع الطلبات جيدًا. إذا كنت تتطلع إلى الدخول في نطاق تداول الأسهم ، ومع ذلك ، يجب عليك البحث عن مجموعة أوسع. إذا كنت أكثر تقدماً ، فيجب عليك البحث عن القدرة على وضع أوامر مشروطة تسمح لك بإعداد تداولات متعددة باستخدام مشغلات محددة سيتم تنفيذها تلقائيًا عند تلبية الشروط المحددة.
هل لديك السيطرة على توقيت الطلب وتنفيذ الصفقات؟ يجب أن يسمح لك النظام الأساسي الأساسي على الأقل بوضع صفقات جيدة لليوم (بمعنى أنه يمكن تنفيذها في أي وقت خلال ساعات التداول) أو حسنًا حتى الإلغاء (الذي يحتفظ بالطلب لمدة تصل إلى 60 يومًا حتى يتم أعدم أو ألغيت).
سوف تتيح لك منصة أكثر تطوراً أن تضع طلبات الحد مع بعض التباينات ، مثل الحشو أو القتل (الذي يلغي الطلب تلقائيًا إذا لم يتم ملؤه بالكامل على الفور) أو فوري أو إلغاء (الذي يلغي الطلب تلقائيًا إذا لم يكن تملأ جزئياً على الأقل على الفور).
يمكنك التجارة في ساعات طويلة؟ تتم عمليات تداول الأسهم و ETF خارج ساعات السوق العادية من الساعة 9:30 صباحًا إلى الساعة 4 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة ، في فترات ما قبل السوق وبعدها. كل وساطة لها تعريفها الخاص للفترات الزمنية المحددة التي تشغلها جلسات العمل هذه. على سبيل المثال ، يبدأ تداول Schwab قبل السوق في الساعة 8 صباحًا ، بينما تبدأ جلسة ما قبل السوق E * TRADE في الساعة 7 صباحًا
لا تسمح لك جميع المنصات بالتداول خلال ساعات طويلة ، والبعض الآخر يسمح فقط بالتداول خلال ساعات بعد ، ولكن ليس خلال ساعات ما قبل السوق. قد يتم فرض رسوم عليك مقابل ساعات التداول الممتدة ، لذا تأكد من مراجعة شروط تلك الصفقات للتأكد من عدم معرفتك بذلك.
مرة أخرى ، بالنسبة للمستثمرين الجدد ، قد لا تكون هذه الميزة مهمة للغاية. بالنسبة للمتداولين الأكثر تقدماً أو لأولئك الذين يتطلعون إلى أن يكونوا نشطين للغاية ، ومع ذلك ، فإن مراجعة سياسة التداول لساعات طويلة للوساطة أمر بالغ الأهمية.
ميزات الرسوم البيانية
الآن وبعد أن لعبت في المنصة قليلاً ، ألق نظرة على إمكانيات التخطيط لاستكشاف الأدوات الموجودة تحت تصرفك. انتبه إلى أنواع البيانات التي يمكنك رسمها ، ومدى سهولة التبديل بين رسم الخرائط الفنية ومراجعة البيانات الأساسية أو السوقية ، وما يمكنك تخصيصه وحفظه للرجوع إليه لاحقًا.
ما هي المؤشرات الفنية المتاحة على الرسم البياني؟ بشكل عام ، كلما كان ذلك أفضل. على الأقل ، يجب أن تكون قادرًا على رسم مؤشرات أساسية مثل مستوى الصوت ومؤشر القوة النسبية ومتوسطات الحركة البسيطة وأشرطة بولينجر و MACD ومؤشرات الاستوكاستك. إذا كان أي من هذه المؤشرات الأساسية مفقودًا ، فقد حان الوقت للمضي قدمًا. يجب أن تكون قادرًا أيضًا على التخطيط لعدد من أحداث الشركة على الأقل ، مثل تقارير الأرباح وتقسيم الأسهم ومدفوعات الأرباح.
