تتيح Vanguard للمشاركين الاقتراض مقابل الأموال المتوفرة في خطة 401 (k) الخاصة بهم ولكن يجب الوفاء بشروط معينة. فيما يلي نظرة على كيفية عمله وبعض المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها قبل الاقتراض من 401 (ك).
401 (k) متطلبات القرض في Vanguard
يمكن للمشاركين التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. تحتوي Vanguard على أحكام قروض محددة عندما يتعلق الأمر بالاقتراض مقابل خطط 401 (k).
يتطلب ذلك قرضًا قيمته 1000 دولار كحد أدنى و 50٪ كحد أقصى من الرصيد المكتسب لحساب 401 (ك) حتى 50000 دولار. إذا كان لدى أحد المشاركين قرض موجود على حساب 401 (ك) في الأشهر الـ 12 الماضية ، فسيتم تخفيض الحد الأقصى للقرض الجديد بشكل أكبر عن طريق رصيد القرض السابق. يسمح Vanguard بحد أقصى قرضين مستحقين مقابل 401 (k) وحساب واحد فقط في السنة التقويمية.
الماخذ الرئيسية
- من الممكن الحصول على قرض من Vanguard 401 (k) طالما أن صاحب العمل الذي يرعى الخطة يسمح بذلك. يجب الوفاء بالمتطلبات المؤكدة ، بما في ذلك المبلغ الذي يمكن استعارته والوقت الذي يستغرقه ذلك. لأن المشاركين 401 (k) لا إجراء سحب الأموال عند الاقتراض من حساباتهم ، لا توجد آثار ضريبية طالما يتم سداد القرض.
بينما توفر خطط 401 (k) من Vanguard القدرة على الحصول على قروض ، فإن صاحب العمل الذي يرعى الخطة قد لا يسمح للمشاركين بالقيام بذلك. يمكن أيضًا لأصحاب العمل الذين يستخدمون Vanguard لإدارة خطط 401 (k) إضافة قيود إضافية ، مثل مبلغ القرض.
شروط السداد
اعتمادًا على الغرض من أخذ القرض ، قد تختلف شروط السداد.
في حين أن سحب الأموال من خطة التقاعد المؤجل من الضرائب قبل سن 59 عامًا ، يأتي عادةً مع فرض عقوبات شديدة ، فإن اقتراض الأموال باستخدام 401 (ك) للأغراض الشخصية لا تترتب عليه أي آثار ضريبية أو جزائية طالما أنك تسدد القرض.
إذا تم أخذ قرض لأغراض عامة ، مثل شراء سيارة أو أثاث ، فإن فانجارد يطلب من المشاركين سداد قرضهم في غضون خمس سنوات. ومع ذلك ، إذا تم استخدام حصيلة القرض لشراء مقر إقامة رئيسي ، فإن Vanguard تسمح بفترة تصل إلى 15 عامًا للحصول على القرض. يمكن استخدام قرض واحد فقط لسكن رئيسي.
الطليعة رسوم الفائدة على قرض 401 (ك). يتم تحديد السعر حسب ظروف سوق الديون.
قبل الحصول على قرض على حساب 401 (ك) ، تطلب Vanguard من مقدم الطلب دفع رسوم طلب بقيمة 40 دولارًا لكل إصدار قرض (يمكن أن يكون 90 دولارًا إذا حصلت على مساعدة من شركة زميلة عبر الهاتف). بعد ذلك ، تفرض Vanguard رسوم صيانة سنوية قدرها 25 دولارًا.
إيجابيات وسلبيات 401 (ك) القروض
راجع بعناية إيجابيات وسلبيات قبل اتخاذ قرار للحصول على قرض 401 (ك).
الايجابيات
-
أنت لا تخضع لفحص الائتمان.
-
أنت تدفع فائدة لنفسك ، بدلاً من البنك.
-
لديك ما يصل إلى 15 عامًا لسداد المبلغ إذا كان القرض هو المساعدة في شراء محل إقامة رئيسي.
سلبيات
-
أنت تخسر النمو الضريبي في مدخرات التقاعد.
-
رسوم الطليعة ورسوم التطبيق والصيانة للحصول على قرض.
مزايا. للاقتراض من الرقم 401 (ك) الخاص بك مزايا قليلة عن الحصول على قرض من أحد البنوك ، بما في ذلك عدم الخضوع لفحص ائتماني. أيضا ، أنت تدفع أساسا فائدة على القرض لنفسك ، بدلا من البنك.
عيوب. بخلاف الرسوم ، فإن العيوب الرئيسية تخسر مزايا ضريبية ونمو الاستثمار على الأموال المقترضة ، والتي يمكن أن تعرقل أهداف مدخرات التقاعد. وغالبًا ما تفوق هذه العيوب الفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا غادرت الشركة قبل سداد القرض بالكامل ، فسوف تكون مدينًا بالرصيد في غضون فترة زمنية محددة أو سيتم محاسبتك عليه كتوزيع للقرض ، ستدين له بالضرائب ، وربما ، غرامات السحب المبكر إذا كنت تحت سن 59½ أو لم تكن ملتزم بها بالكامل في الخطة.
