ما هو التنازل؟
يشير Cession إلى أجزاء من الالتزامات في محفظة بوليصة شركة التأمين التي يتم نقلها إلى معيد التأمين. يمكن نقل المخاطر إلى معيد التأمين بإحدى طريقتين: متناسبة أو غير متناسبة. إعادة التأمين النسبي هو ترتيب يشارك فيه المؤمِّن وإعادة التأمين نسبة مئوية متفق عليها من كل من الأقساط والخسائر. إعادة التأمين غير التناسبي هي نظام يدفع بموجبه معيد التأمين فقط عندما تتجاوز الخسائر مبلغ متفق عليه.
كيف يعمل التنازل
أصبحت صناعة إعادة التأمين متطورة بشكل متزايد بسبب المنافسة في صناعة التأمين. تخلق إعادة التأمين فرصة لشركات التأمين وشركات إعادة التأمين للربح على نفقة بعضهم البعض ، بناءً على دقة الحسابات الاكتوارية ، والتي تسعير المخاطر المتكبدة. على سبيل المثال ، لنفترض أن معيد التأمين يعتقد أن خطر الخسارة في تغطية معينة أقل مما هو عليه بالفعل. إذا كان لدى شركة التأمين نموذج مخاطر أكثر دقة ، فيمكنه إدراك أن شركة إعادة التأمين تتقاضى هذه التغطية. في هذه الحالة ، يقوم المؤمِّن ببساطة ببيع السياسات للعملاء بمعدل أعلى ويشتري إعادة التأمين بسعر أقل ، ويحافظ على ربح المراجحة.
لماذا شركات التأمين تعتمد على التنازل
إن التخلي عن جزء من المخاطرة إلى معيد التأمين يسمح لشركة التأمين بإدارة تعرضها للمخاطر بشكل أكثر فاعلية وكفاءة. يمكن كتابة إعادة التأمين بواسطة شركة إعادة تأمين متخصصة ، مثل Lloyd's London أو Swiss Re أو شركة تأمين أخرى أو قسم إعادة تأمين داخلي. يمكن التعامل مع بعض إعادة التأمين داخليًا ، مثل التأمين على السيارات ، من خلال تنويع أنواع العملاء الذين تتم مقابلتهم. في حالات أخرى ، مثل التأمين ضد المسؤولية تجاه شركة دولية كبيرة ، يمكن استخدام معيدي التأمين المتخصصين لأن التنويع غير ممكن.
ستشمل الاتفاقية المبرمة بين شركة التأمين للتنازل وشركة إعادة التأمين شروطاً شاملة يتم بموجبها التنازل عن التنازل. يحدد العقد الشروط الدقيقة التي بموجبها ستدفع شركة إعادة التأمين المطالبات. هناك نوعان رئيسيان من عقود إعادة التأمين: الاختيارية والمعاهدات. في عقد إعادة التأمين الاختياري ، تقوم شركة التأمين بنقل نوع واحد من المخاطر إلى معيد التأمين ، مما يعني أنه يجب التفاوض بشكل فردي على كل نوع من المخاطر التي يتم تمريرها إلى معيد التأمين. في عقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة ، تتفق الشركة المتنازعة والشركة المقبولة على مجموعة واسعة من معاملات التأمين التي ستغطيها إعادة التأمين. على سبيل المثال ، قد تتنازل شركة التأمين للتخلي عن جميع المخاطر الناجمة عن الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، وقد تقبل الشركة المستقبلة جميع المخاطر المتعلقة بتلف الفيضانات في منطقة جغرافية معينة ، مثل السهول الفيضية.
