ما هي رسوم الالتزام؟
رسم الالتزام هو مصطلح مصرفي يستخدم لوصف الرسوم التي يفرضها المقرض على المقترض لتعويض المقرض عن التزامه بالإقراض. ترتبط رسوم الالتزام عادة بخطوط ائتمان غير مستخدمة أو قروض غير مدفوعة.
يتم تعويض المقرض عن توفير إمكانية الوصول إلى قرض محتمل من خلال رسم التزام لأنه قام بتخصيص أموال للمقترض ولا يمكنه حتى الآن فرض فوائد.
الماخذ الرئيسية
- إذا كنت تحصل على قرض عقاري ، فقد يتم لف رسوم الالتزام في إغلاق التكاليف. تتراوح نسبة رسوم الالتزام عمومًا بين 0.25٪ و 1٪ ، وفقًا لمعهد تمويل الشركات. يستخدم المقرضون رسوم الالتزام لضمان حصولهم على تعويض عن الخدمة المالية المضمونة. ، على عكس رسوم الفائدة ، التي يتم احتسابها على أساس مبلغ تم إنفاقه بالفعل أو تم اقتراضه. تختلف تكلفة رسم الالتزام وفقًا للمقرض.
كيف يعمل رسوم الالتزام
يتم تحديد رسم الالتزام بشكل عام إما كرسوم ثابتة أو كنسبة مئوية ثابتة من مبلغ القرض غير المصروف. المقرض يفرض رسوم الالتزام كتعويض عن الحفاظ على خط ائتمان مفتوح أو لضمان قرض في تاريخ محدد في المستقبل. يقوم المقترض بدفع الرسوم مقابل ضمان قيام المقرض بتوفير أموال القرض في التاريخ المستقبلي المحدد وبسعر الفائدة المتعاقد عليه ، بغض النظر عن الشروط في الأسواق المالية والائتمانية.
في معظم الحالات ، إذا قرر المقترض عدم المضي قدمًا في القرض ، فسيظل رسم الالتزام مستحقًا للمقرض.
رسوم الالتزام مقابل الفائدة
من الناحية القانونية ، تختلف رسوم الالتزام عن الفائدة ، على الرغم من أن الاثنين في كثير من الأحيان مشوشان. الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن رسوم الالتزام يتم احتسابها على مبلغ القرض غير المصروف بينما يتم احتساب رسوم الفائدة عن طريق تطبيق سعر الفائدة على مبلغ القرض الذي تم صرفه ولم يتم سداده بعد.
يتم أيضًا احتساب الفائدة ودفعها بشكل دوري. من ناحية أخرى ، يتم دفع رسوم الالتزام كرسوم لمرة واحدة عند إغلاق معاملة التمويل. قد يتم فرض رسوم التزام إضافية من قبل المقرض في تجديد التسهيلات الائتمانية. في حالة وجود خطوط ائتمان مفتوحة ، قد يتم فرض رسوم التزام دوري على الجزء غير المستخدم من الأموال المتاحة.
كيفية حساب رسوم الالتزام
في حالة وجود قرض لمرة واحدة ، يتم التفاوض على رسوم الالتزام بين المقرض والمقترض. يمكن أن تكون الرسوم مبلغًا ثابتًا ، مثل 1000 دولار أو نسبة مئوية من مبلغ القرض ، مثل 1٪.
بالنسبة لخط ائتمان مفتوح ، يتم استخدام صيغة لحساب متوسط مبلغ الائتمان المتاح على أساس دوري ، كل ثلاثة أشهر غالبًا. ثم يتم احتساب الرسوم بضرب متوسط الالتزام غير المستخدم في معدل رسوم الالتزام المتفق عليه ومرة أخرى بعدد الأيام في الفترة المرجعية.
