ما هو شرط السلطة المدنية؟
يعد بند السلطة المدنية ، والمعروف أيضًا باسم بند السلطة العامة ، أحد أحكام بوليصة التأمين التي تحدد كيفية تطبيق تغطية خسارة دخل الأعمال (BIC) عندما تمنع جهة حكومية الوصول إلى العقار المؤمن عليه.
الماخذ الرئيسية
- بند السلطة المدنية هو أحد أحكام بوليصة التأمين التي تحدد ما إذا كان سيتم تعويض الدخل المفقود أم لا عندما يتم رفض كيان حكومي الوصول إلى الممتلكات المغطاة. الشركات المحلية تغلق وبالتالي تفقد الدخل. غالبًا ما يغطي التأمين على الممتلكات الدخل المفقود أثناء إغلاق العمل بسبب تلف الممتلكات ، ولكنه لا يحتوي دائمًا على أحكام تحمي الشركة التي لا يمكن إعادة فتحها بعد الإخلاء.
فهم بند السلطة المدنية
يجوز للسلطات المدنية (الحكومات المحلية أو الحكومية أو الفيدرالية) إخلاء أو حظر الوصول إلى مناطق معينة بعد حدوث كارثة طبيعية. على سبيل المثال ، قد يرون أن المنطقة تشكل تهديداً شرعياً للسلامة العامة في أعقاب إعصار أو حرائق الغابات أو الفيضانات أو أعمال الشغب أو عمل إرهابي أو حدث آخر يهدد الحياة.
إذا قررت السلطات المدنية اتخاذ مثل هذا الإجراء ، فإن الآثار المالية للشركات العاملة في المنطقة التي سيتم إخلاؤها وإغلاقها قد تكون ضخمة. في الواقع ، سيضطر أصحاب الأعمال إلى إيقاف عملياتهم ، مما يؤدي إلى خسارة الدخل المحتمل لفترة ممتدة من الوقت.
غالبًا ما تتضمن بوالص التأمين على الممتلكات أحكامًا توفر تغطية فقدان الدخل أثناء إغلاق العمل التجاري نتيجة الأضرار التي تلحق بالممتلكات. ومع ذلك ، قد لا تحتوي على مخصصات تغطي خسارة الدخل لأن صاحب العمل غير قادر على إعادة فتحه بعد الإخلاء. ما إذا كان هذا النوع من الخسارة مشمول أم لا ، يعتمد على بند السلطة المدنية في السياسة.
كيف يعمل بند السلطة المدنية
تعد بنود السلطة المدنية قياسية في سياسات التأمين على الممتلكات لكل من الشركات ومالكي المنازل ، وتحدد المواقف التي يتم فيها تمديد التأمين على انقطاع العمل - تغطية التأمين التي تحل محل إيرادات الأعمال المفقودة في حالة وقوع كارثة -. يشير البند إلى ما إذا كانت شركة التأمين ستدفع مقابل خسائر دخل الأعمال في حالة قيام سلطة مدنية بمنع حامل الوثيقة من الوصول إلى المباني التي تغطيها السياسة.
يمكن أن تختلف الحدود الزمنية للتغطية ، عادة من أسبوع واحد إلى 30 يومًا ، وغالبًا ما تكون هناك فترة انتظار مدتها 72 ساعة قبل بدء المطالبة.
مهم
كما يحمي بند السلطة المدنية المؤمن عليه من الأضرار التي يسببها رجال الإطفاء وضباط الشرطة عند التعامل مع الموقف على الممتلكات.
أحد التحذيرات المهمة هو أن البند يتطلب أن يكون سبب فقدان الدخل ، على الأقل تقريبًا ، أمر السلطة المدنية. لا يمكن أن يكون فقدان الدخل ناتجًا عن كارثة طبيعية أو حدث مماثل يهدد الحياة - يجب أن يكون هناك أيضًا أمر بإخلاء العقار. قد تختار الشركة شراء بوالص تأمين إضافية ضد انقطاع العمل لزيادة مستوى الحماية.
قضت محكمة في لويزيانا بأن "تصرفات السلطة المدنية" في أعقاب إعصار كاترينا التي لا تحظر صراحةً الوصول إلى مقر الطرف المؤمن عليه لن تؤدي إلى تغطية السلطة المدنية.
مثال على بند السلطة المدنية
أيام كثيرة من الأمطار الغزيرة تسببت في وصول النهر في بلدة صغيرة إلى مستويات تاريخية عالية. تتوقع أن تكون هناك فيضان ، فإن حكومة المدينة تأمر مواطنيها بالإخلاء. في النهاية ، تبين أن هذا التوقع صحيح ، مما دفع السلطات إلى إصدار أمر آخر ، هذه المرة لمنع السكان من العودة إلى ديارهم أثناء تحديد مدى الضرر.
نظرًا لعدم السماح للسكان بالعودة لعدة أسابيع ، تُجبر الشركات المحلية على البقاء مغلقة. على الرغم من أن الفيضان لم يلحق أضرارًا بممتلكاته مباشرةً ، يمكن لمالك متجر هياكل السيارات الموجود في المدينة الحصول على جزء من دخله المفقود لأن بوليصة التأمين على الممتلكات الخاصة به تحتوي على بند للسلطة المدنية.
