cfp ، clu أو chfc: أيهما أفضل؟

في مرحلة ما من حياتك المهنية المالية ، قد تواجه عميلًا يكون وضعه الحالي معقدًا. أثناء اجتماعك ، قد تواجه بعض التحديات عندما يتعلق الأمر بتحديد أفضل الحلول. يمكن أن يواجه العملاء الذين يعانون من مواقف بسيطة في الغالب مشكلات معقدة متعلقة بالتأمين على الحياة أو الضرائب أو التخطيط العقاري. قد يكونون غير مدركين لتلك الحالات.

ما هي CFP و ChFC و CLU؟

لتجنب هذه الأنواع من الحالات المحرجة ، من المهم التأكد من أنك تجهز نفسك للتعرف على العديد من المواقف وتوجيه عملائك من خلالها بشكل صحيح. من خلال زيادة معرفتك ، ستستفيد مصداقيتك ودخلك. نحن ندرس ثلاثة تسميات مختلفة تسمح لك باكتساب المعرفة التي تحتاج إليها للتعامل مع وضع أي عميل تقريبًا: المخطط المالي المعتمد (CFP) ، و Chartered Life Underwriter (CLU) والمستشار المالي المعتمد (ChFC).

الماخذ الرئيسية

• يعتبر تعيين المخططين الماليين المعتمدين هو الأكثر شهرة على نطاق واسع في هذا المجال اليوم ، ويتم متابعته من قِبل أولئك الذين يرغبون في تقديم تخطيط مالي قائم على الرسوم. إن تخصيص اسم مكتتب به مؤمن على الحياة مخصص لأولئك المتخصصين في التأمين على الحياة من أجل تخطيط الأعمال أو العقارات. المقاصد. تعيين المستشار المالي المستأجر لا يتطلب امتحان المجلس. يعتمد اختيار الخيار الأفضل على موقفك وأهدافك.

CFP: اختيار وسائل الإعلام

يتم تقديم علامة CFP وتحكمها من قبل مجلس معايير المخططات المالية المعتمد في واشنطن العاصمة. ربما تكون تسمية CFP هي أكثر أوراق الاعتماد المعترف بها على نطاق واسع في هذا المجال اليوم ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى مقدار التعرض الذي تلقته من الوسائط.

عادةً ما يكون هذا الاعتماد هو الخيار المفضل لأولئك الذين يرغبون في تقديم تخطيط مالي قائم على الرسوم ، وعادة ما يتم متابعتهم بشكل كبير من قبل أصحاب المهن الضريبية أو القانونية أو الاستثمارية. يمكن لوكلاء التأمين الذين يحصلون على هذا التعيين استخدامه لتقديم خطط مالية شاملة للعملاء وإظهار مدى تناسب احتياجاتهم التأمينية المختلفة مع هذه الخطط.

منهج CFP

يحتوي منهج CFP على خمس دورات أساسية تغطي موضوعات التخطيط التالية:

• تخطيط الاستثمارتخطيط التأمينتخطيط الضرائبتخطيط التقاعدتخطيط التعليمالأخلاقيات وعملية التخطيط المالي

هناك ما يقرب من 106 مواضيع مفاهيمية تتعلق بالتخطيط المالي والتي يتم تناولها في هذه المادة. بمجرد الانتهاء من جميع الدورات الدراسية بنجاح ، يجب على الطلاب اجتياز امتحان صارم شامل لمدة 10 ساعات. بمجرد اجتياز المرشحين للامتحان ، يجب عليهم اجتياز فحص الخلفية ودفع رسوم الدخول قبل استلام شهاداتهم.

بمجرد أن تصبح CFP ، سوف تضطر إلى تجديد شهادتك بشكل منتظم. هذا مطلوب كل عامين. لإعادة التأهيل ، يتعين عليك دفع رسم قدره 355 دولارًا جنبًا إلى جنب مع الطلب المكتمل ، واستكمال 30 ساعة من التعليم المستمر - 28 ساعة في التخطيط المالي وساعتين في الأخلاقيات المعتمدة.

فوائد أن تصبح CFP

أن تصبح CFP يتطلب الكثير من العمل الشاق والالتزام. ولكن هناك الكثير من الفوائد لأولئك الذين يتابعون هذا التعيين. بادئ ذي بدء ، يمنحك القدرة على مساعدة عملائك على تحقيق أهدافهم المالية. كما أنه يوفر لك زيادة في دخلك ، حيث أن الحصول على شهادة يمكن أن يوفر لك إمكانية الحصول على راتب أعلى.

