يواجه المستثمرون الشباب اليوم الذين يرغبون في بدء خطة ادخار مجموعة مذهلة من خيارات الاستثمار. لا يوجد آلاف فقط من المنتجات والخدمات للاختيار من بينها ، فهناك ما يقرب من العديد من الشركات والبائعين المختلفين الذين يقومون بتسويقها في مختلف القدرات. لحسن الحظ ، فإن تحديد أنواع الاستثمارات الأفضل ليس صعباً كما يبدو.
الادخار للتقاعد
تظهر البيانات التاريخية بوضوح أن الأسهم والعقارات المشتركة هما فئتان من الأصول الوحيدتان اللتان نمتا بمعدل أسرع من معدل التضخم مع مرور الوقت.
هذا يعني أنه من المحتمل أن يتم وضع معظم مدخراتك طويلة الأجل أو كلها في شكل من أشكال الأسهم ، مثل الأسهم العادية الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة - وربما العقارات ، إما في شكل إقامة شخصية أو صندوق استثمار مشترك التي تستثمر في الممتلكات العقارية ، ودعا REIT. من الضروري أن تكون قادرًا على زيادة قوتك الشرائية في مدخرات التقاعد الخاصة بك على مدار حياتك لأنك ستحتاج إلى كل قرش يمكنك حشده بعد التوقف عن العمل.
401 (k) s و IRAs
الجيش الجمهوري الايرلندي وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل هي أفضل الأماكن للبدء عند الادخار للتقاعد. غالبًا ما توفر الخطط التي يرعاها صاحب العمل مساهمات مطابقة ، وهذا يمكن أن يوفر مدخرات التقاعد الخاصة بك دفعة هائلة ؛ تطابق 50٪ على أول 5٪ من مساهماتك يمكن أن يؤدي إلى عشرات الآلاف من الدولارات الإضافية في جيبك عند التقاعد.
معظم الخبراء الماليين يطلبون من الشباب استخدام حساب Roth IRA بدلاً من IRA التقليدي لأنه - على الرغم من أنك لا تحصل على فائدة ضريبية من مساهماتك - فإن مساهماتك وكل ما يكسبونه سينمو معفاة من الضرائب حتى التقاعد ولن تتمكّن من دفع أي ضريبة على السحوبات.
تتوفر ميزات Roth أيضًا في العديد من الخطط المؤهلة مثل خطط 401 (k). يتم فرض ضرائب على الأموال في حسابات IRA التقليدية و 401 (ك) بمعدل ضريبة الدخل الشخصي الخاص بك عند سحبها عند التقاعد - ويطلب منك سحب مبلغ معين ، ابتداء من سن 70 ، سواء كنت في حاجة إليه أم لا. في النهاية ، من المستحيل تقريبًا مزيج روث من النمو الخالي من الضرائب (وليس عمليات السحب المطلوبة) إلى جانب العائدات المتفوقة التي نشرتها الأسهم.
الماخذ الرئيسية
- يمتلك المستثمرون الشباب المورد الأكثر قيمة في وقتهم. الفائدة المركبة وإعادة استثمار الأرباح هي أساليب مثبتة لبناء ثروة طويلة الأجل. هكذا صنع وارن بافيت ثروته. يشبه التداول اليومي أسلوب حياة مرغوب فيه ويمكنه بالفعل تحقيق عوائد أعلى من السوق ، لكن معظم المستثمرين الذين يستخدمون هذه الاستراتيجية يفقدون حسابات التقاعد الخاصة بهم تمامًا. يكاد يكون من المستحيل بالنسبة للمستثمرين الأفراد التغلب على السوق لفترة طويلة. يمكن أن تكون العقارات اختيارًا استثمارًا قويًا إذا كان المستثمر سيبقى هناك لمدة تزيد عن خمس سنوات. إن نطاقات حساب الاستثمار في الحساب و 401 (ك) هي خيارات استثمار جيدة للغاية إذا كان صاحب العمل سيتطابق.
