يمثل التخطيط المالي وإدارة الثروات مجموعات فرعية من الاستشارات المالية. يقدم المستشار المالي المشورة المالية للعملاء في مقابل الحصول على تعويض. تعريف المشورة المالية ، ومع ذلك ، هو واسع للغاية. يحدد نوع المشورة المقدمة ، إلى جانب المنتجات المقدمة وأنواع العملاء الذين يتم تقديمهم ، ما إذا كنت تعتبر مخططًا ماليًا أو مدير ثروات.
يساعد المخططون الماليون بشكل أساسي في تخطيط نمط الحياة. وهذا يشمل وضع الميزانية ، والتخطيط للتدفق النقدي ، والادخار للكلية والتقاعد. على الرغم من أن قائمة عملاء المخططين الماليين قد تمتد إلى سلسلة الدخل ، فمعظمهم من الطبقة الوسطى ولديهم حاجة قوية لكسب أموالهم إلى أقصى حد ممكن.
على النقيض من ذلك ، يقدم مديرو الثروة الخدمات التي يحتاجها في المقام الأول الأفراد ذوو القيمة العالية (HNWIs) والأفراد ذوو القيمة العالية (UHNWIs) ، مثل تخطيط المكاسب الرأسمالية ، والتخطيط العقاري ، وإدارة المخاطر.
تتمثل إحدى الطرق البسيطة للتفكير في التمييز بين المخطط المالي ومدير الثروة في أن مدير الثروة يدير الثروة الحرفية ، بينما يدير المخطط المالي أموال العملاء العاديين الذين يحاولون المضي قدماً.
تجتذب كلتا المهن مهنيين ماليين شباب رائعين من أفضل الكليات والجامعات ، ولكل مهنة مزايا وعيوب. على سبيل المثال ، وظائف التخطيط المالي أكثر وفرة ، لكن وظائف إدارة الثروات عادة ما تدفع أكثر. من المرجح أن تغتنم شركات التخطيط المالي فرصة للحصول على خريج حديث دون خبرة ، لكن شركات إدارة الثروات تميل إلى تقديم ساعات أفضل وتأتي مع ضغوط أقل.
التعليم
معظم المخططين الماليين ومديري الثروات الحاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل ، وواحد حصل من مدرسة ذات أعلى تصنيف ، مثل جامعة شيكاغو أو إحدى جامعات Ivy Leagues ، يوفر ميزة على المنافسة. علاوة على ذلك ، فإن الشركات الفردية في كل صناعة تضع متطلبات تعليمية للوظائف المحتملة بدلاً من مجالس الترخيص الفيدرالية أو الحكومية. العديد من مديري الثروات هم محامون مرخصون أو محاسبون قانونيون معتمدون (CPA) ، على الرغم من أن أيا من المتطلبات ليست ضرورية لهذه المهنة. عدد قليل من المخططين الماليين لديهم هذه التسميات ، لكنهم لم يصبوا بالأذى.
سيرغب المخططون الماليون الطموحون في الحصول على تعيين مخطط مالي معتمد (CFP). يتطلب ذلك اجتياز اختبار شامل يغطي تخصصات التخطيط المالي ، مثل العقارات وإدارة المحافظ والتخطيط الضريبي. يعتبر تعيين CFP بمثابة رصيد كبير في سيرتك الذاتية ، وإذا كنت تتعامل مع نفسك بنفسك ، فإن العملاء يحبون رؤيته.
يمكن لمديري الثروة أيضًا متابعة العديد من التسميات لتعزيز سيرهم الذاتية ونقل الثقة والخبرة للعملاء. ربما الأكثر شهرة هو تعيين مدير الثروة (CWM) تشارترد. قبل محاولة هذا التعيين ، يجب أن يكون لديك ثلاث سنوات من الخبرة القابلة للتحقق منها في هذه الصناعة.
المهارات المطلوبة
على الرغم من أنك قد تفكر في أن تصبح مخطِطًا ماليًا أو مدير ثروات بسبب مهاراتك في الرياضيات أو موهبة في الأسواق ، إلا أن قدرتك على المبيعات تعد أكثر أهمية لنجاحك. بصفتك مبتدئًا ، من المشكوك فيه أن يقوم صاحب العمل الخاص بك بتسليمك العملاء للعمل معه - خاصةً نوع العملاء ذوي القيمة العالية الذين يجعلون الناس أثرياء في هذه المهن. لذلك ، فإن أول طلب للعمل الخاص بك كمخطط مالي أو مدير ثروة هو قصف الرصيف وبناء دفتر أعمالك.
