ما هو تاريخ الائتمان؟
سجل الائتمان هو سجل لقدرة المستهلك على سداد الديون وإظهار المسؤولية في سداد الديون. كل هذه المعلومات موجودة في تقرير ائتمان المستهلك. يتضمن سجل ائتمان المستهلك ما يلي:
- عدد وأنواع حسابات الائتمان - إلى متى تم فتح كل حساب - المبالغ المستحقة - مقدار الرصيد المتاح المستخدم - يتم سداد الفواتير في الوقت المحدد - عدد استفسارات الائتمان الأخيرة
يحتوي سجل ائتمان المستهلك أيضًا على معلومات تتعلق بما إذا كان لدى المستهلك أي إفلاس أو امتيازات أو أحكام أو مجموعات.
ما هي درجة الائتمان؟
يستخدم الدائنون المحتملون ، مثل مقرضي الرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان ، المعلومات الموجودة في سجل ائتمان المستهلك لتحديد ما إذا كان سيتم تقديم الائتمان إلى ذلك المستهلك. يتم أيضًا استخدام المعلومات الموجودة في السجل الائتماني للشخص لحساب درجة FICO الخاصة به.
كيف يعمل تاريخ الائتمان
عندما يراجع الدائنون السجل الائتماني لمقدم الطلب من أجل تحديد ما إذا كانوا سيقدمون التمويل أم لا ، فإن النشاط الحديث ليس العامل الوحيد الذي يتم تقييمه. سيتم أيضًا مراعاة المدة الزمنية التي كانت فيها حسابات الائتمان مفتوحة ونشطة.
الماخذ الرئيسية
- يُضمن لكل مستهلك الوصول إلى سجله الائتماني من خلال تقرير ائتمان ويكون مؤهلاً للحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل مكتب ائتمان على أساس سنوي. يعد سجل الائتمان خارطة طريق لقدرة المستهلك على التعامل مع أموال الاقتراض. وسيحصد العملاء المكافآت. للحصول على تاريخ ائتماني جيد - من عرض أسعار فائدة منخفضة على قروض الرهن العقاري إلى تخفيض أسعار التأمين على السيارات.
علاوة على ذلك ، فإن أنماط وانتظام السداد على مدى فترات زمنية أطول ستؤثر بشكل أكبر في التقييم. يقترح أحيانًا أن يواصل المقترض تسديد دفعات الأقساط بدلاً من سداد الديون المستحقة بالكامل من أجل مواصلة بناء سجل ائتماني إيجابي. وسيشمل ذلك سداد الفوائد ، وليس فقط الحد الأدنى للمبلغ ، من أجل تخفيض الديون باستمرار بمرور الوقت.
يستغرق الأمر 7 سنوات حتى يتم مسح المعلومات السلبية من السجل الائتماني للشخص.
لا تاريخ الائتمان
قد يواجه المقترضون المحتملون الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ، على سبيل المثال ، الشباب في سن الكلية ، صعوبة في الحصول على تمويل أو عقود إيجار كبيرة. قد يقرر الملاك عدم استئجار شقة لمقدم طلب ليس لديه سجل ائتماني يوضح قدرته على سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم أي سجل ائتماني ، يمكن إنشاء واحد عن طريق الحصول على قرض شخصي صغير أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان برصيد صغير متاح. مثل هذا الاستخدام يتيح للمقترض أن يوضح مدى قدرتهم على إدارة ائتمانهم على نطاق محدود قبل أن يتحمل مبالغ أكبر من الديون.
إعتبارات خاصة
من الممكن للمقترض أن يرى تاريخه الائتماني محوًا إذا كان قد سدد جميع ديونه ولم يحصل على قرض أو بطاقة ائتمان أو أي شكل آخر من أشكال التمويل لعدد من السنوات. يمكن أن يكون هذا الفاصل الزمني سبع أو 10 سنوات. حتى المقترضين الذين لديهم تاريخ دائن مسبق واسع يمكن أن يبدأوا فعليا من جديد في حالة حدوث مثل هذه الفجوات الطويلة.
