شركة

جدول المحتويات

• ما هي البطاقة المشتركة؟
• أساسيات البطاقة المشتركة
• أمثلة على البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة
• تخزين البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة

ما هي البطاقة المشتركة؟

البطاقة المشتركة هي بطاقة ائتمان يصدرها بائع التجزئة للسلع أو الخدمات الاستهلاكية بالشراكة مع مُصدر أو شبكة بطاقات ائتمان معينة. غالبًا ما تكتسب البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة خصومات أو نقاط أو مكافآت أخرى عند استخدامها مع التاجر الراعي ، وغالبًا ما تحمل الشعارات الخاصة بكل من شركة بطاقات الائتمان وتاجر التجزئة ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا في أي مكان يتم فيه قبول البطاقات من تلك الشبكة.

يمكن أن تكون علاقات البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة جزءًا مهمًا من أعمال تاجر التجزئة ، حيث تجذب العملاء الذين لا يهتمون ببطاقة ائتمان المتجر العادية. كما أنها تستخدم من قبل المؤسسات غير الربحية وأنواع أخرى من المنظمات أو مجموعات التقارب.

بطاقة الائتمان ذات العلامة التجارية المشتركة برعاية طرفين. عادةً ما يكون أحد متاجر التجزئة - مثل متجر كبير أو تاجر تجزئة للغاز أو شركة طيران. والآخر عبارة عن شبكة مصرفية أو بطاقة مثل Visa أو MasterCard أو Discover أو American Express. مع بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة ، قد يحصل حاملو البطاقات على خصومات للبضائع أو نقاط مكافآت عند الشراء من التاجر الراعي ، ولكن يمكنهم أيضًا استخدام البطاقات لأي بائع تجزئة آخر يأخذ بطاقات من البنك أو شبكة البطاقة. كما وردت cobranded.

الماخذ الرئيسية

• يتم رعاية بطاقة الائتمان ذات العلامة التجارية المشتركة من قبل طرفين - عادةً تاجر تجزئة ومصدر للبطاقة أو شبكة بطاقة - وعادة ما تحمل شعار كلاهما. يمكن استخدام البطاقات ذات العلامات التجارية في أي مكان بطاقة الائتمان (مثل Visa أو MasterCard) مقبول. كانت شركات الطيران أول من تبنى البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة. تقدم العديد من متاجر البيع بالتجزئة بطاقات ذات علامة تجارية مشتركة بالإضافة إلى بطاقات الملكية الخاصة بها.

أساسيات البطاقة المشتركة

تعمل البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة مثل أي بطاقة ائتمان عادية ويمكن استخدامها في أي مكان لأي عملية شراء. لكن البطاقات تتميز بالصور وغالبًا ما توفر خصومات خاصة للبضائع أو فرصًا لاسترداد النقود لنوع معين من الشراء أو الخبرة.

يمكن تنظيم علاقات البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة بعدة طرق. ولكن في الأساس ، من أجل إصدار بطاقة ائتمان مشتركة ، يجب أن يكون بائع تجزئة (متجر كبير ، مشغل محطة وقود ، أو شركة طيران) أو مؤسسة (عملية رياضية أو جامعة) شراكة مع مؤسسة مالية. غالبًا ما تكون هذه المؤسسة هي بنك التجزئة التابع - بمعنى المؤسسة المالية التي تقوم بالفعل بمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم نيابةً عنها. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية معاملة البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة وستعتمد العلاقة على معالج شبكة البنك المستحوذ. (حتى عندما يقدمون بطاقات ائتمان خاصة بهم ، فإن القليل من تجار التجزئة يتعاملون مع الآليات المالية للمعاملات ولكنهم يقومون بتسليمها إلى أطراف ثالثة. ولهذا السبب ، عند دفع الفاتورة على حساب رسوم متجرك ، يمكنك إجراء الشيكات في متجر ABC / بنك XYZ).

في حالات أخرى ، قد يختار تاجر التجزئة العمل مع موفر بطاقة ائتمان طرف ثالث. إن American Express and Discover هما شركتان توفران علاقات فريدة من نوعها للعلامة التجارية المشتركة ، حيث أن لديهم القدرة على العمل كمؤسسة مالية مُصدرة للائتمان ومعالج للشبكة. وتشمل الجهات الراعية الأخرى للبطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة الجهات المصدرة الشهيرة Visa و Mastercard.

في جميع المعاملات ، يعمل التاجر الذي يمتلك بنكًا مع بائع التجزئة لمعالجة أي عمليات شراء لبطاقة الدفع الإلكترونية. إذا كانت علاقة البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة هي من خلال البنك الذي تم شراؤه ، فيمكن تبسيط عملية المعاملة ، خاصة في حالة المشتريات ذات العلامات التجارية حيث يكون البنك وتاجر التجزئة هما الكيانان الوحيدان المعنيين. إذا كان التاجر يعمل مع جهة خارجية لإصدار بطاقات الائتمان ، فسيتم إشراك كل من مُصدر البطاقة الخارجية والمعالج المشترك. كما تقوم مؤسسة إصدار البطاقات بإدارة النقاط التي جمعها العميل مع التاجر.