فيما يلي أمثلة لقوائم فنية مختلفة. هذا واحد هو خيار أقل من المثالي. لاحظ أنه لا توجد طريقة لرسم الحجم:
يحتوي هذا الخيار على اختيار فني رائع ، والذي يتضمن خيارات متعددة لكل نوع مؤشر. كما يسمح لك لرسم البيانات الأساسية و لديه وظيفة البحث:
يمكنك مقارنة مختلف الأسهم والمؤشرات على نفس الرسم البياني؟
هل يمكنك الرسم على المخطط لإنشاء خطوط الاتجاه ، أو المخططات ذات الشكل الحر ، أو دوائر فيبوناتشي ، أو الأقواس ، أو غيرها من الصعود؟
هل تحتوي المنصة على مجلة تجارية أو وسائل أخرى لحفظ عملك؟ سواء كنت تتعلم كيفية قراءة المخططات أو كنت تاجرًا محترفًا يدون ملاحظات للحفاظ على المسار الصحيح ، فإن وجود طريقة لتخصيص المخططات وتخزينها يعد أداة مفيدة للغاية. الأسئلة ذات الصلة تشمل:
- بالإضافة إلى إنشاء خطوط الاتجاه ، هل يمكنك الرسم على المخطط لمجرد إبراز الأحداث المهمة بحيث يمكنك تذكر ما يجب مراجعته لاحقًا ، هل يمكنك حفظ مخططاتك بعد تخصيصها؟ يمكنك تقديم ملاحظات للرجوع إليها لاحقًا؟ يتم وضع تلك الملاحظات على الرسم البياني للتأكد من أنك تعرف ما الذي تنطبق عليه عندما تنظر إليه لاحقًا؟
خيارات أخرى
تذكر أن بعض هذه الخيارات قد لا يكون متاحًا إلا على نظام أساسي Pro أو Advanced. إذا كنت متداولًا نشطًا متقدمًا ، فستحتاج على الأرجح إلى وسيط يقدم كل هذه الخيارات. إذا كنت متداولًا أكثر سلبية ، أو لا تتطلع إلى دفع علاوة على الأجراس وصفارات لا تكون مستعدًا لها ، فإن الالتزام بمنصة أساسية مجانية أمر جيد.
- يمكنك أتمتة الصفقات من خلال قواعد مخصصة أو خوارزميات المستوردة؟ هل يمكن تخصيص النظام الأساسي للتعرف على أنماط المخططات المحددة للأسعار والمؤشرات ومذبذبات؟ هل يمكنك إعداد تنبيهات لإعلامك عندما يعثر النظام على نمط مطابق؟
هل يسمح الموقع أو المنصة بتداول الورق؟ تداول الورق هو وسيلة للمستثمرين لممارسة وضع وتنفيذ الصفقات دون استخدام الأموال في الواقع. إنها طريقة رائعة للمستثمرين النشطين الطموحين لممارسة وللمستثمرين من جميع مستويات الخبرة لاختبار استراتيجيات جديدة وصقل مهاراتهم دون المخاطرة بخسائر.
هل تسمح المنصة باكتستينج؟ هناك طريقة أخرى لاختبار الاستراتيجيات والارتياح للعملية قبل وضع النقود على الإنترنت ، حيث يتيح لك backtesting محاكاة التجارة بناءً على الأداء التاريخي للأمان الذي اخترته. إنها طريقة لوضع تجارة افتراضية بأثر رجعي ومن ثم رؤية ما يمكن أن يحدث قد حدث لو كنت أعدم في الحياة الحقيقية.
الخطوة 5: إلى أي مدى يقوم وسيط الأوراق المالية بتثقيف عملائه؟
على الرغم من أهمية وجود منصة تداول مفيدة وقابلة للاستخدام ، يجب عليك أيضًا قضاء بعض الوقت في الاطلاع على العروض التعليمية للوساطة وتجربة وظيفة البحث.
إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فأنت بحاجة إلى أن تكون قادرًا على البحث عن مصطلحات لا تعرفها أو أن تجد نصيحة حول كيفية ترجمة البيانات. إذا كان هناك موضوع كنت تتساءل عنه أو مقياس لا تفهمه تمامًا ، فقم بإجراء نسخة تجريبية باستخدام وظيفة البحث ومعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على المعلومات التي تحتاجها بسرعة وكفاءة.
تذكر أن ما هو سهل الاستخدام وسهل الاستخدام لأحد المستثمرين قد يكون متاهة كابوسية من استفسارات البحث غير المثمرة عن آخر ، لذلك من المهم أن تجد منصة يمكنك العمل معها.
بمجرد قضاء 20 دقيقة أو نحو ذلك في التجول في منصة ، يجب أن تكون قادرًا على الإجابة عن الأسئلة التالية بسهولة تامة. إذا لم تتمكن من ذلك ، ولا يؤدي البحث السريع في الموقع عن إجابات محددة إلى توفير المعلومات اللازمة ، فمن المحتمل أن تكون علامة على أن منصة الوساطة ليست لك.
