طبيعة المشورة المالية تتغير. إن ظهور تكنولوجيا مالية جديدة وإمكانية وصول العملاء بسهولة إلى المعلومات يعني أن مستشاري اليوم يجب أن يكونوا أذكياء ومتيقظين لإضافة قيمة مستمرة لعلاقاتهم.
لم يعد الأمر مجرد مسألة السعر والأداء ، فقد أجبرت الصناعة والضغوط الخارجية - اللوائح الجديدة وحلول الاستثمار منخفضة التكلفة - المستشارين المستقلين على تكييف خدماتهم بشكل مستمر. نظرًا لاستمرار نمو الطلب على المستشارين واستجابة هؤلاء المستشارين لمتطلبات العملاء المتغيرة ، فمن المحتمل أن يصبح من الصعب على العملاء مقارنة المحترفين الماليين. بالفعل ، أبلغ المستثمرون عن رضاهم الكبير: أظهرت دراسة حديثة أن ثمانية من كل عشرة يثقون بمستشارهم الحالي.
قياس غير الملموس
كل هذا يعني أنه من الصعب أكثر من أي وقت مضى للعملاء تحديد قيمة المشورة التي يتلقونها. أداء الاستثمار موضوعي نسبيًا: يسعى العملاء عمومًا إلى تحقيق عوائد أفضل حسب المخاطر. يمكن قياس الأداء وتتبعه بمرور الوقت وقياسه.
ومع ذلك ، يصعب تقدير مشورة المستشار ، على الرغم من أن الدراسات تضع قيمته في مكان ما بين 3 في المائة سنويًا و 23 في المائة على مدى العمر. التخطيط المالي هو مسعى طويل الأجل لا يتمتع معظم العملاء بخبرة سابقة فيه. في حين أن معظمهم يستطيعون تقييم الخبرة النسبية لمستشارهم ، إلا أن القيمة المعروضة لديهم تمثل تحديًا أكبر. أين تضيف قيمة لعملائك خارج استثماراتهم؟ وكيف يمكنك الحفاظ على هذه القيمة في قمة اهتمامات عملائك؟
تبسيط الحياة المالية
تتمحور المهنة الاستشارية حول مسألة القيمة الصافية ، والتي يمكن تحديدها بسهولة. لكن أفضل المستشارين قادرون أيضًا على مساعدة عملائهم على تحسين حياتهم على مدار فترة علاقتهم.
يساعد هؤلاء المستشارون عملائهم على التفكير خارج الصندوق ، مما يوفر وضوحًا حول الأسئلة التي تتراوح بين تخصيص الحافظة والتدفق النقدي والتخطيط. معظم العملاء يتعاملون مع مستشار مع بعض الأسئلة فقط حول التخطيط للتقاعد أو نقل الثروة: إنهم لا يفهمون مدى عمق علاقتهم.
المستشار مفيد ليس فقط في إبقاء العملاء يركزون على الصورة الأكبر ، ولكن أيضًا في توفير العقل. العملاء الذين يأتون للثقة بمستشاريهم هم أقل عرضة للقلق بشأن التقلبات اليومية للسوق. تشير الدراسات إلى أن "رضا المستثمر في العلاقة الاستشارية يميل إلى الاهتمام الشخصي بدلاً من العوائد المالية الفعلية".
يجب أن يجد العملاء حياتهم المالية مبسطة. مع استمرار نمو عدد المنتجات المالية وتعقيدها ، قام المستشارون باختراق الضوضاء وتقديم توصيات واقعية مستهدفة ، من الفرص المستهدفة إلى المعاشات والتأمين.
توفير وجهة نظر
معظم المستثمرين غير واقعية. في حين أن متوسط العائد على سوق الأوراق المالية العالمية حوالي 4 في المئة مع مرور الوقت ، يتوقع الأمريكيون كسب ما يصل إلى 11 في المئة سنويا. يملأ المستشارون هذه الفجوة ليس فقط بإعادة تعيين التوقعات ، ولكن أيضًا عن طريق مساعدة المدخرين على تجنب القرارات السيئة ، مثل محاولة إضاعة الوقت في السوق لجني الأرباح.
يوفر أفضل المستشارين لعملائهم وجهة نظر قد يفتقرون إليها بطريقة أخرى ، حتى في قرارات عدم الاستثمار. تكون مفترق الطرق المجهدة ، مثل ما إذا كان يجب تبديل الوظائف أم لا ، أسهل في التنقل عندما يفهم العملاء الآثار المالية المترتبة على قراراتهم.
هذا يترجم إلى الاطمئنان: أفادت RAND Corporation أن الأفراد الذين يتلقون مشورة مالية ليسوا أكثر احتمالًا أن يكون لديهم أهداف تقاعدية ، بل يشعرون أيضًا بالثقة في استعداداتهم للتقاعد.
الخط السفلي
في نهاية اليوم ، حتى العملاء الأذكياء والأكثر صرامة يجدون صعوبة في اتخاذ خطوة إلى الوراء. المستشارون يساعدون المستثمرين على فهم ما هو تحت سيطرتهم وخارجها. على عكس alpha ، الذي يسهل تحديده كميا ، من المهم للغاية أن يعمل المستشارون بشكل مستمر لمساعدة عملائهم على فهم قيمة هذه النصيحة في تحديد مسار حياتهم المالية.