في حين أن كلاهما يتبعان إجراءات العلامة التجارية المشتركة من الناحية الفنية ، إلا أن هذا النوع الأخير - الشراكة مع جهة إصدار البطاقة من جهة خارجية - يشار إليها عمومًا على أنها بطاقة تحمل علامة تجارية مشتركة. هذا هو الترتيب الذي يتميز بشكل بارز باسم كل من بائع التجزئة واسم جهة إصدار البطاقة / معالجات الشبكة على البطاقة.

أمثلة على البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة

يعود أقرب مثال على البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة إلى الثمانينات ، عندما بدأت شركات الطيران في التعاون مع البنوك ومصدري البطاقات لتقديم بطاقات ائتمان مكافآت الأميال. بالطبع ، لا تزال هذه الأنواع من البلاستيك تحظى بشعبية كبيرة اليوم: وتشمل الأمثلة ماستركارد الأمريكية ، المقدمة من بنك باركلي ؛ تأشيرة الخطوط الجوية المتحدة ، عبر بنك تشيس ؛ وبطاقة دلتا سكايمايلز أمريكان إكسبريس. الفنادق سرعان ما تبع حذوها. في الواقع ، تشكل قطاعات شركات الطيران والفنادق 28٪ من برامج البطاقات الائتمانية المشتركة ، وفقًا لبطاقات العلامة التجارية المشتركة و Affinity في الولايات المتحدة ، الإصدار السادس ، وهو تقرير صادر عن شركة Packaged Facts لأبحاث السوق.

مثال آخر يتكون من البطاقات الصادرة نيابة عن منظمة أو مؤسسة ، والمعروفة في التجارة باسم بطاقات مجموعة التقارب. مجموعة التقارب تتراوح بين المنظمات الرياضية مثل ناسكار للجامعات ، بالإضافة إلى تقديم الامتيازات ، تهدف إلى إعطاء المستخدمين شعور الولاء والانتماء. على سبيل المثال ، تقدم MasterCard من جامعة هارفارد مجموعة من الوجوه المختلفة للبطاقة التي تعرض مشاهد من حرم جامعة هارفارد.

52٪

نسبة حاملي بطاقات أمريكان إكسبريس أو ماستركارد أو فيزا الذين يستخدمون البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة (المصدر: حقائق مغلفة).

تخزين البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة

لكن الجزء الأكبر من سوق البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة يشمل المتاجر ، إما عبر الإنترنت أو رقمية. لدى بعض تجار التجزئة العديد من العلاقات ذات العلامات التجارية المشتركة. على سبيل المثال ، لدى Amazon (AMZN) بطاقتي Amazon Rewards Visa Signature ، وللشركات بطاقتان أمريكان إكسبريس. هذه بالإضافة إلى بطاقة متجر Amazon.com الخاصة بها.

في الواقع ، يقدم العديد من تجار التجزئة المتخصصين والمتاجر الكبرى (الذين قدموا بطاقات الشحن الأولى ، والتي تعود إلى أوائل القرن العشرين) بطاقاتهم الخاصة وبطاقاتهم ذات العلامات التجارية المشتركة. مثال على ذلك: ساكس فيفث أفنيو ، التي لديها بطاقة ائتمان متجر ساكس فيرست ، لكنها تقدم أيضًا بطاقة ساكس فيرست وورلد إيليت ماستركارد ، في كلا الإصدارين العادي والبلاتيني.

عادةً ما تقدم البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة جميع الامتيازات والمزايا التي تقدمها البطاقات الخاصة بالمتجر: الخصومات ، نقاط التسوق ، التوصيل المجاني ، إشعار مسبق بالمبيعات ، إلخ. الفرق الرئيسي هو أن البطاقة ذات العلامة المشتركة هي رصيد مفتوح بطاقة ، وهذا يعني أنه يمكن استخدامها ليس فقط في المتجر ولكن في مجموعة متنوعة من المواقع. تعتبر بطاقة Saks MasterCard جيدة في أي مكان تُقبل فيه بطاقة MasterCard ، على سبيل المثال.

لماذا يعرض بائع التجزئة كلاهما؟ لجذب المزيد من حاملي البطاقات: قد يجد العديد من المستهلكين بطاقة يمكنهم استخدامها في أي مكان أكثر عملية ، خاصة إذا كانوا حريصين على امتلاك الكثير من بطاقات الائتمان في محافظهم. قد توفر البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة مصطلحات أفضل (تحمل بطاقات المتجر أسعار فائدة مرتفعة بشكل مشهور). في الوقت نفسه ، تعمل البطاقة كإعلان عن المتجر ، لأنه في كل مرة يستخدم فيها العميل ، يرى شعار المتجر.