جودة وسيط الأوراق المالية وسهولة الاستخدام
جميع الموارد التعليمية في العالم عديمة الفائدة إذا لم تتمكن من الوصول إليها بسهولة. يجب أن توفر منصة جيدة أو موقعًا إلكترونيًا جيدًا مجموعة واسعة من العروض التعليمية ، بوسائل متعددة ، للتأكد من أن العملاء قادرون على العثور بسرعة وسهولة على المعلومات التي يحتاجون إليها بتنسيق يناسب أسلوب تعلمهم. قبل أن نستكشف أنواع الموارد التعليمية المحددة التي يجب أن تتوقعها من الوساطة الجيدة ، فلنتأكد أولاً من أن هذه الموارد سهلة الاستخدام.
ما أنواع العروض التعليمية التي يقدمها الوسيط؟ سواء أكان يقدم مقاطع فيديو أو ملفات podcast أو منتديات مستخدمين أو مقالات مكتوبة ، يجب أن يعمل التنسيق معك.
أين المعلومات تأتي من؟ إذا كانت نقابات الوسيط تعمل من مواقع أخرى ، فتأكد من أن هذه المواقع حسنة السمعة. إذا كان الموقع يحتوي على مدونة أو محتوى مساهم آخر ، فتأكد من أن المؤلفين المساهمين لديهم خبرة وسلطة يمكنك الوثوق بها.
ما مدى سهولة وبديهية الموقع أو النظام الأساسي للتنقل؟ تأكد من أن الانتقال من صفحة البحث إلى شاشة التداول عملية بسيطة. لا تريد أن تشعر أنك تنقر في دوائر. تأكد مواضيع مختلفة من السهل تحديد موقع على الموقع.
هل يقدم الوسيط موارد للمبتدئين؟ يمكن أن تشمل هذه المسارد أو المقالات الإرشادية ، والتحليل الأساسي ، وتنويع الحافظة ، وكيفية تفسير الدراسات الفنية ، وغيرها من موضوعات المبتدئين.
ما مدى فعالية وظيفة البحث في المنصة؟ يمكنك معرفة ذلك عن طريق كتابة مصطلح استثمار شائع أو البحث عن الموضوعات التي لديك أسئلة حولها. ما مدى سرعة وظيفة البحث في استرداد المعلومات التي تحتاجها؟ هل كانت هذه المعلومات مرئية على الفور ، أم هل يجب عليك النقر فوق بضع صفحات للوصول إليها؟
فيما يلي مثال لوظيفة البحث التي ليست سهلة الاستخدام:
بينما تسمح لك Vanguard برسم مؤشر القوة النسبية (RSI) باستخدام أداة التخطيط الخاصة به ، لا يبدو أن أداة البحث الخاصة به تتعرف على المصطلح.
الموارد التحليلية
هل هناك تحليل واف لكل أمان؟ ينبغي أن يشمل ذلك تصنيفات المحللين من مصادر متعددة ، وعناصر الأخبار في الوقت الفعلي ، وبيانات السوق والقطاع السارية.
هل هناك بيانات أساسية كافية متاحة؟ يجب أن تتضمن ملفات تعريف الأسهم ، على سبيل المثال ، بيانات تاريخية للشركة المصدرة ، مثل تقارير الأرباح ، والبيانات المالية (مثل التدفق النقدي ، وبيانات الدخل ، والميزانيات العمومية) ، ومدفوعات توزيعات الأرباح ، وتقسيم الأسهم أو عمليات إعادة الشراء ، وبطاقات SEC. يجب أن تكون هناك أيضًا معلومات حول أي نشاط تداول داخلي.
هل هناك بيانات السوق للولايات المتحدة والأسواق الخارجية؟ ماذا عن بيانات الصناعة والقطاع؟ إلى أي مدى أنت قادر على الغوص في ظروف الصورة الكبيرة المحيطة بأداء السوق؟
الخطوة 6: سهولة إيداع الأموال وسحبها
خاصة إذا كنت تستثمر لتكملة دخلك العادي ، فمن المهم أن تعرف مدى سهولة تحريك الأموال من وإلى حساب الوساطة الخاص بك. إذا كنت تتطلع إلى استخدام إستراتيجية أكثر تلاؤماً ونسيانها ، فإن القدرة على سحب الأموال قد لا تكون مصدر قلق كبير. ومع ذلك ، فإن الحياة غالباً ما تطرح علينا أشياء لا نتوقعها ، لذلك من الحكمة مراجعة شروط الإيداع والسحب وتسوية الأموال لأي وسيط تفكر فيه.
