جدول المحتويات
- الاسهم الامريكية
- الأسهم الدولية
- سندات
- فئات الأصول الأخرى
- الخط السفلي
من الممكن بناء محفظة تقاعد متنوعة مع حفنة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). الأموال التالية هي بعض من أفضل الخيارات المتاحة من شركة الوساطة عبر الإنترنت Charles Schwab لمساعدتك في تخصيص مدخرات التقاعد الخاصة بك بشكل صحيح. سوف يمنحك التعرض للأسهم والسندات الأمريكية والدولية وكذلك فئات الأصول الأخرى القليلة.
تتبع صناديق الصناديق الاستثمارية المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) مؤشر السوق الأساسي وتتم إدارة معظمها بشكل سلبي. عادة ما يكون لديهم رسوم أقل من الأموال المدارة بفعالية ، مما يجعلهم خيارًا شائعًا بين مدخري التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- لدى Charles Schwab مجموعة واسعة من صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ETF التي تجعل من الممكن بناء محفظة تقاعد متنوعة مع عدد قليل فقط من صناديق الاستثمار المشتركة. عادة ما يكون لصناديق ETF وصناديق الاستثمار المتداولة ETFs رسوم ورسوم أقل. الأسهم الأمريكية والعالمية والسندات والعقارات.
الاسهم الامريكية
يستثمر صندوق Charles Schwab Total Stock Index Index (SWTSX) في سوق الأسهم الأمريكية تقريبًا. لديها أكثر من 3000 من الأسهم ، مما يعطي محفظتك التعرض للأسهم الكبيرة والمتوسطة والصغيرة مع صندوق واحد. لديها نسبة حساب منخفضة من 0.03 ٪.
هناك أيضًا نسخة من مؤسسة التدريب الأوروبية من هذا الصندوق ، وهو سوق تشارلز شواب الأمريكي الواسع (SCHB). هذا واحد رخيص بنفس القدر ، مع رسوم قدرها 0.03 ٪ فقط.
للتعرف على أكبر الشركات المتداولة في الولايات المتحدة في الولايات المتحدة ، فكر في صندوق مؤشر Schwab S&P 500 (SWPPX). يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ويبلغ معدل المصاريف فيه 0.02٪ فقط.
الأسهم الدولية
لتضمين الأسهم الدولية في محفظتك ، يستثمر الصندوق المشترك لمؤشر شواب الدولي (SWISX) في أسهم الشركات ذات رأس المال الكبير في الأسواق المتقدمة غير الأمريكية وله نسبة نفقات تبلغ 0.06 ٪.
يتضمن اختيار الحق في تخصيص الأصول لمحفظة التقاعد تحديد عدد من العوامل ، بما في ذلك تحمل المخاطر والأفق الزمني.
سندات
وينبغي أن تشمل محفظة التقاعد المتنوعة جيدا السندات. يغطي صندوق شواب الولايات المتحدة لمؤشر السندات (SWAGX) 3000 سندات حكومية وصناديق استثمارية ذات آجال استحقاق تتراوح بين الأجل القصير والطويل. نسبة المصروفات هي 0.04٪ فقط. إصدار ETF هو ETF (Schwab US Aggregate Bond Bond ETF) (SCHZ) ، والذي يحتوي على نفس نسبة النفقات.
فئات الأصول الأخرى
أخيرًا ، يقدم Charles Schwab مجموعة من الصناديق المتخصصة التي يمكنك إضافتها إلى محفظة التقاعد لتناسب أهدافك الاستثمارية. يجب على المستثمرين الذين يبحثون عن لعبة عقارية أن يأخذوا في الاعتبار مؤشر العقارات العالمي الأساسي (SFREX). هذا الصندوق المتبادل لديه حساب نسبة 0.390 ٪.
في هذه الأثناء ، تقدم The Schwab US Tips ETF (SCHP) التعرض للأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة الأمريكية ، وهي سندات معدلة حسب التضخم. أنها تحمل حصص حسابية بنسبة 0.05 ٪
الخط السفلي
لدى معظم شركات الصناديق الكبرى ، بما في ذلك Charles Schwab ، قائمة بالأموال التي يمكن أن توفر خيارات مناسبة لجميع المستثمرين. باستخدام صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي جميع احتياجاتك لتخصيص الأصول - والعمل مع مزود واحد - يمكن أن يكون الادخار للتقاعد أسهل.
