ما هو التسهيلات الائتمانية؟
التسهيلات الائتمانية هي نوع من القروض المقدمة في سياق تمويل الأعمال أو الشركات. فهو يسمح لأعمال الاقتراض بأخذ أموال على مدى فترة زمنية طويلة بدلاً من إعادة تقديم طلب للحصول على قرض في كل مرة يحتاج فيها إلى أموال. في الواقع ، يتيح التسهيلات الائتمانية للشركة الحصول على قرض شامل لتوليد رأس المال على مدار فترة زمنية طويلة.
تشمل الأنواع المختلفة من التسهيلات الائتمانية تسهيلات القروض الدوارة والتسهيلات الملتزم بها وخطابات الاعتماد ومعظم حسابات ائتمان التجزئة.
التسهيلات الائتمانية
كيف تعمل التسهيلات الائتمانية
يتم استخدام التسهيلات الائتمانية على نطاق واسع في السوق المالية كوسيلة لتوفير التمويل لأغراض مختلفة. كثيراً ما تنفذ الشركات تسهيلات ائتمانية بالتزامن مع إغلاق جولة من تمويل الأسهم أو جمع الأموال عن طريق بيع أسهمها. أحد الاعتبارات الرئيسية لأي شركة هو كيفية دمج الديون في هيكل رأس المال الخاص بها مع مراعاة معايير تمويل حقوق الملكية الخاصة بها.
يجوز للشركة الحصول على تسهيلات ائتمانية بناءً على ضمانات يمكن بيعها أو استبدالها دون تغيير شروط العقد الأصلي. قد يتم تطبيق المرفق على مشاريع أو أقسام مختلفة في العمل وسيتم توزيعه وفقًا لتقدير الشركة. الفترة الزمنية لسداد القرض مرنة ومثل القروض الأخرى ، تعتمد على الوضع الائتماني للشركة ومدى سدادها للديون في الماضي.
يتضمن ملخص التسهيلات مناقشة موجزة لأصل المنشأة ، والغرض من القرض ، وكيفية توزيع الأموال. يتم تضمين سوابق محددة التي تقع على المرفق أيضا. على سبيل المثال ، يمكن مناقشة بيانات الضمان للقروض المضمونة أو مسؤوليات المقترض المعينة.
الماخذ الرئيسية
- التسهيلات الائتمانية هي نوع من القروض التي يتم تقديمها في سياق تمويل الأعمال أو الشركات. تشمل أنواع التسهيلات الائتمانية تسهيلات القروض الدوارة وتسهيلات ائتمان التجزئة (مثل بطاقات الائتمان) والتسهيلات الملتزم بها وخطابات الاعتماد ومعظم حسابات ائتمان التجزئة. التسهيلات الائتمانية تعتمد الشروط والبيانات التفصيلية ، مثل تلك الخاصة ببطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ، على الحالة المالية للشركة المقترضة وتاريخها الائتماني الفريد.
اعتبارات خاصة للتسهيلات الائتمانية
توضح اتفاقية التسهيلات الائتمانية مسؤوليات المقترض وضمانات القروض ومبالغ الإقراض وأسعار الفائدة ومدة القرض وغرامات التخلف عن السداد وشروط وأحكام السداد. يفتح العقد مع معلومات الاتصال الأساسية لكل من الأطراف المعنية ، تليها ملخص وتعريف التسهيلات الائتمانية نفسها.
شروط السداد
وترد تفاصيل شروط مدفوعات الفائدة ، والسداد ، واستحقاق القرض. وهي تشمل أسعار الفائدة وتاريخ السداد ، إذا كان القرض لأجل ، أو الحد الأدنى لمبلغ الدفع وتواريخ الدفع المتكررة ، إذا كان القرض الدوار. تفاصيل الاتفاقية ما إذا كان قد تتغير أسعار الفائدة ويحدد تاريخ استحقاق القرض ، إن أمكن.
الأحكام القانونية
تتناول اتفاقية التسهيلات الائتمانية الجوانب القانونية التي قد تنشأ في ظل شروط قرض محددة ، مثل تخلف الشركة عن سداد قرض أو طلب الإلغاء. يفرض القسم تفاصيل العقوبات التي يواجهها المقترض في حالة التقصير والخطوات التي يتخذها المقترض لعلاج الافتراضي. يحدد بند اختيار القانون قوانين أو ولايات قضائية معينة يتم الرجوع إليها في حالة نزاعات العقود المستقبلية.
أنواع التسهيلات الائتمانية
التسهيلات الائتمانية تأتي في أشكال مختلفة. بعض من الأكثر شيوعا ما يلي:
التسهيلات الائتمانية للأفراد هي وسيلة للتمويل - بشكل أساسي ، نوع من القروض أو حد ائتمان - يستخدمه تجار التجزئة وشركات العقارات. بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال التسهيلات الائتمانية بالتجزئة.
تسهيلات القرض الدوار هي نوع من القروض التي تصدرها مؤسسة مالية توفر للمقترض المرونة في السحب أو السحب والسداد والسحب مرة أخرى. إنه في الأساس خط ائتمان ، مع معدل فائدة متغير (متقلب).
التسهيلات الملتزم بها هي مصدر لاتفاقات التمويل قصيرة الأجل أو طويلة الأجل يلتزم فيها الدائن بتقديم قرض لشركة - بشرط أن تفي الشركة بالمتطلبات المحددة التي حددتها مؤسسة الإقراض. يتم توفير الأموال بحد أقصى لفترة زمنية محددة وبسعر فائدة متفق عليه. القروض لأجل هي نوع من التسهيلات الملتزم بها.