إيداع الأموال
كيف يمكنك إيداع الأموال في حساب الوساطة الخاص بك؟ تعرف على ما إذا كان يمكنك إيداع الأموال عن طريق الشيكات أو تحويل ACH أو التحويل البنكي أو بطاقة الائتمان (هذا ليس بالضرورة مستحسن ، ولكن قد لا يزال هذا خيارًا).
تأكد من التحقق من وجود أو عدم وجود أي رسوم مرتبطة بهذه الخيارات - على الرغم من أن معظم شركات السمسرة لا تفرض رسومًا على الودائع.
كم من الوقت يستغرق لتسوية الأموال المودعة؟ إذا رصدت إدخالًا تجاريًا رائعًا ولكن لم يكن لديك ما يكفي من النقود في حسابك لتنفيذه ، فستصبح أوقات الاستقرار فجأة مهمة للغاية. تحقق من عدد الأيام التي تستغرقها الأموال المودعة لتكون متاحة للاستثمار.
قد تختلف أوقات التسوية حسب مصدر الإيداع. لاحظ أنك قد ترى أوقات تسوية أطول إذا كنت تحتفظ برصيد منخفض أو لا تتداول كثيرًا.
هل تقدم الوساطة حسابات تدقيق أو ادخار منتظمة يمكن أن تسهل التحويلات السريعة؟ هل هم أحرار؟ هل هم FDIC المؤمن؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون من الأسهل ترك الأموال في حساب مصرفي مرتبط بحيث يمكن نقلها بسرعة أكبر إلى حساب الوساطة الخاص بك إذا كنت تريد تجميع حساب الاستثمار الخاص بك.
سحب الأموال
كم من الوقت يستغرق الأموال من بيع استثماراتك لتسوية؟ تأكد من التحقق من أوقات التسوية لأنواع مختلفة من الأوراق المالية التي سيتم تداولها.
ماذا عن توزيعات الأرباح أو الفوائد؟ ما مدى سرعة تلك الأموال المتاحة للاستثمار؟ للانسحاب؟
ما مدى سهولة سحب الأموال من حساب الوساطة الخاص بك؟ تعرف على ما إذا كان يمكنك السحب عبر التحويل ACH أو التحويل البنكي أو الشيك والمدة التي ستستغرقها هذه الأموال للوصول إلى حسابك المصرفي. تحقق أيضًا من معرفة ما إذا كان هناك رسوم للانسحاب.
هل توفر الوساطة خيار بطاقة الخصم أو الصراف الآلي المرفقة بحسابك؟ يتم تقديم هذا في بعض الأحيان لحساب الوساطة ، وفي أحيان أخرى تحتاج إلى فتح حساب تحقق أو توفير مرتبط للوصول إلى هذا الخيار. إذا كان لديك خيار البطاقة ، فتعرف على أجهزة الصراف الآلي التي يمكنك استخدامها وما إذا كانت هناك أي رسوم مرتبطة باستخدام البطاقة.
الخطوة 7: خدمة العملاء
في الوقت الحالي ، من المحتمل أن تكون قد ضاقت خياراتك إلى وسيط أو وسطاء اثنين يهبانك حقًا من حيث الموارد والميزات وسهولة الاستخدام. سواء كنت قد وجدت نظامك الأساسي المثالي أو كنت لا تزال على الحياد ، فاستغرق سوى بضع دقائق للاطلاع على قسم "المساعدة" في شركات السمسرة التي تفكر فيها.
إذا كنت مستثمرًا جديدًا وكنت تشعر بالإرهاق ، فتأكد من أنه يمكنك الاتصال بموظفي الخدمة بسرعة وسهولة. إذا كنت تواجه تحديًا تقنيًا ، فتأكد من أن فريق الدعم الفني سهل الاتصال ومتوفر على مدار الساعة.
على الرغم من أن هذه العناصر لن تتخذ أو تخرق قرار الوساطة الخاص بك ، فلا يزال من المهم التأكد من فهمك لكيفية الحصول على المساعدة متى احتجت لذلك.
