تعريف خيار التحويل
خيار التحويل عبارة عن فقرة مرتبطة ببعض الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARM) التي تسمح للمقترض بتحويل سعر الفائدة المتغير إلى سعر ثابت خلال فترة زمنية معينة ، أو في تواريخ مستقبلية معينة. خيار التحويل ليس مجانيًا ؛ عادة ما يكون للرهن العقاري القابل للتعديل مع خيار التحويل هامشًا أعلى ، وبالتالي يكون معدل الفائدة مفهرسًا بالكامل أو تكاليف أعلى من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل بدون خيار تحويل.
كسر خيار التحويل إلى أسفل
لتحليل اقتصاديات خيار التحويل ، يجب على المقترضين تجميع تكلفة خيار التحويل (سعر فائدة أولي أعلى و / أو تكاليف قرض أعلى) بالإضافة إلى تكلفة التحويل الفعلي إلى سعر ثابت ، ثم مقارنة هذا المجموع بـ تكاليف إعادة التمويل إلى سعر فائدة ثابت في تاريخ مستقبلي.
كيف يمكن ممارسة خيار التحويل يعني ارتفاع الرسوم
تذكر أنه يجب غالبًا دفع رسوم للتحويل إلى السعر الثابت ، وأن السعر الثابت الذي يتم تحويل ARM إليه يستند عادةً إلى سعر السوق في وقت التحويل بالإضافة إلى نسبة مئوية معينة. إذا كانت تكاليف إعادة التمويل المستقبلية أقل من إجمالي تكاليف خيار التحويل ، فإن خيار التحويل ليس اقتصاديًا. سيكون المقترض في وضع أفضل مع ARM التقليدي بقصد إعادة التمويل إلى سعر فائدة ثابت في تاريخ مستقبلي.
يمكن أن يشير خيار التحويل ، من سياق صناعة التأمين ، إلى بند يسمح لحامل البوليصة بتغيير سياسة التأمين على الحياة على سياسة حياة كاملة. ممارسة مثل هذا الخيار في معظم الحالات سوف يتحمل تكاليف إضافية لحامل الوثيقة. علاوة على ذلك ، قد يكون هناك نافذة زمنية محددة عندما يمكن طلب هذا التحويل. قد يختار حامل البوليصة التحويل لضمان تغطية تتجاوز حدود مصطلح السياسة التي قاموا بالتسجيل فيها.
بموجب سياسة حياة كاملة ، قد لا يضطرون أيضًا إلى تقديم أدلة على أنهم بصحة جيدة أو يوافقون على الفحوص الطبية. يمكن أن يكون التأمين على الحياة لمدة مع شرط خيار التحويل بديلاً عن سداد بوليصة حياة كاملة من البداية ، والتي قد تشمل أقساط أعلى حتى يدفعها حامل الوثيقة.
قد يكون التحويل ضروريًا أيضًا إذا كان الفرد مشمولًا بالتأمين الجماعي من خلال صاحب عمل ، وبعد الانفصال عن الشركة ، يريد تبديل البوليصة التي كانوا يدفعونها مقابل بوليصة تأمين على الحياة الفردية.
يمكن أيضًا العثور على خيارات التحويل في التأمين الصحي - على سبيل المثال ، مع خيارات لحامل الوثيقة لتغيير تغطية الرعاية الحرجة من سياسة قياسية إلى سياسة متخصصة في الرعاية الطويلة الأجل في المنشآت الخاصة.
