ما هو القرض التجاري والصناعي (C&I)؟
القرض التجاري والصناعي (C&I) هو أي قرض يتم تقديمه لشركة أو شركة ، على عكس الفرد. القروض التجارية والصناعية توفر إما رأس المال العامل أو النفقات الرأسمالية المالية مثل الآلات أو قطعة من المعدات. هذا النوع من القروض عادة ما يكون قصير الأجل بطبيعته ، ويدعمه دائمًا بعض الضمانات.
اعتبارًا من مارس 2018 ، استحوذت الشركات والشركات في الولايات المتحدة على أكثر من 2،122 مليار دولار كقروض C&I. أصبحت هذه القروض أكثر شعبية على مدار العشرين عامًا الماضية ، لأنها توفر وسيلة للشركات الصغيرة لتوليد رأس المال العامل أو نفقات التمويل.
كيف تعمل القروض التجارية والصناعية
القروض التجارية عادة ما تتقاضى معدلات فائدة مرنة مرتبطة بالسعر الرئيسي للبنك أو ليبور. يجب على العديد من المقترضين أيضًا تقديم بيانات مالية منتظمة ، على الأقل سنويًا أو أكثر في حالة المقترضين الذين يتحملون مخاطر أعلى. عادة ما تتطلب المقرضين الصيانة المناسبة للممتلكات ضمان القرض وإبقاء المقترضين على عهود معينة مثل نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR).
تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الجزء الأكبر من المقترضين للحصول على قروض C&I لأنهم لا يستطيعون عمومًا توليد تدفقات نقدية كافية لعمليات التمويل الذاتي المستمرة ولأنهم يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى أسواق الأسهم والسندات التي تتمتع بها الشركات الكبرى.
لزيادة تحسين تعريف قروض C&I ، فهي متميزة عن القروض الاستهلاكية والقروض العقارية. توزع البنوك فئات القروض هذه في بياناتها المالية.
إيجابيات وسلبيات قروض C&I
تتيح قروض C&I للشركات تجاوز العملية الطويلة والشاقة عادة المتمثلة في اجتثاث المستثمرين في الأسهم. لا يقتصر الأمر على الحصول على مستثمري الأسهم بشكل أكثر تكلفة ويستغرق وقتًا طويلًا ، ولكن القيام بذلك يعني أيضًا خضوعهم للمساءلة أمام هؤلاء المستثمرين. مع الضمان اللازم ، يمكن لقروض C&I أن توفر وسيلة سريعة لجمع الأموال اللازمة للتوسع.
ومع ذلك ، يجب سداد قروض C&I ، عادة في غضون عام أو عامين. قد تكون الفائدة ، والمعروفة أيضًا باسم خدمة الديون ، مرتفعة ، كما أن النقد المستخدم لسداد القرض يسلبها من رأس المال العامل للشركة.
كيف تستخدم الشركات قروض C&I
يمكن استخدام قروض C&I في أي وقت في حياة شركة صغيرة عندما تحتاج إلى توليد نقود سريعة لرأس المال العامل ، وعمليات الاستحواذ ، وعمليات الدمج ، أو تمويل رأس المال. قد تحصل شركة ناشئة على قرض C&I للحصول على التمويل ، لأن الإنفاق النقدي عند بدء التشغيل عادة ما يكون أكبر بكثير من التدفق الداخلي ، على الأقل حتى يبدأ العمل في جذب العملاء. تستخدم قروض C&I أيضًا لمساعدة الشركات الصغيرة على تمويل النمو والتوسع.
هذه الأنواع من القروض مفيدة أيضًا لمساعدة الشركات الصغيرة على شراء ممتلكات رأس المال ، مثل الآلات والمعدات. يمكن استخدامها لشراء وتجديد منشآت جديدة ، أو شراء مخزون ، أو تقديم متجر بيع بالتجزئة أو أي مبنى آخر ، أو إعداد الإنتاج. كما يمكن استخدامها للانضمام إلى منافس أو مورد في مشروع مشترك.
تتبع إجمالي القروض C&I
يحتفظ مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي بجميع قروض C&I في البلاد. يرتبط النمو في قروض C&I القائمة بشكل إيجابي بنمو الناتج المحلي الإجمالي ، وهناك أدلة على أن التراجع في نشاط قروض C&I يتزامن تقريبًا مع الركود الاقتصادي. ومع ذلك ، قد تضعف هذه العلاقة ، إذا كانت صالحة ، حيث يواصل الاقتصاد المحلي الهجرة نحو الخدمات وبعيدًا عن إنتاج السلع.
