جدول المحتويات
- ما هو الإفلاس؟
- فهم الإفلاس
- أنواع ملفات الإفلاس
- يجري تفريغها من الإفلاس
- مزايا وعيوب الإفلاس
ما هو الإفلاس؟
الإفلاس هو الإجراء القانوني الذي يشمل شخصًا أو شركة غير قادرة على سداد الديون المستحقة. تبدأ عملية الإفلاس بتقديم عريضة قدمها المدين ، وهي الأكثر شيوعًا ، أو نيابة عن الدائنين ، وهي أقل شيوعًا. يتم قياس وتقييم جميع أصول المدين ، ويمكن استخدام الأصول لسداد جزء من الديون المستحقة.
الماخذ الرئيسية
- الإفلاس هو إجراء قانوني يتم تنفيذه للسماح للأفراد أو الشركات بالتحرر من ديونهم ، وفي الوقت نفسه يوفر للدائنين فرصة للسداد. يتم التعامل مع الإفلاس في المحاكم الفيدرالية ، ويتم تحديد القواعد في قانون الإفلاس الأمريكي. وهناك أنواع مختلفة من الإفلاس ، يشار إليها عادةً بفصلها في قانون الإفلاس الأمريكي. يمكن أن تسمح لك الإفلاس ببداية جديدة ، لكنها ستظل في سجلك لعدد من السنوات اعتمادًا على نوع الإفلاس المودع.
إفلاس
فهم الإفلاس
يوفر الإفلاس للفرد أو للعمل فرصة للبدء من جديد من خلال إعفاء الديون التي لا يمكن سدادها ببساطة أثناء تقديم فرصة للدائنين للحصول على قدر من السداد على أساس أصول الفرد أو الأعمال المتاحة للتصفية. من الناحية النظرية ، يمكن أن تفيد القدرة على تقديم طلب للإفلاس الاقتصاد الكلي من خلال منح الأشخاص والشركات فرصة ثانية للوصول إلى ائتمان المستهلك ومن خلال تزويد الدائنين بقدر من السداد. عند الانتهاء بنجاح من إجراءات الإفلاس ، يعفى المدين من التزامات الديون التي تكبدها قبل تقديمه للإفلاس.
يتم التعامل مع جميع قضايا الإفلاس في الولايات المتحدة من خلال المحاكم الفيدرالية. يتم اتخاذ أي قرارات بشأن قضايا الإفلاس الفيدرالية من قبل قاضي الإفلاس ، بما في ذلك ما إذا كان المدين مؤهلاً للإيداع أو ما إذا كان ينبغي إعفائه من ديونه. غالبًا ما يتم التعامل مع الإدارة المتعلقة بقضايا الإفلاس من قِبل أحد الوصيين ، وهو ضابط يعينه برنامج الوصي التابع للولايات المتحدة بوزارة العدل ، لتمثيل حوزة المدين في الإجراءات. عادة ما يكون هناك اتصال مباشر ضئيل للغاية بين المدين والقاضي ما لم يكن هناك بعض الاعتراض في القضية من قبل الدائن.
أنواع ملفات الإفلاس
تقع ملفات الإفلاس في الولايات المتحدة ضمن أحد فصول قانون الإفلاس العديدة: الفصل 7 ، الذي يتضمن تصفية الأصول ؛ الفصل 11 ، الذي يتعامل مع الشركة أو إعادة التنظيم الفردية ، والفصل 13 ، وهو سداد الديون مع عهود خفض الدين أو خطط دفع محددة. تختلف مواصفات ملفات الإفلاس من ولاية إلى أخرى ، مما يؤدي إلى ارتفاع أو انخفاض رسوم الإيداع بناءً على مدى سهولة قيام شخص أو شركة بإكمال العملية.
الفصل 7 الافلاس
الأفراد أو الشركات التي لديها أصول قليلة أو معدومة ملف الإفلاس الفصل 7. يسمح الفصل للأفراد بالتخلص من ديونهم غير المضمونة ، مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. يجب على الأفراد الذين لديهم أصول غير معفاة ، مثل الوراثة العائلية (المجموعات ذات التقييمات العالية ، مثل العملات المعدنية أو مجموعات الطوابع) ، أو المنازل الثانية ، أو النقدية ، أو الأسهم ، أو السندات ، تصفية العقار لسداد بعض أو كل ديونها غير المضمونة. لذلك ، فإن الشخص الذي يقوم بالإفلاس بموجب الفصل 7 يقوم ببيع أصوله أو أصولها لتسوية الديون. المستهلكون الذين ليس لديهم أصول قيمة والممتلكات المعفاة فقط ، مثل السلع المنزلية والملابس وأدوات لتجارتهم وسيارة شخصية تصل إلى قيمة معينة ، لا يسددون أي جزء من ديونهم غير المضمونة.
الفصل 11 الافلاس
غالبًا ما تقوم الشركات بالإفلاس بموجب الفصل 11 ، والذي يتمثل الهدف منه في إعادة التنظيم وتحقيق الربح مرة أخرى. إفلاس الفصل 11 يسمح لإحدى الشركات بوضع خطط للربحية وخفض التكاليف وإيجاد طرق جديدة لزيادة الإيرادات. ربما لا يزال المساهمون المفضلون يتلقون مدفوعات ، على الرغم من أن المساهمين العاديين لن يتلقوا الدفعات.
