ما هو فرع المصرفية؟
الخدمات المصرفية للفروع هي تشغيل المواقع على واجهة المتجر بعيدا عن المكتب الرئيسي للمؤسسة لراحة العملاء.
في الولايات المتحدة ، مر قطاع الخدمات المصرفية الفرعية بتغيرات كبيرة منذ الثمانينات استجابة لسوق خدمات مالية أكثر تنافسية وتوحيدًا. والأهم من ذلك أنه منذ عام 1999 سمح للبنوك ببيع الاستثمارات ومنتجات التأمين وكذلك الخدمات المصرفية تحت سقف واحد.
أحدث الابتكارات بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف تغير المشهد المصرفي بشكل كبير مرة أخرى.
فهم فرع المصرفية
أجاز قانون Riegle-Neal Interstate للخدمات المصرفية وكفاءة الفروع لعام 1994 للبنوك ذات رأس المال الجيد الحصول على مكاتب فرعية أو فتح مكاتب جديدة في أي مكان في الولايات المتحدة ، بما في ذلك خارج ولاياتها الأصلية. كانت معظم الولايات قد أقرت بالفعل قوانين تتيح مثل هذا التفريق بين الولايات.
الماخذ الرئيسية
- الخدمات المصرفية للفروع هي تشغيل الخدمات الفرعية التي توفر واجهة المتجر بنفس الخدمات الرئيسية مثل المكتب الرئيسي للمؤسسة. شهدت الفروع المصرفية تغيرات كبيرة منذ الثمانينات استجابة لسوق وطنية أكثر تنافسية ، وإلغاء الضوابط على الخدمات المالية ، ونمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إذا كنت تستخدم أحد فروع البنك اليوم ، فمن المرجح أن يكون أحد "الأربعة الكبار" ".
في عام 1999 ، ألغى الكونغرس القوانين التي أجبرت البنوك على الحفاظ على خدماتها الاستثمارية منفصلة عن خدماتها المصرفية.
أدى هذان الإجراءان مجتمعين إلى الانتشار الحالي للمكاتب الفرعية المنتشرة حول الولايات المتحدة
بعد الأزمة المالية في 2008-2009 ، مرت الصناعة المصرفية بمرحلة توحيد. البنك الفرعي ، بالنسبة لمعظم الأميركيين ، يعني الآن أحد "الأربعة الكبار": JPMorgan Chase & Co. ، أو Bank of America ، أو Wells Fargo ، أو Citibank.
كيف يعمل الفرع المصرفي
تتيح الخدمات المصرفية للفروع لمؤسسة مالية توسيع خدماتها خارج موقعها الرئيسي وفي واجهات متاجر أصغر تعمل كملحقات. يمكن أن يكون هذا نهجًا أكثر فعالية من حيث التكلفة لأنه يتيح للمكاتب الصغيرة توفير خدمات أساسية بينما قد يكون للمواقع الكبيرة عروض إضافية.
لا يزال تطبيق الهاتف لا يحل محل فرع البنك أو ماكينة الصراف الآلي بالكامل. (على أي حال ، لا تسعل التطبيقات مبالغ نقدية حتى الآن.)
وفقًا لمسح أجرته GOBankingRates في أوائل عام 2019 ، قال ما يقرب من نصف المشاركين البالغ عددهم 1000 مشارك أن طريقتهم المصرفية المفضلة هي بنك فرعي أو ماكينة صراف آلي. أجاب 25٪ أنهم يستخدمون تطبيق جوال بدلاً من فرع الخدمات المصرفية.
تطورت الشبكات المصرفية الفرعية إلى شبكات متعددة الخدمات المالية تسمح للمودعين بالوصول إلى حساباتهم من أي مكتب مصرفي.
ومع ذلك ، فإن عدد البنوك الفرعية في انخفاض. وفقًا لـ American Bankers Association (ABA) ، انخفض عدد فروع البنوك الأمريكية من 99،540 في عام 2009 إلى 91،861 بحلول الربع الثالث من عام 2016 ، وهي أحدث الأرقام المتاحة.
البنوك مقيدة بإغلاق بعض الفروع وفقًا لقانون إعادة استثمار المجتمع لعام 1977 ، والذي يتطلب من البنوك بذل الجهود لتوفير الخدمات للأحياء ذات الدخل المنخفض والمتوسط.
وحدة الخدمات المصرفية مقابل الفروع المصرفية
تعرف الوحدة المصرفية بأنها مؤسسة تعمل بدون فروع. لا تزال بعض البنوك المجتمعية المستقلة تفضل العمل على نطاق صغير.
ليست كل بنوك الوحدات مستقلة ، حتى لو لم تشارك اسمًا مع كيان مصرفي أكبر. قد تكون من بين البنوك التي تملكها شركة قابضة أكبر مع الاحتفاظ باسم مألوف.