مؤمن الحياة القانونية: أقدم تسمية

تعتبر CLU على نطاق واسع تسمية التأمين الأكثر احتراما في هذه الصناعة. تم إنشاء هذا التصنيف في عام 1927 من قبل الكلية الأمريكية في برين ماور ، بنسلفانيا. عادة ما يتم اتباع CLU من قبل الوكلاء الذين يرغبون في التخصص في التأمين على الحياة لأغراض تخطيط الأعمال أو العقارات.

CLU المنهج

يتضمن المنهج الدراسي الحالي للوحدة التعليمية خمس دورات تدريبية. وهي تشمل ما يلي:

• أساسيات تخطيط التأمينقانون التأمين على الحياةالتأمين على الحياة الفرديةأساسيات التخطيط العقاريتخطيط لأصحاب الأعمال والمهنيين

بالإضافة إلى الدورات الخمس المطلوبة ، يجب على الأفراد أيضًا التسجيل في ثلاث دورات اختيارية. يمكن اختيار هذه من مواضيع مثل ما يلي:

• التخطيط المالي: العملية والبيئةالتأمين الصحي الفرديالضرائب على الدخلمزايا المجموعةتخطيط لاحتياجات التقاعداستثمارات تطبيقات التخطيط العقاري

كيف تعمل

الطلاب قادرون على أداء الدورات الدراسية في الفصل أو عبر الإنترنت لدورات مختارة. أحد المزايا الرئيسية لهذه الدورة الدراسية هو أنه يُسمح لك بإكمال الدورات الدراسية وفقًا لسرعتك. يتم منح الطلاب بعد أربعة أشهر من التسجيل لتحديد موعد الامتحان النهائي.

المستشار المالي المعتمد: التخطيط المالي المتقدم

تم تقديم أوراق اعتماد المستشار المالي المعتمد (ChFC) في عام 1982 كبديل لعلامة CFP. هذا التصنيف متاح أيضًا من خلال الكلية الأمريكية. يحتوي هذا التعيين على نفس المنهج الأساسي مثل تعيين CFP ، بالإضافة إلى دورتين أو ثلاث دورات اختيارية إضافية تركز على مجالات مختلفة من التخطيط المالي الشخصي. لكن الفرق الأكبر هو أنه لا يتطلب من المرشحين اجتياز اختبار شامل للمجلس ، كما هو الحال مع CFP.

نظرًا لعدد الدورات التي تتداخل مع كل من ChFC و CFP ، غالبًا ما يتم أخذ علامات ChFC و CLU من قبل الأفراد الذين يسعون إلى معرفة متعمقة بكل من التخطيط المالي والتأمين ، ولكنهم يرغبون في تجنب امتحان مطول للوحة. بعض المجالات التي الخطوط العريضة للبرنامج هي:

• العائلات التجارية الصغيرةالتخطيط المالي لعملاء LGBTQ مساعدة العائلات من ذوي الاحتياجات الخاصة

ما هو أفضل؟

لا يوجد حقا إجابة صحيحة على هذا السؤال. تكمن الإجابة في مجال التركيز المفضل لديك. إذا كنت ترغب في التركيز بشكل أكثر حصريًا على التأمين على الحياة ، فإن تعيين CLU يوفر لك أكثر المناهج الدراسية اكتمالًا. إذا كنت تفضل التركيز على التخطيط المالي الشامل ، فستكون إحدى أوراق الاعتماد الأخرى مناسبة بشكل أفضل.

لا يعتبر أي تسمية أفضل من الآخرين.

تجدر الإشارة إلى أن أيا من هذه التسميات تعتبر متفوقة بطبيعتها على غيرها. يتطلب تعيين CFP عددًا أقل من الدورات الدراسية ولكنه يفرض على طلابها تعلم المادة بطريقة تسمح لهم بتطبيقها بشكل استباقي في اختبار اللوحة. تتطلب أوراق اعتماد CLU و ChFC مزيدًا من الدورات الدراسية ولكن ليس لها امتحان شامل. يمكن أن يساعدك الرسم البياني التالي في فهم الاختلافات والتشابهات بين التسميات الثلاثة.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
امتحان المجلس الشامل	لا	نعم	لا
عدد الدورات المطلوبة	8	5	8
محور الدراسة	التأمين على الحياة ، سواء الشخصية أو التجارية	التخطيط المالي الشامل	التخطيط المالي الشامل