- هل هناك رقم مخصص يمكنك الاتصال به للتحدث مع أحد الأشخاص للحصول على المساعدة التجارية؟ تأكد من أنك على دراية بأي رسوم إضافية للتداولات التي تتم بمساعدة الاتصال. هل هناك رقم تلقائي يمكنك الاتصال به للاستفسارات الأساسية؟ ماذا عن المساعدة العامة؟ ما هي ساعات الاتصال للحصول على المساعدة التمثيلية؟ ما هي ساعات العمل لخطوط الهاتف؟ هل يمكنك الاتصال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، أو هل يعمل الهاتف فقط خلال ساعات العمل العادية؟ بالنسبة لأولئك الذين ينفرون من التفاعل ، هل هناك عنوان بريد إلكتروني يمكنك استخدامه لتلقي المساعدة الفورية؟ هل تستخدم الوساطة نظامًا آمنًا للمراسلة الداخلية للوثائق الهامة؟ واستفسارات الحساب؟ هل يحتوي موقع الويب على خيار الدردشة عبر الإنترنت للحصول على مساعدة فورية؟ ماذا لو كان لديك سؤال أساسي ولكنك لا ترغب في خلل أحد الممثلين؟ هل يوجد قسم للأسئلة الشائعة يمكن البحث فيه ويجيب على مجموعة واسعة من الأسئلة؟ ماذا عن الدعم الفني؟ هل هناك خطوط هاتفية مخصصة أو عناوين بريد إلكتروني أو أنظمة دردشة للوصول إلى المساعدة الفنية؟
الخطوة 8: اذهب والخطوات التالية
نحن نعلم أنه قد يكون من المغري مجرد الاشتراك في أي من شركات الوساطة لديها أكثر الحملات الإعلانية جسامة ، ولكن الاستثمار الناجح يتطلب الاهتمام بالتفاصيل قبل وقت طويل من وضع أول صفقة لك.
إذا كنت تريد أن تجعل التداول هواية طويلة الأجل ، أو مهنة مستقبلية ، أو مجرد وسيلة لزيادة حجم صندوق التقاعد الخاص بك ، فمن المهم أن تستخدم الأدوات والموارد التي ستهيئك لتجربة ناجحة وممتعة.
باتباع هذا الدليل المتعمق ، نأمل أن تجد المنصة التي ستخدم احتياجاتك على أفضل وجه ، أيا كانت. يمكنك العثور على مساعدة في الفرز من خلال مختلف الوسطاء في صفحة مراجعات وسيط الأوراق المالية.
بمجرد تحديدك لأفضل شركة سمسرة ، حان الوقت للبدء. لا تقم فقط بإعداد حساب والانتقال إلى الشيء التالي. استمتع بالغوص. استخدم الموارد التعليمية والبحثية المتاحة لك ، وابدأ في تحديد إستراتيجيتك الاستثمارية ، واستفد من الأدوات المتاحة لك. لقد قضيت وقتًا ثمينًا في تحديد الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك - لقد حان الوقت الآن لتشغيلها.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
وسطاء
أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمبتدئين
وسطاء
أفضل منصات التداول عبر الإنترنت
وسطاء
أفضل الوسطاء عبر الإنترنت
وسطاء
أفضل الوسطاء عبر الإنترنت لخيارات التداول
وسطاء
أفضل الوسطاء للتداول اليومي
IRA
كيفية فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
الجيش الجمهوري الايرلندي ذو التوجيه الذاتي (SDIRA) يعد حساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيا (SDIRA) أحد أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي ، التي يديرها مالك الحساب ، والتي يمكن أن تعقد مجموعة متنوعة من الاستثمارات البديلة. المزيد تعريف صرف العملات عبر الإنترنت تبادل العملات عبر الإنترنت هو عبارة عن منصة على الإنترنت تسهل تبادل العملات بين البلدان في بيئة مركزية. المزيد ماذا تعني الهوامش في الاستثمارات يشير الهامش إلى الفرق بين القيمة الإجمالية للأوراق المالية المحتفظ بها في حساب المستثمر والمبلغ المقترض من الوسيط لشراء الأوراق المالية. ما هي شهادة الإيداع (CD)؟ شهادات الإيداع (CD) تدفع فائدة أكثر من حسابات التوفير القياسية. يمكنك العثور على أعلى المعدلات المتاحة على المستوى الوطني لكل مصطلح مدمج هنا من البنوك المؤمنة فيدراليا والاتحادات الائتمانية. ما هو حساب التوفير؟ حساب التوفير هو حساب إيداع موجود في مؤسسة مالية يوفر الأمان الرئيسي وسعر فائدة متواضع. more الاستثمار في الأعمال التجارية بنفسك (DIY) الاستثمار في الاستثمار في الأعمال التجارية (DIY) هو استراتيجية استثمار يختار المستثمرون الأفراد بناء وإدارة محافظهم الاستثمارية الخاصة. أكثر