على سبيل المثال ، قد يؤدي إفلاس أعمال التدبير المنزلي إلى الفصل 11 إلى زيادة معدلات الفائدة بشكل طفيف وتقديم المزيد من الخدمات لتصبح مربحة. يسمح الفصل 11 من الإفلاس لرجال الأعمال بمواصلة القيام بأنشطتها التجارية دون انقطاع أثناء العمل على خطة لسداد الديون تحت إشراف المحكمة. في حالات نادرة ، يمكن للأفراد تقديم إفلاس الفصل 11.
الفصل 13 الإفلاس
يجوز للأفراد الذين يكسبون الكثير من المال للتأهل للإفلاس بموجب الفصل 7 التقدم بموجب الفصل 13 ، والمعروف أيضًا باسم خطة الكسب. يسمح الفصل للأفراد والشركات ذوي الدخل الثابت بوضع خطط سداد الديون العملية. عادة ما تكون خطط السداد على أقساط على مدار فترة ثلاث إلى خمس سنوات. في مقابل سداد دائنيها ، تسمح المحاكم لهؤلاء المدينين بالاحتفاظ بجميع ممتلكاتهم بما في ذلك الممتلكات غير المعفاة.
برادات الإفلاس الأخرى
يجوز للبلديات المنكوبة مالياً ، بما في ذلك المدن والبلدات والقرى والمقاطعات والمناطق التعليمية ، التقدم بطلب للإفلاس بموجب الفصل 9. بموجب الفصل 9 ، لا يوجد تصفية للأصول لسداد ديون البلدية. الفصل 12 الإفلاس يوفر الإغاثة "للمزارعين الأسرة" أو "الصيادين الأسرة" مع دخل سنوي منتظم. يستفيد كلا الفصلين 9 و 12 من خطة سداد الديون الموسعة. تمت إضافة الفصل 15 في عام 2005 للتعامل مع الحالات العابرة للحدود التي تنطوي على المدينين والأصول والدائنين والأطراف الأخرى التي قد تكون في أكثر من بلد واحد. عادة ما يتم تقديم هذا النوع من الالتماس في بلد المدين.
يجري تفريغها من الإفلاس
عندما يتلقى المدين أمر إبراء الذمة ، لم يعد ملزمًا قانونًا بدفع أي من الديون على هذا الأمر. لذلك ، لا يمكن لأي دائن مدرج في ذلك التفريغ إجراء أي نوع من نشاط التحصيل قانونًا (إجراء مكالمات هاتفية ، إرسال رسائل) ضد المدين بمجرد تنفيذ أمر التفريغ. وبالتالي ، فإن الإعفاء يعفي المدين من أي مسؤولية شخصية عن الديون المحددة في الطلب.
لكن ليست كل الديون مؤهلة للإنفاق. وتشمل بعض هذه المطالبات مطالبات الضرائب ، أي شيء لم يكن مدرجًا في القائمة من قبل المدين أو إعالة الطفل أو مدفوعات النفقة أو ديون الإصابات الشخصية أو الديون المستحقة للحكومة ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال بإمكان أي دائن مضمون فرض رهن ضد الممتلكات المملوكة للمدين ، بشرط أن يكون الامتياز ساري المفعول.
ليس للمدينين بالضرورة الحق في الخروج. عندما يتم تقديم التماس للإفلاس في المحكمة ، يتلقى الدائنون إشعارًا ويمكنهم الاعتراض إذا اختاروا ذلك. إذا فعلوا ذلك ، فسوف يحتاجون إلى تقديم شكوى إلى المحكمة قبل الموعد النهائي. هذا يؤدي إلى رفع دعوى خصم لاسترداد الأموال المستحقة أو فرض رهن.
يمنح الإبراء من الفصل 7 عادة بعد حوالي أربعة أشهر من تقديم ملفات المدين إلى التماس للإفلاس. لأي نوع آخر من الإفلاس ، يمكن أن يحدث التفريغ عندما يصبح عمليا.
مزايا وعيوب الإفلاس
يمكن أن يساعد إعلان الإفلاس في تخفيف التزامك القانوني بدفع ديونك وحفظ منزلك أو عملك أو قدرتك على العمل مالياً ، اعتمادًا على نوع طلب الإفلاس الذي قدمته. ولكن يمكن أيضًا أن يخفض تصنيفك الائتماني ، مما يزيد من صعوبة الحصول على قرض أو رهن أو بطاقة ائتمان منخفضة السعر أو شراء منزل أو شقة أو نشاط تجاري في المستقبل.
إذا كنت تحاول معرفة ما إذا كان ينبغي عليك تقديم ملف ، فمن المحتمل أن يكون رصيدك تالفًا بالفعل. سيبقى حفظ الفصل 7 في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عشر سنوات ، في حين أن الفصل 13 سيبقى هناك لمدة سبع سنوات. أي دائن تطلبه للدين (قرض أو بطاقة ائتمان أو حد ائتمان أو رهن) سيشاهد إفراغًا من تقريرك ، مما سيمنعك من الحصول على أي ائتمان.
