أخذ المال من الغضب المبكر

نعم ، يمكنك سحب الأموال من حساب التقاعد الفردي (IRA) الخاص بك بينما كنت لا تزال تعمل. ومع ذلك ، قد لا ترغب في ذلك - لثلاثة أسباب رئيسية.

الماخذ الرئيسية

• عادةً ما تؤدي عمليات السحب المبكرة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى فرض عقوبة بنسبة 10٪ من مصلحة الضرائب. كل عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية هي دخل خاضع للضريبة. المال الذي تقوم بإزالته من الجيش الجمهوري الايرلندي هو المال الذي لن يكسبك عائدًا خلال سنوات ما قبل التقاعد.

1. سوف تدفع غرامة

الأولى هي عقوبة الضرائب التي تفرضها دائرة الإيرادات الداخلية (مصلحة الضرائب). إذا كنت تأخذ أموالًا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي قبل سن 59 عامًا ، فستدفع عادةً غرامة ضريبية بنسبة 10٪ وقد تواجه أيضًا غرامات ضريبية حكومية.

لا يُسمح بالسحب المبكر بدون عقوبة إلا في الحالات التالية:

• ما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل "لأول مرة" (بمعنى أنك لم تمتلك منزلًا في العامين الماضيين) لتغطية نفقات التعليم المؤهل (الرسوم الدراسية ، والغرفة ، والمأوى ، والكتب المدرسية ، وغيرها من النفقات المطلوبة لنفسك ، أطفالك أو زوجتك أو أحفادك في أي مدرسة تمت الموافقة عليها بموجب برنامج المعونة الطلابية الفيدرالية) إذا أصبحت معاقًا بشكل دائم وكامل لدفع مصاريف طبية غير مسددة تتجاوز 7.5٪ من إجمالي دخلك المعدل لدفع أقساط التأمين الصحي أثناء تواجدك عاطل عن العمل لمدة 12 أسبوعًا أو أكثر إذا كنت تأخذ مدفوعات دورية متساوية إلى حد كبير ، مما يعني أنك تأخذ التوزيعات على جدول منتظم بمبالغ بناءً على متوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك

ومع ذلك ، لا يمكنك إزالة أي من الأرباح دون دفع غرامة قبل سن 59. الاستثناءات: إذا أصبحت معاقًا أو إذا قمت بشراء منزل مؤهل للمرة الأولى (لا يمكنك سوى سحب ما يصل إلى 10،000 دولار).

يوجد أيضًا مطلب مدته خمس سنوات ، مما يعني أنه إذا كنت ترغب في سحب الأرباح معفاة من الضرائب وخالية من العقاب لأحد هذين الغرضين المعتمدين في السحب المبكر ، فيجب أن يكون حساب Roth الخاص بك موجودًا لمدة خمس سنوات على الأقل.

2. عليك الضرائب مدينون

والثاني هو الضرائب. أنت تدفع ضرائب على المبلغ المسحوب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بغض النظر عن عمرك لأن مساهماتك قدمت بالدولار قبل الضرائب.

قد يكون معدل الضريبة الخاص بك أثناء عملك أعلى من معدل الضريبة الخاص بك عند التقاعد ، لذلك قد يكلفك الكثير من الضرائب لأخذ توزيع IRA تقليدي بينما لا تزال تعمل.

3. ضرر على خطتك المالية طويلة الأجل

والسبب الثالث هو الضرر الذي قد تسببه لخطة مالية طويلة الأجل. أي أموال تسحبها مبكراً ليست مجرد أموال لن تحصل عليها لاحقًا ؛ إنها أموال لن تربح منها سنوات من العائدات المركبة التي يمكن أن تحصل عليها. يمكن أن تنتهي الخسارة إلى حد كبير.

مستشار البصيرة

ألينا باريزيانو ، CFP® ، ماجستير في إدارة الأعمال

MMBB Financial Services، Great Neck، NY

لا تؤثر حقيقة أنك تعمل على أهليتك للحصول على توزيع ، ولكن قد تكون هناك بعض الضرائب والعقوبات. للحصول على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، عليك أن تدفع ضريبة الدخل على الانسحاب. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فستدفع أيضًا غرامة قدرها 10٪ ، مع مراعاة بعض الاستثناءات. إذا كان الحساب هو Roth IRA ، يتم التوزيع بعد خمس سنوات من المساهمة الأولى ، وكان المالك يبلغ من العمر 59 عامًا ، ويكون التوزيع معفاة من الضرائب والعقوبات. ومع ذلك ، إذا لم يتم استيفاء أحد الشروط المذكورة أعلاه ، فإن التوزيعات تخضع لما يلي:

• المساهمات: دائما معفاة من الضرائب والعقوبات. التحويلات: معفاة من الضرائب ولكن تخضع لعقوبة 10 ٪ إذا كان أقل من خمس سنوات. الأرباح: تطبق الضرائب و 10 ٪ عقوبة.

يجب أن تؤخذ التوزيعات بالترتيب التالي: المساهمات والتحويلات والأرباح.