شراء منزل
عادة ما تملي الحكمة المالية التقليدية أن المنزل هو واحد من أفضل الاستثمارات التي يمكنك شراؤها ، ولكن ما إذا كان هذا صحيحًا أم لا يعتمد على العديد من المتغيرات. ستؤثر مدة إقامتك وسوق الإسكان الحالي بشكل كبير في هذه المشكلة ، وكذلك البيئة الحالية لسعر الفائدة وأسعار الإيجارات ووضعك المالي الشخصي.
الادخار للكلية
خطط 529: كل ولاية لديها هذا النوع من خطة الادخار الكلية التي تسمح لك لوضع المال بعيدا عن التعليم العالي. (في الواقع ، فإنه يشمل الآن التعليم الخاص من مرحلة الروضة حتى الصف الثاني عشر ، ولكن هذا لن يكون مشكلتك على الأرجح.) يمكن تخصيص الأموال من بين خيارات الاستثمار المختلفة وستصبح معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها لدفع تكاليف مؤهل أعلى نفقات التعليم. حدود المساهمة في هذه الخطط مرتفعة للغاية ويمكنها أيضًا توفير مدخرات من الضرائب العقارية والهدايا للمانحين الأثرياء الذين يتطلعون إلى تخفيض ممتلكاتهم الخاضعة للضريبة.
حسابات التوفير التعليمي Coverdell: هذا النوع من حساب التوفير الجامعي هو خيار آخر لأولئك الذين يرغبون في اتباع نهج أكثر توجيهًا ذاتيًا في اختيار استثماراتهم. يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية حاليًا 2000 دولار أمريكي سنويًا ، ولكن قد لا يزال هناك بديل قابل للتطبيق إذا كنت ترغب في شراء استثمار معين لا يتم تقديمه داخل خطة 529.
سندات التوفير الأمريكية: هذه بديل آخر يجب مراعاته للمستثمرين المحافظين الذين لا يريدون المجازفة بأصولهم. الفائدة التي يكسبونها هي أيضًا معفاة من الضرائب طالما أنها تُستخدم في نفقات التعليم العالي.
الاستثمارات قصيرة الأجل
بدائل النقدية الخاصة بك على المدى القصير ، مثل صندوق الطوارئ ، هي نفسها إلى حد كبير بغض النظر عن عمرك. يمكن لصناديق أسواق المال ، وحسابات التوفير ، والأقراص المدمجة قصيرة الأجل أن توفر جميعها الأمان والسيولة النقدية النقدية الخاملة. يعتمد المبلغ الذي تحتفظ به في هذه الاستثمارات على وضعك المالي الشخصي ، ولكن ينصح معظم الخبراء بالاحتفاظ بما يكفي لتغطية ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة.
يجب أن يفهم المستثمرون الشباب أنه على مدى فترة طويلة من الزمن مثل سنوات عملهم ، فإن الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة التي تتعقب السوق وترك أرباح الأسهم وتكسب الفائدة يبقي دائمًا على استراتيجية تداول الأسهم على المدى القصير. على الرغم من أن العائدات يمكن أن تكون مرتفعة ، إلا أن معظم المتداولين النهاريين ينهارون خلال عام. أسوأ السيناريوهات التي يفقدونها هو أصلهم بالكامل ، ويمكن أن ينتهي بهم الأمر بسبب اهتمامهم بالوساطة على صفقات الهامش.
الخط السفلي
أهم قرار يمكنك اتخاذه عندما كنت شابًا هو الدخول في العادة من أجل الادخار بانتظام. ما تستثمره في الأمور أقل من حقيقة أنك قررت الاستثمار. ستعتمد الاستثمارات المناسبة لك إلى حد كبير على أهدافك الاستثمارية الشخصية والتسامح مع المخاطر والأفق الزمني.