بصرف النظر عن القدرة على المبيعات ، يجب أن تحب الأسواق والاستمتاع بمواكبتها على مدار الساعة ، بغض النظر عن المسارات المهنية التي تختارها. التمويل سريع الخطى أكثر من أي وقت مضى ، ويطلب العملاء من المخططين الماليين ومديري الثروات الذين يتمتعون بالطاقة العالية ويبقون في المقدمة.
مرتب مبديئ
الراتب هو تسمية خاطئة إلى حد ما ، بالنظر إلى أن غالبية الدخل من أي مهنة يأتي في شكل عمولات. عادة ما تقدم الشركات رواتب أساسية صغيرة لتحصل عليها خلال الأشهر الأولى من إنشاء كتاب عملك. في المقابل ، من المتوقع أن تصل إلى أهداف المبيعات. إذا كنت غير قادر على القيام بذلك ، فمن غير المرجح أن يدفع لك صاحب العمل تكاليف تسخين مقعد لفترة طويلة.
يبلغ متوسط الدخل السنوي لمديري الثروة ، اعتبارًا من عام 2018 ، حوالي 94،000 دولار ، وفقًا لـ Glassdoor. للمخططين الماليين ، يبلغ المتوسط 57000 دولار. ومع ذلك ، تشتمل مجموعة كبيرة من البيانات على هذه المتوسطات ووفقًا للأداء ، فقد يكون دخلك أعلى أو أقل كثيرًا.
المستقبل الوظيفي
من المتوقع أن تنمو وظائف الاستشارات المالية ، والتي يتم بموجبها تصنيف التخطيط المالي وإدارة الثروات ، بنسبة 14٪ بين عامي 2016 و 2026 ، أي ضعف توقعات النمو بنسبة 7٪ في جميع المهن ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. الفئة الفرعية للتخطيط المالي تميل إلى تتبع عن كثب مع الاتجاه لتقديم المشورة المالية ككل. وعلى النقيض من ذلك ، تتمتع إدارة الثروات بنمو هائل عندما يزدهر الاقتصاد ، لكنه ينكمش أكثر من الاستشارات المالية ككل خلال الاقتصادات المتراجعة.
توازن الحياة مع العمل
يمكنك أن تتوقع بعض ساعات العمل الطويلة كمخطط مالي أو مدير ثروة. إن المخططين الماليين الشباب ، على وجه الخصوص ، يقضون الكثير من الوقت في اكتساب العميل خلال السنوات الأولى من حياتهم المهنية. قد يتجاوز جانب المبيعات في الوظيفة 40 ساعة أسبوعيًا. علاوة على ذلك ، لا يزال يتعين عليك خدمة عملائك وتتبع السوق. يجب على مديري الثروة أيضًا تخصيص وقت لبناء كتاب أعمال. لأنهم يديرون الكثير من المال لكل عميل ، ومع ذلك ، فإنه يأخذ قاعدة عملاء أصغر ليصبحوا ناجحين. في المتوسط ، يتمتع مدير الثروات بتوازن أفضل بين العمل والحياة مقارنة بالمخطط المالي.
أي واحد للاختيار
تتطلب كلتا المهن نفس مجموعة المهارات: يجب أن تكون قادرًا على البيع ، ويجب أن تحب الأسواق ، ويساعد على أن تكون جيدًا مع الأرقام. إذا كان لديك سوق طبيعي قوي من HNWIs ، فقد ترغب في الميل نحو إدارة الثروات ، حيث سيكون لديك ميزة يتمتع بها عدد قليل من المهنيين الشباب ، وتوفر إدارة الثروات أفضل فرصة لاستغلالها وتصبح ناجحة بسرعة. إذا لم يكن سوقك الطبيعي قوياً للغاية ، فإن التخطيط المالي هو مجال أسهل بكثير لاقتحامه. إذا كنت المثابرة في السنوات الأولى الصعبة وبناء كتاب كبير من الأعمال ، يمكنك التمتع بحياة مهنية ناجحة.
