ما هو التحليل الاكتواري
التحليل الاكتواري هو نوع من تحليل الأصول إلى الالتزامات المستخدمة من قبل الشركات المالية للتأكد من أنها تملك الأموال اللازمة لسداد الالتزامات المطلوبة. منتجات التأمين والاستثمار للتقاعد هما منتجان ماليان شائعان يلزم إجراء تحليل اكتواري.
كسر أسفل التحليل الاكتواري
يستخدم التحليل الاكتواري من قبل العديد من الشركات المالية لإدارة مخاطر منتجات معينة. يتم تنفيذ هذا النوع من العمل من قبل الإحصائيين المحترفين ذوي التعليم العالي والمعتمدين الذين يركزون على المخاطر المرتبطة بمنتجات التأمين وعملائهم.
يستخدم التحليل الاكتواري نماذج إحصائية لإدارة عدم اليقين المالي من خلال عمل تنبؤات مستنيرة حول الأحداث المستقبلية. تستخدم شركات التأمين والبنوك والهيئات الحكومية والشركات التحليل الاكتواري لتصميم سياسات التأمين المثلى وخطط التقاعد وخطط التقاعد.
الأصول إلى مطابقة المسؤولية
تتمحور منهجية التحليل الاكتواري وإدارة المخاطر حول مفهوم مطابقة الأصول للمطابقة. يستخدم هذا المفهوم في إدارة الاستثمار عندما يحدد منتج ما التزامات دفع تعويضات.
لإدارة التزامات الدفع ، ستشمل نماذج التحليل الاكتواري التحليلي عدة متغيرات. في منتجات التأمين ، يجب على الشركة المالية إدارة محفظة أصول لديها سيولة مناسبة لتوليد احتياجات الدفع الفوري واحتياجات الدفع على المدى الطويل. تختلف المتغيرات التي تؤثر على التزامات المنتج حسب نوع منتجات التأمين. تؤثر المتغيرات على منتج التأمين أيضًا على مقدار العلاوة التي يجب على الفرد المؤمن دفعها. قد تشمل متغيرات التأمين على السيارة عمر السائق وتاريخ القيادة السابق ونوع السيارة وعمرها.
مثال آخر على المنتج المالي الذي يتطلب التحليل الاكتواري هو الأقساط السنوية. الشركات المالية التي تقدم معاشات سنوية تستثمر مدفوعات مستثمر محددة في محفظة استثمارات ذات مستويات مخاطرة وعوائد متفاوتة. تعد منتجات الأقساط بتعويض المدفوعات المجدولة للمستثمرين بعد إطار زمني محدد وعادة ما تستخدم للتقاعد. يجب على مديري صناديق الأقساط أن يتأكدوا من أن محفظة أصولهم متاحة بشكل مناسب لدفع مدفوعات الأقساط عندما يصبحون مستحقين. إنهم يستثمرون في مجموعة متنوعة من استثمارات السوق لكسب عائد لمستثمريهم بينما يعدون أيضًا بدفع الحد الأدنى من المدفوعات في مرحلة دفع المنتج.
على سبيل المثال الأوسع ، يمكن للمستثمرين أيضا النظر في خطط التقاعد. تقوم خطط المعاشات التقاعدية بإدارة مجموعة واسعة من الأصول والاستثمار عبر مستويات المخاطر المختلفة لكسب العائد مع وعدًا أيضًا بدفع تعويضات التقاعد. خطط المعاشات التقاعدية غالبًا ما تكون فائدة الموظف تتم إدارة هذه الخطط عادةً من قبل مجلس الاستثمار الذي يجري التحليل الاكتواري على الاستثمارات والمدفوعات من أجل ضمان دفع المشاركين في الخطة بشكل مناسب.
