ما هو النقدية مقدما؟
النقد مقدما هو مصطلح الدفع المستخدم في بعض الاتفاقيات التجارية. فهو يتطلب أن يدفع المشتري البائع نقدًا قبل استلام الشحنة وفي كثير من الأحيان قبل أن يتم الشحن. النقد مقدمًا هو شرط يمكن أن يكون مطلوبًا في أي معاملة يكون فيها هناك تأخير بين اتفاقية البيع وتسليم المبيعات.
فهم النقدية مقدما
يتم استخدام طرق الدفع المسبق نقدًا للتخلص من مخاطر الائتمان أو مخاطر عدم الدفع للبائع. بشكل عام ، فإن هيكل النقد في المعاملات المسبقة يفيد البائع تمامًا ويفرض مخاطر على المشتري. لا تعتبر المبالغ المدفوعة مقدمًا بالضرورة شروطًا تجارية غير شائعة ، ولكن تزيد المخاطر التي يتعرض لها المشتري إذا كان البائع أو الشبكة التي يتعاملون معها غير موثوق بها إلى حد كبير.
يمكن ربط النقد مقدمًا بشروط أي عملية بيع لا يتم فيها توفير السلع أو الخدمات على الفور في الموقع ، كما هو الحال في مبيعات الطوب وقذائف هاون ، ولكن يتم تأخيرها عبر عملية الشحن. هناك مجالان يمكن أن يكون النقد فيهما مقدماً شائعًا وهما الأسواق الإلكترونية والتجارة الدولية.
في المعاملة التي تتم نقدًا بشروط مسبقة ، يطلب البائع من المشتري سداد الدفعة مقدمًا بالكامل من أجل بدء عملية شحن البضائع المتوقعة. هذا يحمي البائع من الأموال المفقودة للسلع التي يتم شحنها دون دفع ويخفف أيضًا من الحاجة إلى اللجوء إلى المجموعات.
في بعض الحالات ، قد تسمح ترتيبات الدفع المسبق للمشتري بالدفع مباشرة قبل نقل الملكية ، من خلال الدفع نقدًا عند التسليم. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم الدفع المسبق بالكامل من خلال الخدمات البنكية أو بوابات الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي. عادةً لا تجعل مخاطر النقد في الدفعات المقدمة الخيار المفضل لمعظم المشترين.
النقد في الأسواق مقدما
تعد الأسواق عبر الإنترنت وتجارة الأعمال الدولية مجالين يمكن أن يكون النقد فيهما مدفوعات مقدمًا الأكثر شيوعًا. معظم المستهلكين والشركات مرتاحون لإجراء عمليات شراء التجارة الإلكترونية من خلال الشركات الراسخة مثل Walmart و Target و Home Depot.
عادةً ما يقوم المشترون بعمل مبالغ نقدية عبر الإنترنت كمدفوعات مسبقة دون إجراء الكثير من الأبحاث أو المخاطرة المتصورة. ومع ذلك ، يمكن أن تزيد المخاطر نظرًا لأن الأعمال التجارية عبر الإنترنت تصبح أقل شفافية. الأمازون و eBay يتحركان إلى حد ما في طيف المخاطرة.
الضمانات الطارئة
على هذا النحو ، يضمن كلا العرضين دعم المبيعات من البائعين. تضمن أمازون استرداد الأموال إذا لم تصل البضائع أبدًا. على منصة eBay ، لدى eBay أيضًا ضمان استعادة الأموال لمعظم العناصر. في جميع حالات جنوح البائع ، يشترك eBay في تقييم كل حالة لاسترداد المبالغ النقدية في حالة عدم استلام العناصر.
يمكن أن تشمل التجارة الدولية في الأعمال مجموعة متنوعة من الشركات التي تتراوح من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبرى. ستحتاج الشركات التي لا ترغب في التعامل مع مخاطر شطب المخزون إلى مبالغ نقدية في شروط الدفع المسبق.
بشكل عام ، يعتمد قرار الشركة بتجميع النقد مقدمًا على مخاطرها. قد يكون لدى الشركات الأكبر حجمًا أكبر لتقديم شروط دفع أفضل للمشترين لأن حسابات المدينين وعمليات التحصيل الخاصة بهم أكثر تقدمًا. قد لا تتمتع الشركات الأصغر حجماً بمزايا حسابات القبض كاملة الخدمات ودعم التحصيلات. في الشركات الصغيرة ، قد يؤدي شطب المدفوعات غير المحصلة إلى خسائر لا يمكن السيطرة عليها.
