ما هو متوسط تكلفة الدولار (DCA)؟
يمثل متوسط تكلفة الدولار (DCA) إستراتيجية استثمار يقوم فيها المستثمر بتقسيم المبلغ الإجمالي الذي سيتم استثماره عبر عمليات الشراء الدورية للأصل المستهدف في محاولة للحد من تأثير التقلبات على عملية الشراء الكلية. عمليات الشراء تحدث بغض النظر عن سعر الأصل وعلى فترات منتظمة ؛ في الواقع ، تزيل هذه الإستراتيجية الكثير من العمل التفصيلي المتمثل في محاولة ضبط الوقت للسوق من أجل شراء الأسهم بأفضل الأسعار. يُعرف متوسط تكلفة الدولار أيضًا بالخطة الثابتة للدولار.
تكلفة الدولار المتوسط
فهم متوسط تكلفة الدولار
يمثل متوسط تكلفة الدولار أداة يمكن للمستثمر استخدامها لبناء المدخرات والثروة على مدى فترة طويلة. كما أنها وسيلة للمستثمر لتحييد التقلبات قصيرة الأجل في سوق الأسهم الأوسع. من الأمثلة المثالية لمتوسط تكلفة الدولار هو استخدامه في خطط 401 (k) ، التي تتم فيها عمليات الشراء المنتظمة بغض النظر عن سعر أي أسهم معينة داخل الحساب.
في خطة 401 (k) ، يمكن للموظف اختيار مبلغ محدد مسبقًا من راتبهم الذي يرغبون في استثماره في قائمة صناديق الاستثمار أو المؤشرات. عندما يتلقى الموظف راتبه ، يتم استثمار المبلغ الذي اختار الموظف المساهمة في 401 (ك) في خياراته الاستثمارية.
يمكن أيضًا حساب متوسط التكلفة بالدولار خارج خطط 401 (k) ، مثل حسابات صناديق الاستثمار أو الحسابات المشتركة. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح العديد من خطط إعادة استثمار الأرباح للمستثمرين متوسط التكلفة بالدولار عن طريق تقديم مساهمات بانتظام.
الماخذ الرئيسية
- يشير متوسط تكلفة الدولار إلى ممارسة تقسيم استثمار ما من حقوق الملكية إلى استثمارات أصغر متعددة بكميات متساوية ، موزعة على فترات منتظمة. إن هدف متوسط تكلفة الدولار هو تقليل التأثير الكلي للتقلبات على سعر الأصول المستهدفة نظرًا لأن السعر سيتغير على الأرجح في كل مرة يتم فيها إجراء أحد الاستثمارات الدورية ، فإن الاستثمار لا يخضع بدرجة كبيرة للتقلبات. يهدف متوسط تكلفة الدولار إلى تجنب ارتكاب خطأ القيام باستثمار مقطوع واحد يكون توقيته سيئًا فيما يتعلق بـ تسعير الأصول.
العالم الحقيقي مثال على ارتفاع تكلفة الدولار
يعمل جو في ABC Corp. ولديه خطة 401 (k). يتلقى شيكاً بقيمة 1،000 دولار كل أسبوعين. يقرر جو تخصيص 10٪ أو 100 دولار من راتبه لخطة صاحب العمل. اختار المساهمة بنسبة 50 ٪ من مخصصاته لصندوق الاستثمار المشترك الكبير الحجم و 50 ٪ لصندوق مؤشر S&P 500. كل أسبوعين ، 10٪ ، أو 100 دولار ، من الأجور التي دفعتها جو قبل الضريبة ستشتري ما قيمته 50 دولارًا لكل من هذين الصندوقين بغض النظر عن سعر الصندوق.
يوضح الجدول أدناه نصف مساهمات Joe البالغة 100 دولار لصندوق مؤشر S&P 500 على مدى 10 فترات دفع. خلال عشرة شيكات ، استثمر جو ما مجموعه 500 دولار ، أو 50 دولارًا في الأسبوع. ومع ذلك ، لأن سعر الصندوق ارتفع وانخفض على مدى عدة أسابيع وصل متوسط سعر جو إلى 10.48 دولار. كان المتوسط أعلى من الشراء الأولي ، لكنه كان أقل من أعلى أسعار الصندوق. هذا سمح لجو بالاستفادة من تقلبات السوق حيث زاد صندوق المؤشر وانخفض في القيمة.
