ما هو القرض التجاري؟
القرض التجاري هو ترتيب تمويل قائم على الدين بين مؤسسة أعمال ومؤسسة مالية مثل البنك. يتم استخدامه عادة لتمويل النفقات الرأسمالية الكبرى و / أو تغطية التكاليف التشغيلية التي قد تكون الشركة غير قادرة على تحملها.
غالبًا ما تمنع التكاليف الأولية الباهظة والعقبات التنظيمية الشركات الصغيرة من الوصول المباشر إلى أسواق السندات والأسهم للتمويل. وهذا يعني أنه ، على عكس المستهلكين الأفراد ، يجب أن تعتمد الشركات الأصغر على منتجات الإقراض الأخرى ، مثل خطوط الائتمان أو القروض غير المضمونة أو القروض لأجل.
كيف تعمل القروض التجارية
يتم منح القروض التجارية لمجموعة متنوعة من الكيانات التجارية ، عادةً للمساعدة في احتياجات التمويل قصيرة الأجل لتكاليف التشغيل أو لشراء المعدات لتسهيل عملية التشغيل. في بعض الحالات ، قد يتم تمديد القرض لمساعدة الشركة على تلبية المزيد من الاحتياجات التشغيلية الأساسية ، مثل تمويل كشوف المرتبات أو شراء اللوازم المستخدمة في عملية الإنتاج والتصنيع.
غالبًا ما تتطلب هذه القروض ضمانة ما بعد العمل ، وعادة ما تكون على شكل ممتلكات أو مصنع أو معدات يمكن للبنك مصادرتها من المقترض في حالة التقصير أو الإفلاس. في بعض الأحيان ، يتم استخدام التدفقات النقدية الناتجة من الحسابات المستقبلية المدينة كضمان للقرض. الرهون العقارية الصادرة عن العقارات التجارية هي شكل من أشكال القروض التجارية.
غالبًا ما تستخدم القروض التجارية لتلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل.
تأمين قرض تجاري
كما هو الحال بالنسبة لكل نوع من أنواع القروض تقريبًا ، تلعب الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب دور البطولة عندما تفكر مؤسسة مالية في منح قرض تجاري. في معظم الحالات ، سيُطلب من الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على القرض تقديم المستندات - بشكل عام في شكل ميزانيات ووثائق أخرى مماثلة - تثبت أن الشركة لديها تدفقات نقدية مواتية ومتسقة. هذا يؤكد للمقرض أن القرض يمكن وسيتم سداده وفقا لشروطه.
إذا تمت الموافقة على شركة للحصول على قرض تجاري ، فيمكنها أن تتوقع دفع سعر فائدة يتماشى مع معدل الإقراض الرئيسي في وقت إصدار القرض. تطلب البنوك عادة بيانات مالية شهرية من الشركة خلال مدة القرض وغالبًا ما تطلب من الشركة الحصول على تأمين على أي عناصر أكبر يتم شراؤها بأموال من القرض.
اعتبارات خاصة للقروض التجارية
في حين أن القرض التجاري يُعتبر غالبًا مصدر تمويل قصير الأجل لأية شركة ، هناك بعض البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا قابلة للتجديد يمكن أن تمتد إلى ما لا نهاية. يسمح ذلك لرجال الأعمال بالحصول على الأموال التي يحتاجها للحفاظ على العمليات الجارية وسداد القرض الأول خلال فترة زمنية محددة.
بعد ذلك ، يمكن تحويل القرض إلى فترة قرض إضافية أو "مجددة". تسعى الأعمال غالبًا إلى الحصول على قرض تجاري قابل للتجديد عندما يتعين عليها الحصول على الموارد التي تحتاج إليها للتعامل مع الطلبات الموسمية الكبيرة من بعض العملاء مع الاستمرار في توفير السلع لعملاء إضافيين.