الماخذ الرئيسية
- تتطلب شروط الدفع نقدًا أن يقوم المشتري بالدفع قبل استلام البضائع المشتراة. يمكن ربط شروط الدفع نقدًا بأي معاملة مبيعات لا يتم فيها توفير السلع أو الخدمات فورًا. الدفع مقدمًا هو أفضل عملية دفع الخيار للبائعين ولكن لا يتم استخدامه دائمًا بسبب معايير الصناعة أو المنافسة. يمكن للشركات الاختيار من بين مجموعة متنوعة من شروط الدفع ، وعادة ما تختار شروط الدفع التي تدير مخاطرها بشكل مناسب بينما تظل قابلة للمقارنة مع المنافسين.
بدائل للنقد مقدما
النقد عبر الإنترنت في مدفوعات مقدما عموما المعيار لمعاملات التجارة الإلكترونية. ومع ذلك ، فهي ليست بالضرورة القياسية أو المفضل لمعظم المشترين الأعمال. يمكن أن تؤدي المعاملات النقدية المقدمة للشركات إلى تعطيل التدفق النقدي وإنشاء إزعاج وخلق منافسة يمكن تجنبها بسهولة عن طريق تقديم أنواع متعددة من شروط الدفع. على هذا النحو ، عادة ما تتضمن معاملات مبيعات الأعمال التي تتضمن تأخر التسليم بعض الخيارات المختلفة.
النقد مقدمًا هو أحد شروط الدفع العديدة التي يمكن للشركة أن تختار تأسيسها للمشترين.
اعتمادًا على السوق ، قد تكون ضمانات الطوارئ متاحة أيضًا للبائعين من رجال الأعمال. في الأسواق المعقدة - على وجه التحديد ، في التجارة الدولية ، حيث المخاطر مرتفعة - يمكن أن يكون الشيء التالي الذي يجب دفعه نقدًا في شروط الدفع المسبق للبائعين خطابات اعتماد.
خطابات الاعتماد
تقدم خطابات الاعتماد التزامًا موثقًا من مؤسسة مالية لتسهيل الدفع للمشتري. يمكن تمويل خطابات الاعتماد أو عدم تمويلها. يمكن أن يكون خطاب الاعتماد الممول بالكامل بمثابة نوع من حساب الضمان الذي يقدم فيه البنك وعدًا موثقًا بأن الأموال محتجزة في حساب منفصل للدفع بمجرد وضع شروط الشحن وطلب الدفع.
تقدم خطابات الاعتماد غير الممولة وعدًا موثقًا بأن البنك يوافق على إجراء دفعة للمشتري إذا كان لا يمكنه القيام بذلك بنفسه في وقت طلب الدفع. يمكن لخطابات الاعتماد الممولة وغير الممولة أن تقدم للمشتري أموالاً مستعارة من المؤسسة المالية للدفع إلى البائع. عادة ما تبدأ خطابات الاعتماد الممولة ، بما في ذلك الأموال المقترضة ، في تحميل مصلحة المشتري على الفور ، بينما تبدأ خطابات الاعتماد غير الممولة الفائدة عندما يتم توزيع الأموال إذا لزم الأمر.
أحكام الدفع
تشتهر المعاملات التجارية الدولية بتقديم مجموعة متنوعة من أحكام الدفع المختلفة التي يمكن للمشتري والبائع دمجها في عقد مبيعات للمساعدة في تخفيف المخاطر. بالإضافة إلى خطابات الاعتماد ، تستخدم العديد من الشركات عمليات الفوترة والتحصيل القياسية للمدفوعات. تقوم الشركات عمومًا بضبط أيام مستحقات الفاتورة لإدارة المخاطر ومعايير الصناعة.
يمكن أيضًا لأقسام حسابات القبض نشر برامج التحصيل المتأخرة الخاصة بها أو استئجار جهة خارجية للحصول على الدعم. ستضيف العديد من الشركات أيضًا غرامات على الدفعات المتأخرة للمساعدة في إدارة مخاطر الائتمان بالمدينين. بناءً على شروط الأعمال التجارية ، قد تتخذ الشركات أيضًا إجراءات قانونية لتلقي المدفوعات.
اليوم ، تحدث التطورات المتقدمة بانتظام حول سلسلة التوريد وطرق الدفع الدولية من خلال استخدام التكنولوجيا المالية التي تساعد على تسهيل وتأمين المعاملات التجارية بشكل أفضل. بشكل عام ، يمكن أن تكون تكاليف تحصيل الدفعات المتأخرة وعمليات الشطب مشكلة كبيرة بالنسبة إلى العمل التجاري ، لذا فإن استخدام النقد مقدمًا أو شروط الدفع الأكثر أمانًا هو بالتأكيد الخيار الأفضل.
