ما هو تغطية جميع المخاطر؟
توفر تغطية جميع المخاطر تغطية لأي حادث لا تستبعده بوليصة التأمين على وجه التحديد. توفر تغطية جميع المخاطر ، وتسمى أيضًا تغطية جميع المخاطر ، حماية أوسع بكثير من تغطية المخاطر المحددة ، والتي تغطي فقط الحوادث التي تتضمنها السياسة على وجه التحديد. ومع ذلك ، فإن عبارة "تغطية جميع المخاطر" مضللة إلى حد ما ، لأن أي بوليصة تأمين تحتوي على استثناءات عديدة. نتيجة لذلك ، تميل بوالص التأمين إلى تجنب هذه اللغة. سوف تستخدم شركات التأمين اليوم مصطلحات مثل "تغطية الأخطار الخاصة" لوصف ما اعتادوا تسميته "تغطية جميع المخاطر". هذا النوع من التغطية يجعل من مسؤولية شركة التأمين إثبات أن المطالبة غير مغطاة وليس مسؤولية المؤمن عليه لإثبات أن يتم تغطية المطالبة.
كيف تعمل تغطية جميع المخاطر
يقدم مقدمو التأمين عمومًا نوعين من التغطية العقارية لأصحاب المنازل والشركات - المخاطر المحددة والتغطية لجميع المخاطر. السياسة التي تغطي "تغطية جميع المخاطر" لن تغطي أي نوع من الخسائر. عادةً ما يتم تصميم بوالص التأمين لتغطية حالات معينة وستدرج العديد من الحوادث غير المشمولة. تشمل الأنواع الأكثر شيوعًا من المخاطر المستبعدة من جميع الأخطار الزلازل أو الحرب أو الاستيلاء أو التدمير من جانب الحكومة أو التآكل أو التمزق أو الإصابة أو التلوث أو الخطر النووي أو خسارة السوق ، إلخ. فرد أو نشاط تجاري يتطلب تغطية أي حدث مستبعد بموجب كل قد يكون للمخاطر خيار دفع علاوة إضافية ، تُعرف باسم المتسابق أو العائم ، لإدراج الخطر في العقد.
تغطية جميع المخاطر مقابل التأمين ضد المخاطر المسماة
على النقيض من ذلك ، لا يغطي عقد تأمين المخاطر المحدد سوى المخاطر المنصوص عليها في الوثيقة على وجه التحديد. على سبيل المثال ، قد ينص عقد التأمين على تغطية أي خسارة منزلية ناجمة عن الحريق أو التخريب. لذلك ، لا يمكن للمؤمن عليه الذي يتعرض لخسارة أو ضرر ناتج عن الفيضان أن يرفع دعوى إلى مزود التأمين الخاص به ، لأن الفيضان لا يُعتبر خطراً بموجب التغطية التأمينية. بموجب سياسة المخاطر المحددة ، يقع عبء الإثبات على المؤمن عليه.
على سبيل المثال ، تعد بوليصة التأمين الشامل للمسؤولية الشخصية ، والتي تغطي مطالبات كبيرة بالدولار وبعض الحوادث التي لا يقوم بها أصحاب المنازل وتأمين السيارات ، نوعًا من أنواع التأمين التي يمكن اعتبارها توفر تغطية شاملة لجميع المخاطر. ومع ذلك ، لا تزال سياسات مظلة المسئولية الشخصية تستثني بعض الحوادث ، مثل الضرر المتعمد والمسؤولية التجارية والأضرار التي تلحق بممتلكاتك والأضرار الناتجة عن أعمال الحرب ، من بين استثناءات أخرى. تغطي هذه السياسات كل شيء آخر تمت كتابته لتغطية السياسة ، أي الحوادث المتعلقة بالمسؤولية الشخصية. تغطية جميع المخاطر لا تعني أنه يمكنك استخدام سياسة المظلة الخاصة بك لمعرفة الأماكن التي تقل فيها تغطية التأمين الصحي ؛ سياسة مظلة لن تغطي العلاج الطبي الخاص بك.
