ما هي بطاقة الائتمان شبه المضمونة؟
بطاقة ائتمان شبه مضمونة أو مضمونة جزئيًا يطلب من صاحب الحساب أن يقوم أولاً بدعم البطاقة مع وديعة قبل أن يصدر البنك الائتمان. ولكن على عكس بطاقة الائتمان المضمونة ، قد يتجاوز حد الائتمان الممنوح الإيداع المطلوب. وبالتالي فإن الإيداع يساعد في الحد من مخاطر مصدر البطاقة ولكن لا يلغيها تمامًا.
يساعد هذا النوع من البطاقات في بعض الأحيان الأفراد الذين يعانون من مخاطر ائتمانية أعلى ، أو الأشخاص الذين يحاولون إعادة بناء سجلهم الائتماني.
الماخذ الرئيسية
- تتطلب بطاقة الائتمان شبه المضمونة من المتقدمين تقديم إيداع نقدي يعمل كضمان في حالة عدم تمكنهم من سداد مدفوعات الرصيد. يحصل المتقدمون عمومًا على حدود ائتمانية تقارب ضعف قيمة وديعة التأمين الخاصة بهم. عادةً ما تكون البطاقة شبه المضمونة هي مرحلة انتقالية من البطاقة المضمونة بالكامل ، على الرغم من أنه في بعض الأحيان يتم تقديم حالة شبه آمنة مباشرة من الخفافيش.
كيف تعمل بطاقة الائتمان شبه المضمونة
لن تقدم البنوك بطاقات ائتمان للأشخاص الذين لديهم ، لأسباب مختلفة ، درجات ائتمان رديئة للغاية (أقل من 500): أولئك الذين بدأوا للتو أو من بلد آخر له سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ؛ أولئك الذين تخلفوا عن سداد القروض ؛ أولئك الذين ذهبوا من خلال الإفلاس. تعمل البطاقة المضمونة مثل بطاقة الائتمان العادية باستثناء أن حد الائتمان يقتصر على مبلغ الإيداع النقدي لحامل البطاقة. يخدم الإيداع كضمان في حالة تخلف حامل البطاقة عن الدفع. يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة بمثابة خطوة أولى للأفراد الذين لا يمكنهم الوصول إلى أي ائتمان على الإطلاق ، أو الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.
البطاقة شبه المضمونة هي خطوة واحدة للأعلى. على الرغم من أنها لا تزال تطلب إيداعًا ، إلا أنها عادة ما تمد مبلغًا صغيرًا من الائتمان أعلى من مبلغ الإيداع الذي قدمته. وبالتالي فإن الحد الائتماني للبطاقة أعلى - أي ضعف الإيداع. على سبيل المثال ، لإيداع 200 دولار ، قد تتلقى حد ائتمان يصل إلى 500 دولار. حامل البطاقة النموذجي هو شخص يعتبر ائتمانه جيدًا للغاية بالنسبة للبطاقة المضمونة القياسية ، ولكن النتيجة ليست عالية بما يكفي للحصول على بطاقة تقليدية.
إذا كان حاملو البطاقات شبه الآمنة يدفعون بانتظام الحد الأدنى للحساب في الوقت المحدد ، فقد يساعدهم ذلك في الحصول على بطاقة ائتمان عادية (غير مضمونة) في المستقبل.
تميل البنوك إلى فرض أسعار فائدة أعلى على البطاقات المضمونة وشبه المضمونة ، للتعويض عن المخاطر الافتراضية التي تتعرض لها. غالبًا ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية (APR) على البطاقات المضمونة شمالًا بنسبة 20٪ ، مقارنة بمتوسط بطاقة ائتمان على مستوى البلاد يصل إلى 17٪ ، اعتبارًا من سبتمبر 2019. كما أن بعض البطاقات شبه المضمونة لها متطلبات صارمة ، مثل الرسوم السنوية بالإضافة إلى الودائع.
العثور على بطاقة الائتمان شبه المضمونة
عادةً ما تكون البطاقة شبه المضمونة هي مرحلة انتقالية من البطاقة المضمونة: بعد عدة أشهر إلى عام ، يتخرج حامل البطاقة المضمون إلى حالة شبه مضمونة ، كمكافأة على السلوك المالي الجيد. لا شيء يتغير ، باستثناء ارتفاع حد الائتمان ، دون طلب ضمان إضافي.
من حين لآخر ، يتم تقديم البطاقة بشكل آمن جزئيًا من البداية. قد يتعين على حامل البطاقة الحصول على درجة ائتمان في النطاق العادل على الأقل (600-660) ، إلى جانب القدرة الموثقة على إجراء الدفعات. لا يتم الإعلان عن البطاقات شبه الآمنة بشدة. غالبًا ما تكون مسألة اختيار بطاقة مضمونة والتفاوض بشأن حالة شبه آمنة مع جهة إصدار البطاقة. بطاقة ائتمان BankAmericard المضمونة و Capital One Secured MasterCard هما إثنان سيمنحكان حد ائتمان أعلى من رصيد الإيداع عند الطلب ، إما على الفور أو بعد بضعة أشهر من الملكية.
6
الحد الأدنى المعتاد لعدد الأشهر قبل أن يتمكن حامل بطاقة الائتمان شبه المضمون من طلب الترقية إلى بطاقة غير مضمونة.
مثال على بطاقة الائتمان شبه المضمونة
قل للشخص الذي اعتاد أن يمتلك أعماله الخاصة أن يقوم بإغلاقها ، ويعمل الآن في وظيفة للبيع بالتجزئة. بعد فترة صعبة ، عاد هذا الشخص إلى سداد الفواتير في الوقت المحدد والتقدم بطلب للحصول على بطاقة مضمونة ، ورأى أنها جسر للحصول على بطاقة ائتمان منتظمة مع مرور الوقت ، وأسهل وسيلة لدفع النفقات أثناء السفر لزيارة الأسرة أو الشراء المواد المنزلية على الانترنت. هذا الشخص يوفر 300 دولار ويستخدم ذلك للإيداع المطلوب. يمنح البنك 300 دولار من الائتمان على هذه البطاقة ، بمعدل فائدة 22 ٪.
بمرور الوقت ، يتتبع البنك تقرير الائتمان للفرد ومحفوظاته. بعد حوالي ستة أشهر من قيام حامل البطاقة بدفع الرصيد المستحق في الوقت المحدد ، يقوم البنك برفع حد الائتمان إلى 700 دولار ، دون الحاجة إلى أي إيداع إضافي. في نهاية المطاف ، قد يقرر البنك أن يقدم لصاحب الحساب بطاقة ائتمان عادية مع حد صغير إلى حد ما وبسعر فائدة أقل. عند هذه النقطة ، سيتم استرداد الإيداع الأولي.
